Китайские власти ужесточают контроль над банковским сектором

Китайские власти ужесточают контроль над банковским сектором, особое внимание уделяя частным игрокам рынка. Финансовые организации, которые нарушают профильное законодательство, все чаще сталкиваются с крупными штрафами и заменой состава руководства. Столь строгие меры считают подготовкой отрасли к принятию Закона о финансовой стабильности.

Массовая «чистка» банковского сектора

В августе 2024 года китайские власти побили рекорд по количеству и объему штрафов, к которым привлекли частные и государственные банки. 122 организации получили финансовые санкции, общая сумма которых составила 138 млрд юаней. Чаще всего нарушения фиксировали у частых банков, а самый высокий штраф в 1,65 млн юаней заплатил Экспортно-импортный банк Китая.

В большинстве случаев игроков банковского рынка привлекали к ответственности за:

• нарушение стандартов корпоративного управления;
• несоответствие систем внутреннего контроля законодательным нормам;
• не точную классификацию рисков кредитования представителей малого и микробизнеса;
• нецелевое использование средств по кредитам в сфере коммерческой недвижимости.

Кроме штрафов, банки-нарушители столкнулись со сменой руководства. В августе своих постов лишились руководители сразу нескольких крупных учреждений: Bank of China, Zheshang Bank, China Gold, China Merchants Securities, Sinopharm Modern. В ряде случаев организации заявляли о добровольном уходе топ-менеджеров со своих позиций.

Ужесточение контроля над банковским рынком — это одна из мер по предотвращению назревающего кризиса отрасли. В 2024 году более 3800 кредиторов, работающих в сельской местности, заявили о возможном разорении из-за избытка просроченных договоров. Портфели некоторых компаний на 40% состоят из кредитов с безнадежными долгами. Проблема в том, что вместе мелкие кредиторы владеют активами на сумму 7,5 трлн долларов, что составляет примерно 13% от всей банковской системы. Чтобы не допустить их краха, китайский Центробанк создал Сельскохозяйственный коммерческий банк Ляонин (Liaoning Rural Commercial Bank), который должен управлять проблемными игроками рынка. В июне 2024 года организация поглотила 36 обанкротившихся учреждений.

Самым важным шагом для защиты банковского рынка должно стать принятие Закона о финансовой стабильности. Документ содержит положение о создании Фонда финансовой стабильности для поддержки системно значимых банков.

Для чего нужен новый закон?

Закон о финансовой стабильности — это первый в Китае всеобъемлющий законодательный акт, направленный на предотвращение, урегулирование и устранение рисков финансовой системы. Он распространяется на всех игроков рынка, включая банки, страховые компании, организации, работающие с ценными бумагами, фирмы, управляющие активами. Документ предусматривает создание масштабного межведомственного механизма для выявления рисков в финансовой системе и смягчения их последствий. Он должен обеспечить качественное взаимодействие между регуляторами, участниками рынка и органами власти.

Главным приоритетом является создание Фонда финансовой стабильности. Его основное предназначение — поддерживать системно значимые компании, которые «слишком важные, чтобы обанкротиться». В случае кризисной ситуации крупные организации смогут получить в фонде дополнительное финансирование, чтобы справиться с долгами и убытками, и остаться на плаву.

Необходимость в поддержке финансовой системы подстегивает проблема внебалансового долга местных правительственных органов. Власти отдельных провинций и городов создавали компании, от имени которых оформляли банковские кредиты для финансирования своей работы и реализации разных проектов. Но большинство таких организаций оказались неплатежеспособными и не смогли вернуть заемные средства. В результате общая сумма долга достигла 9 трлн долларов.

Теперь властям необходимо реструктуризировать задолженность, не замедляя темпов экономического роста регионов, что крайне сложно. Вместе со стагнацией рынка недвижимости и уязвимостью малых и средних банков, эта проблема повышает вероятность затяжного кризиса китайской экономики. Принятие Закона о финансовой стабильности должно уменьшить системные риски и повысить стабильность основных финансовых организаций.

В каком банке Китая безопасно и выгодно зарегистрировать счет? Найти надежного финансового партнера помогут наши специалисты. Закажите индивидуальную консультацию, чтобы подобрать банк, полностью отвечающий вашим целям.