Многие компании зачастую работают одновременно в нескольких странах, получая и отправляя платежи не только посредством банковского перевода, но также через кредитные карты, платежные системы и электронные деньги. Нередко возникает вопрос – как объединить финансы из разных источников, привязав к компании и регулируя активы совместно? В данном случае поможет мерчант-счет.
Если говорить о международных корпорациях, то мерчант аккаунт для оффшора требует углубленного изучения некоторых вопросов относительно месторасположения сервера сайта, страны-инкорпорации бизнеса и налогового резидентства. Разберемся, как можно открыть мерчант- аккаунт в оффшоре в 2021 году.
Как работает Merchant Account (счет)
Мерчант счет предусматривает два типа платежей:
- Контактный – по физической карте через POS терминал. Данный способ является самым простым и привычным, удобен для оплаты в ресторанах, магазинах и любых заведениях.
- Бесконтактный («без присутствия»), когда транзакции проходят по защищенным каналам и осуществляются по телефону или через Интернет.
Если бизнес связан с интернет-коммерцией (товары, услуги), то наличие мерчант-счета значительно упростит систему расчетов с клиентом. Также данный вариант платежей широко востребован оффшорными компаниями, которые имеют бизнес контакты с несколькими юрисдикциями без физического присутствия по месту получения/отправки денег.
Преимущества Мерчант аккаунта
Почему мерчант-аккаунт для оффшора и любой иностранной компании становится все более востребованной нишей? Существует несколько очевидных плюсов, среди которых:
- нет валютного контроля, а операции могут проходить в любой конвертируемой валюте;
- при правильном выборе страны инкорпорации можно снизить налоговые расходы;
- быстрый доступ к международным рынкам;
- удобство совершения платежа для клиентов;
- высокий уровень конкурентоспособности компании за счет широкого спектра возможностей;
- 24 часовой режим работы мерчант счета, что «стирает» географические границы между отправителем и получателем.
Важно знать, что такой аккаунт может быть создан только для юридического лица, а все поступающие средства автоматически переводятся на корпоративный счет компании. Простыми словами: мерчант-счет – это канал связи между основным банком и клиентами/партнерами.
Типы Мерчант Аккаунтов
Какие бывают мерчант-счета для компаний в нише е-коммерции:
- Прямой аккаунт, связанный с мерчант банком.
- Местный счет – формируется в стране регистрации юрлица.
- Оффшорный – аккаунт, созданный вне страны резиденции компании.
В зависимости от условий финансового учреждения и типа платежа, деньги с мерчант-аккаунта зачисляются на счет не сразу, а заносятся до момента регистрации сделки в пакет данных. Данный период может быть задан по умолчанию, иметь связь с временем регистрации сделки или инициироваться в ручном режиме.
Общие требования для открытия мерчант счета
Чтобы открыть мерчант аккаунт для приема интернет платежей, следует пройти три этапа:
- Подготовка компании для мерчант-счета. В данном случае подразумевает регистрация бизнеса, открытие расчетного счета в одном из банков, а также обязательно создание корпоративного сайта.
- Документы для регистрации мерчант аккаунта в оффшоре или иностранной юрисдикции:
- информация о бизнесе;
- предполагаемый оборот средств;
- валюта для расчетов;
- выписка из банка;
- ответы на некоторые вопросы и прочее.
- Интеграция – завершающая стадия, на которой согласовывается техническая и финансовая часть договора (форма платежей на сайте, API, принимающий эквайринговый банк).
Некоторые предприниматели ошибочно полагают, что получив мерчант счет, они могут снизить налоговую нагрузку. На самом деле, мерчант аккаунт имеет прямую связь с банковским корпоративным счетом и совершенно не имеет связи с налоговым планированием.
Чтобы получать скидку по налогам в оффшорной зоне, следует регистрировать компанию и сервер сайта в одной юрисдикции. В противном случае, налоги будут начисляться по фактическому расположению юрлица и источнику дохода (где сервер, там и налог).
Мерчант счет (аккаунт) для оффшорной компании в 2021 году
Что следует знать об оффшорных мерчант аккаунтах или счетах для компаний, зарегистрированных в оффшоре? Исходя из последних изменений в международном законодательстве, в 2021 году, юридические лица, особенно из низконалоговых зон, столкнулись с такими проблемами, как идентификация личности бенефициара и открытие информации по всем транзакциям.
Чтобы создать мерчант счет для оффшора следует соответствовать трем простым условиям:
- Наличие сайта (протокол www или https).
- При необходимости, подтверждение финансовой лицензии, например, на Форекс, игровую деятельность.
- Наличие корпоративного счета в одном из банков, необанков или платежных системах, готовых обслуживать мерчант-счета в заявленной валюте.
Требования к оффшорам для открытия мерчант-аккаунта
В 2021 году многие европейские финансовые учреждения предлагают услугу по приему платежей через интернет платформы или карты. Подавая заявку на мерчант счет, будьте готовы ответить на несколько вопросов платежного провайдера:
- Нормы VISA/Mastercard для корпоративных клиентов предполагают определение отрасли бизнеса. В данном случае юрлицо должно дать исчерпывающий ответ о компании, целевых клиентах, типе предоставляемых товаров/услуг и экономической составляющей корпорации по месту регистрации (штат сотрудников, товары и складские помещения, юридический адрес и прочее).
- Еще одно правило провайдеров – управление бизнесом только от лица реального владельца (без подставных номиналов) вам предстоит передать личную информацию о бенефициаре, а также подтвердить опыта работ, если только это не начинающий Стартап.
- Данные об образовании, для чего достаточно предоставить ссылку на профиль Linkedin или CV.
