Китайские банки ограничивают доступ для компаний с «черными» юридическими адресами

Китайские банки усилили контроль за своими клиентами, ужесточив проверки на предмет возможного обслуживания подсанкционных лиц. Новые меры затронули не только компании, попавшие под международные ограничения, но и тех, кто случайно оказался в «зоне риска» из-за совпадения адреса регистрации с подсанкционными организациями.

Как стало известно, ведущие китайские банки Zhejiang Chouzhou Commercial и Bank of China (один из самых крупных банков мира) начали проверять действующих и новых клиентов на предмет их регистрации по адресам местонахождения подсанкционных лиц. В случае совпадения, они прекращают обслуживание клиента. Уже в «черном списке» китайских банков адреса в Турции, Гонконге и РФ. Эксперты отмечают — только на этих странах финансовые учреждения не ограничатся. 

Причины действий китайских банков

Китай находится в сложном положении: с одной стороны, он не присоединяется к санкциям против России, с другой — сталкивается с давлением западных стран, угрожающих вторичными санкциями для китайских банков, обслуживающих российские фирмы. Поэтому комплаенс-службы финансовых учреждений во время проверок клиентов осуществляют полный их анализ на предмет совпадения с реквизитами подсанкционных лиц. Этот процесс происходит автоматически и если программа находит совпадение в адресе, тогда банк обязан отреагировать. 

Совпадение по атрибуту «адрес» — один из «красных флагов», который описан в регламенте «Предотвращение обхода экспортного контроля и санкций против России: обновленное руководство для промышленности» от Рабочей подгруппы G7 по обеспечению соблюдения экспортного контроля. В документе указано, что адрес, который соответствует одному или нескольким спискам публичных санкций, может указывать на использование подставных компаний или трастов и поставщиков услуг компаний.

Какие адреса регистрации в «черном списке»?

Главная проблема заключается в том, что многие компании используют адреса массовой регистрации. Как результат, для них значительно усложнилось обслуживание в китайских банках. Эксперты уже выделили ряд адресов, которые оказались в «черном списке» Chouzhou Commercial и Bank of China:

Указанный перечень адресов не является окончательным и, вероятнее всего, будет регулярно пересматриваться и пополняться новыми данными. Компании, зарегистрированные по таким адресам, с высокой долей вероятности столкнутся с трудностями не только в китайских банках, но и в международных финансовых институтах.

Кроме того, эти адреса были включены в Список юридических лиц (Entity List) Бюро промышленности и безопасности США (BIS). Это означает, что любая компания, использующая указанные адреса в качестве покупателя, промежуточного получателя, конечного получателя или конечного пользователя, столкнется с ограничениями на участие в транзакциях, регулируемых Правилами экспортного контроля (Export Administration Regulations, EAR). Подобные ограничения могут существенно осложнить ведение бизнеса для компаний, задействованных в международных цепочках поставок.

Также под ограничения попали и российские адреса компаний. Эксперты отмечают, что уже известен случай, когда китайские банки начали проверку российской фирмы по причине совпадения местоположения с подсанкционным лицом. И на период аудита использование счетов ограничено.

Напомним, что это не первые ограничения, с которыми столкнулись россияне в Китае. Ранее Bank of China ввел ограничения на денежные переводы для россиян.

Как вариант — сменить адрес регистрации

Эксперты считают, что снизить риск отказа в обслуживании и блокировки счетов можно через смену адреса регистрации. Однако это решение далеко не всегда легко реализуемо, особенно с учетом требований сабстенс — наличия реального офиса, сотрудников и основных средств, необходимых для полноценного ведения бизнеса.

Если смена адреса невозможна, компании придется доказывать банку случайность совпадения с «черным списком». Этот процесс может занять значительное время, так как китайские банки крайне осторожны в подобных ситуациях. Риски вторичных санкций для них слишком высоки: такие ограничения могут привести к серьезным убыткам или даже угрозе банкротства. Поэтому финансовые учреждения зачастую предпочитают сразу отказать в обслуживании, минимизируя свои риски.

Политика китайских банков в отношении «черных списков» — это пример того, как международное давление меняет локальные бизнес-реалии. Хотя эти меры направлены на борьбу с незаконными схемами, неподсанкционные компании оказываются побочными жертвами. Чтобы минимизировать последствия, бизнесу потребуется не только адаптироваться, но и активно участвовать в диалоге с банками и регуляторами.