В последние месяцы китайские банки начали вводить территориальные ограничения для местных компаний. Эти меры усложняют финансовые операции между странами и вызывают серьезные затруднения у юридических лиц из РФ, стремящихся работать с китайскими партнерами. В чем заключаются эти изменения и как они влияют на бизнес-среду?
Причины и суть ограничений
Крупные китайские банки теперь не хотят открывать счета компаниям-поставщикам товаров или услуг, если они находятся за пределами провинции, где находится финансовое учреждение. Например, если китайский поставщик из провинции Сычуань хочет открыть счет в банке Шаньдуна, ему могут отказать. Подобные ситуации начали возникать с апреля-мая 2024 года. Хотя формальный отказ в таких случаях не дается, процесс может затянуться на срок до полугода и дольше, что фактически делает сотрудничество невозможным.
«Такие случаи становятся все более частыми, но оценить масштабы явления сложно из-за отсутствия официальных данных. Инциденты также могут зависеть от позиции тех или иных банков или властей провинций», — отмечает управляющий партнер юридической фирмы Nordic Star Law Offices Андрей Гусев.
Ряд экспертов считает, что причиной подобных действий является политика КНР, направленная на усиление контроля над экономикой, в частности за оттоком капитала и защиту национальных интересов. А с другой стороны — это мировая тенденция, связанная с ужесточением требований комплаенса и борьбой с отмыванием денег и финансированием терроризма. Отказывая в обслуживании клиентам из других провинций, банки стремятся минимизировать риски, связанные с попаданием под вторичные санкции. Финансовые учреждения лучше знакомы с местными компаниями — их историей, руководством, спецификой деятельности, что позволяет более эффективно управлять рисками. Когда в банк обращается клиент из другого региона, такая уверенность отсутствует, что и становится причиной отказа или значительных задержек в обслуживании.
Почему Китай боится санкций?
Крупные китайские банки крайне осторожно ведут дела с государствами, находящимися под международными санкциями, включая не только Россию, но и Иран, Северную Корею. Основная причина такой осторожности кроется в зависимости Китая от системы CHIPS (Clearing House Interbank Payments System) — частной американской платежной системы, которая обрабатывает около 96% международных расчетов Китая. Нарушение санкционных режимов США грозит серьезными последствиями, включая вторичные санкции, которые могут заблокировать доступ к CHIPS. Это может привести к лишению лицензии, банкротству, а также к ухудшению репутации руководства банка.
Даже небольшие китайские банки сталкиваются с риском вторичных санкций, что заставляет Россию и КНР искать обходные пути для ведения бизнеса. Российские компании часто прибегают к услугам менее известных банков, дробят крупные транзакции на более мелкие, чтобы избежать внимания служб комплаенса, и даже используют бартерные сделки. Однако такие решения носят временный характер и связаны с высокими затратами. Примером уязвимости банков является случай с банком Куньлунь, который в 2012 году был обвинен в нарушении санкций за торговлю с Ираном, что привело к вторичным санкциям со стороны США и Совета Безопасности ООН. Этот инцидент наглядно демонстрирует, какие серьезные последствия могут настигнуть даже небольшие финансовые учреждения.
Эксперты отмечают, что во втором квартале 2024 года Bank of China сократил свои активы в РФ на 37% (до $3,9 млрд), а Industrial and Commercial Bank of China — на 27% (до $5,1 млрд). Это указывает, что китайские финансовые учреждения не заинтересованы в активной экспансии на российском рынке. Замедление расчетов, дополнительные требования, очень жесткие проверки транзакций не способствуют торговле. Однако, если предметом договора не являются подсанкционные товары или услуги, то платежи осуществлять вполне реально.
Напомним, что в августе ряд российских СМИ со ссылкой на трейдеров сообщил, что около 98% китайских банков отклоняют платежи в юанях из РФ.
Ограничения со стороны китайских банков наглядно демонстрируют, насколько уязвимым становится российский бизнес в условиях усиления международного контроля. Для успешного продолжения торговли с КНР компании вынуждены искать новые подходы и возможности для сотрудничества.
