Как открыть банковский счет на Мальте?

Если вы читаете эту статью, то скорее всего вы каким-то образом связаны с замечательной и живописной Мальтой.

Вне зависимости от того, являетесь ли вы налоговым резидентом этого замечательного острова или вы иностранец, которому принадлежит компания, зарегистрированная на Мальте, скорее всего, у вас возникнут проблемы с открытием банковских счетов здесь.

И, если вы один из тех людей, чьи счета были закрыты или заморожены, то вы, вероятно, отчаянно нуждаетесь в немедленном решении. 

С точки зрения открытия корпоративных счетов, существует большая разница между  компанией, ведущей на Мальте локальный бизнес и оффшорной, зарегистрированной здесь. Оффшорная отличается от локальной тем, что весь свой бизнес ведёт вне территории острова, т.е. работает только на международном уровне.

Поэтому, мы рассмотрим следующие три сценария с жизнеспособными банковскими вариантами для каждого. Мы также поможем вам понять, почему вы сталкиваетесь с проблемами при открытии счетов.

1. Персональный банкинг, т.е. как открыть личный счет на Мальте.
2. Корпоративный банкинг, или как открыть банковский аккаунт для компании, работающей на внутри мальтийском рынке. 
3. Оффшорный банкинг будет о том, как можно открыть корпоративный банковский счет для оффшорной компании, зарегистрированной на Мальте.

Как открыть личный банковский счет на Мальте?

Резидентам юрисдикции гораздо проще открывать счета для личных целей. Пока вы можете предоставить основную информацию, необходимую для службы комплаенс банка, у вас не будет проблем и все закончится быстро.

Но зачем вам нужен счет в одном из Мальтийских банков?

Да, в прошлые годы Мальта была известна как отличный остров место для открытия оффшорных счетов для бизнеса с высокой степенью риска. Банки и их менеджеры были знакомы с экзотическими и рискованными бизнесами, и им было удобно работать с компаниями, ведущими бизнес за пределами юрисдикции. Но, как мы уже не раз писали в статьях на нашем сайте, то, что страна была хороша для оффшорных банковских операций раньше, не означает, что ситуация осталась прежней и тем более никто не может гарантировать, что так будет и в будущем.

Законы и правила меняются везде, а банковский сектор меняется вместе с ними. К нашему сожалению, Мальта – пример таких быстротечных изменений.

После ряда крупных банковских ошибок, банковский сектор Мальты был вынужден быстро измениться. Это примерно то же самое, что мы видели в других налоговых убежищах, таких как Панама, Кипр и Андорра.

Страны, которые сопротивляются этому давлению, такие как Белиз или Острова Кука, как правило, сталкиваются с гневом и ответными мерами со стороны банков-корреспондентов и регуляторов, теряя доступ к расчетам в долларах США, что оказывает серьезное влияние из-за активного вывода инвесторами своих средств из местных экономик.

Поэтому, в случае, если вы не собираетесь становиться налоговым резидентом Мальты, то мы бы не советовали открывать личный счет в местных банках.

Как открыть корпоративный банковский счет для местной компании на Мальте

Для местной компании, которая имеет четкие местные связи, открыть счет относительно легко, даже если она принадлежит иностранцу. Но, имейте в виду, что требования как правило, различаются в разных банках, как и везде в мире.

Кроме того, Мальтийские банки ищут разные связи со страной. Другими словами, если один банк может принять соглашения с поставщиками в качестве нормального обоснования для открытия вашей фирме корпоративного счета, то другой банк может потребовать, чтобы у вас был физический офис и местный персонал в стране.

Как открыть корпоративный банковский счет для оффшорной компании на Мальте

Хотя открытие для местной компании является относительно простым, этого нельзя сказать о иностранных нерезидентских фирм.

Но то, что у вас есть оффшорная компания на Мальте, еще не означает, что вам нужно обязательность здесь же открывать финансовые аккаунты. И, вопреки распространенному мнению, открытие счетов для оффшорных компаний все еще возможно во многих банковских центрах других стран.

Читайте: «Как выбрать страну для открытия счета за рубежом?».

Особенности открытия корпоративных счетов на Мальте

Независимо от того, открываете ли вы новую местную или оффшорную мальтийскую компанию, комплексная проверка местного банка будет направлена на бенефициарного владельца. Это подразумевает юридическую проверку любых персон, принимающих решения в вашей компании. Например, это могут быть директора или акционеры с долей участия в ней более 10%.

При подаче заявления на открытие счета, вы должны будете отвечать тем же стандартным требованиям, которые компании должны выполнять в большинстве стран, таким как наличие рекомендательного письма из вашего текущего банка, указать источник средств, предоставить контракты или соглашения с поставщиками и многое другое, что может доказать добропорядочность вашей персоны и ваших доходов.

В связи с повышенным вниманием, упомянутым выше, вы должны ожидать, что банки действительно будут проверять всю предоставленную им информацию. Вам нужно будет предоставить рекомендательные письма с контактными данными для конкретного человека, с которым им можно будет связаться для подтверждения информации. И вы должны ожидать, что с этими людьми действительно свяжутся. Но опять же, требования отличаются от банка к банку и филиала к филиалу. 

Хотя, открыть международный банковский счёт становится все труднее, это все же возможно. У большинства банков на Мальте есть раздел международного банковского бизнеса, посвященный этим видам деятельности. При этом, если ваш бизнес считается высокорисковым, то с вас могут потребовать заплатить авансовый платеж в размере до 1000 евро на проведение процедуры проверки вашего текущего соответствия и финансового состояния. Причем, банки могут по-прежнему отказываться открывать счет, если им не нравится то, что они увидят во время проверки ваших сведений. Таким образом, получается, что предоплата за проведение процедуры проверки не только не гарантирует чего-либо, но и не будет вам возвращена в случае отказа вам в открытии счета.

Особые правила комплексной проверки на Мальте

Как и следовало ожидать, с ростом давления со стороны международных и местных регулирующих органов, банками будут применяться методы должной осмотрительности, которым подвержены все потенциальные клиенты. В Мальтийской банковской системе это происходит примерно по той же схеме, которую можно наблюдать сейчас в большинстве стран мира, за некоторыми исключениями.

Во всех случаях вам необходимо заполнить анкету “Знай Своего Клиента” (англ.: know your customer или сокращенно — KYC) и предоставить основную информацию о вас и / или вашем бизнесе. Эта информация должна включать все сведения о вас, вашей компании, ожидаемом объеме и частоте транзакций в определенный период времени, сведения о ваших контрагентах и их странах и т.д.

Если вы подаете заявление на открытие корпоративного счета, то вы можете ожидать, что будет проведена проверка данных. Это относится ко всем лицам, вовлеченным в бизнес. Очевидно, что бенефициарные владельцы и директора должны быть чистыми и заслуживающими доверия персонами.

В зависимости от того, где вы открываете счета, определение «чистый» может иметь различное значение. На Мальте, и в аналогичных странах, которые испытывают международное давление, это обычно означает отсутствие судебных дел, завершенных или проводимых в отношении данных лиц. Это также может означать отсутствие просроченных платежей или банкротств. Иногда, это даже потребует отсутствия негативной информации при поиске по имени и фамилии в Интернете.

Несмотря на то, что требования и процессы будут разными, на все банки распространяются примерно одинаковые правила и положения. И все они находятся под давлением, чтобы применять усиленные политики и процедуры риска, зачастую кажущиеся чрезмерными.

Альтернативы открытия счета на Мальте

Когда речь заходит об открытии банковских счетов на Мальте, один из самых важных вопросов, на который вам нужно ответить, это то, действительно ли эта страна является лучшим местом для вашей банковской деятельности?

Во многих случаях ответ на этот вопрос — нет.

Так что, если вы не собираетесь учредить собственный банк на Мальте, то где же вы можете открыть банковский счет? Есть много других вариантов как для частных лиц, так и для оффшорных компаний.

Например, можно открыть счета в банках Канады, США, Великобритании и даже России с помощью регистрации филиала в этих странах. Конечно такое также возможно и в других странах Европейского Союза (далее — ЕС).

Большинство резидентов оффшорных компаний, зарегистрированных на Мальте, предпочитают открывать счета в других странах ЕС.

Если у вас есть оффшорная компания на Мальте, которая ведет коммерческую деятельность на территории ЕС, то это поддержит ваши аргументы в пользу желания именно там вести свои банковских операции.

Если это звучит для вас, как привлекательный вариант, то вы можете рассмотреть некоторые страны, которые относительно открыты для частных лиц и компаний из стран-членов ЕС. Это могут быть следующие страны:

• Грузия,
• Остров Мэн, 
• Андорра.

Например, Грузия оказалась доступным вариантом из-за их слабых требований в отношении места жительства, а также не присоединения к автоматическому обмену финансовой информацией по стандарту CRS. Тем не менее, Грузия не всегда является самой доступной страной для иностранных компаний.

Открытие счета для жителей и компаний Мальты

Параметры вашего бизнеса и его потребности в банковских операциях будут определять доступные варианты. Ваша способность делать большие депозиты при открытии счетов также поможет вам получить доступ к более широкому спектру банковских возможностей.

Трудно дать конкретные банковские рекомендации только в зависимости от места жительства и места регистрации. Лояльными к открытию счетов иностранным физическим и юридическим лицам остаются:

• Сингапур,
• США,
• Канада,
• Панама.

Для приема многочисленных платежей и быстрого открытия, вам подойдёт торговый счет (merchant) в одной из платежных систем (ПС)? Службы комплаенс ПС работают гораздо быстрее и если их использовать в качестве своего рода сборщика средств, то можно построить очень выгодную финансовую связку между ПС и банком, где уже собранные средства хранить и использовать по своему назначению.

Как открыть иностранный счет уже сейчас?

Если вы готовы начать открывать счета для себя или для своей компании на Мальте, или в любой другой стране, то просто свяжитесь с нашими экспертами.

Мы в течение нескольких часов свяжемся с вами по защищенным каналам, которые вам удобно использовать и определим, какие банки подойдут именно для ваших целей и для развития вашего бизнеса.

Специалисты портала InternationalWealth уже много лет работают в области международного корпоративного и банковского законодательства. Мы помогали настраивать множество международных бизнесов и помогали в защите и росте личных состояний из разных стран.

Напишите нам сегодня, не откладывая в долгий ящик и мы проконсультируем вам по вопросам открытия иностранного счета и регистрации бизнеса в лучших странах мира.

Гарантируем полную конфиденциальность полученной от вас информации.