Белорусское валютное законодательство разрешает гражданам использовать зарубежные счета. Однако каждый иностранный банк сам определяет, кого обслуживать: на это влияют его внутренняя политика, требования страны регистрации и действующие международные ограничения. Ниже разберем, какие условия действуют для граждан Беларуси, какие документы понадобятся, как проходит процедура и какие доходы надо декларировать.
Нужно ли разрешение Нацбанка Беларуси на зарубежный счет
Статья 17 Закона РБ от 22.07.2003 № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле» дает резидентам право свободно открывать счета в белорусских рублях и иностранной валюте в зарубежных банках. Разрешение может потребоваться, если Нацбанк совместно с Советом Министров введет временные валютные ограничения — такое право дает статья 7 Закона № 226-З. Это происходит в периоды угрозы экономической стабильности: например, могут ограничить объемы переводов за рубеж, обязать продавать часть валюты или ввести специальное разрешение на отдельные операции.
Отдельно стоит учитывать обязанности по регистрации валютного договора. Это обязательно, если в договоре есть операции из утвержденного перечня (экспорт и импорт товаров, работ и услуг, аренда и лизинг имущества, передача исключительных прав на интеллектуальную собственность, покупка-продажа ценных бумаг нерезидентов, внесение вкладов в уставные фонды), а сумма обязательств физлица не определена или достигает 2 тысяч базовых величин — то есть, 90 тысяч белорусских рублей (на 2026 год). Для юрлиц и индивидуальных предпринимателей порог вдвое выше: 4 тысячи базовых величин, то есть 180 тысяч белорусских рублей.
Базовая величина — это расчетный показатель, который государство устанавливает и ежегодно пересматривает. Его используют, чтобы определять размеры штрафов, пошлин и других платежей. С 1 января 2026 года базовая величина в Беларуси равна 45 рублям.
Для юрлиц также действует требование о зачислении экспортной валютной выручки на счета в банках РБ (ст. 19 Закона № 226-З), если иное не установлено Президентом страны.
Какие ограничения действуют для граждан Беларуси при открытии зарубежных счетов
С 23 октября 2025 года, после принятия 19-го пакета санкций Евросоюза в отношении Беларуси, банкам и платежным сервисам ЕС запрещено предоставлять новые платежные инструменты — счета, карты, электронные деньги гражданам Беларуси, у которых нет ВНЖ (вида на жительство) в странах Европейского союза, Европейской экономической зоны или Швейцарии.
Часть европейских необанков и сервисов электронных денег начала закрывать или блокировать ранее открытые счета клиентов без такого статуса. Из‑за этого белорусы все чаще открывают счета в других странах — например, в Грузии, Армении, ОАЭ (Объединенных Арабских Эмиратах): местные банки пока готовы обслуживать нерезидентов из Беларуси. При этом требования комплаенса ужесточаются практически везде, и даже в лояльных юрисдикциях банки могут запрашивать расширенный пакет документов и подтверждение источника средств.
Открытие счета в европейском банке
Банки, которые раньше работали с клиентами из Беларуси, тоже пересматривают условия обслуживания. Они запрашивают подтверждение резидентского статуса даже у действующих клиентов.
Если вы планируете переезд или уже получили ВНЖ (вид на жительство) в стране ЕС, подготовьте этот документ заранее и держите его под рукой вместе с остальными бумагами.
Какие документы нужны для открытия зарубежного счета
Большинство иностранных банков запрашивает у физлиц базовый комплект:
- действующий загранпаспорт;
- документ, подтверждающий адрес проживания;
- документ, подтверждающий источник дохода;
- анкета с указанием цели открытия счета и предполагаемого характера операций.
Банк также обычно уточняет налоговый статус клиента и страну налогового резидентства, что связано с требованиями международного обмена налоговой информацией.
Совет: заранее уточните у банка актуальный перечень требований. И главное — открывает ли он счета гражданам Беларуси вообще: так вы не потратите время на сбор документов впустую.
Подтверждение дохода и происхождения средств
В качестве подтверждения подойдут справка с места работы, трудовой договор, налоговая декларация, договор об оказании услуг с иностранным заказчиком, а также документы о продаже имущества — если деньги получены именно так.
Если вы работаете удаленно на иностранные компании, сохраняйте договоры, акты и выписки: они докажут регулярность и легальность поступлений. Если объяснить происхождение средств нечем, банк либо задаст дополнительные вопросы, либо откажет в открытии счета — это одна из самых частых причин.
Какие дополнительные документы может запросить банк
Помимо базового пакета, банк вправе запросить дополнительные документы. Например, если сумма операций высока (у каждого банка свои пороги), клиент работает с несколькими странами или его профиль вызывает вопросы у комплаенса.
Запросить могут:
- рекомендательное письмо от белорусского или иностранного банка, где у клиента уже есть счет;
- выписку по операциям за прошлый период;
- документы о статусе ИП или самозанятого;
- подтверждение уплаты налогов в стране постоянного проживания.
Если гражданин Беларуси открывает счет для бизнеса или владения зарубежной компанией, банк дополнительно потребует регистрационные документы юрлица, сведения о бенефициарных владельцах и договоры, которые объясняют движение средств по счету. Полный перечень уточните у банка до подачи заявки.
Как открыть счет в зарубежном банке: пошаговая инструкция
В разных странах счет в иностранном банке открывают примерно одинаково — отличаются только детали.
Выбор страны
Экономическая и политическая стабильность. Оцените конкретные показатели: инфляцию, курс национальной валюты за последние годы, размер золотовалютных резервов, кредитные рейтинги (S&P, Moody’s, Fitch) и уровень госдолга. Смотрите, менялась ли политика в отношении иностранных вкладчиков и не вводили ли страну в санкционные списки — это напрямую влияет на то, сможете ли вы свободно распоряжаться счетом и выводить деньги.
Отдельно проверьте устойчивость банковской системы: долю проблемных банков, частоту отзыва лицензий за последние пять лет и то, как страна вела себя во время последних кризисов (например, в 2008 и 2020 годах). Если банки массово закрывались или вводили ограничения на снятие, риск повторится и с вашими деньгами.
Дипломатические отношения с Беларусью. Проверьте, есть ли у стран дипломатические связи. Если отношения рабочие, у банков меньше формальных поводов отказывать белорусским клиентам, а при спорных ситуациях проще получить поддержку.
Политика в отношении граждан РБ. Оцените общий настрой страны. Если она занимает открыто недружественную позицию, местные банки обычно применяют к белорусским клиентам повышенные ограничения или вовсе отказывают в обслуживании.
Соглашение об избежании двойного налогообложения. Проверьте, действует ли оно между Беларусью и выбранной страной. Если да, вы сможете зачесть уплаченный за рубежом налог при декларировании доходов и не платить дважды. Если нет — часть дохода уйдет в бюджет обоих государств.
Страхование вкладов. Уточните, как в стране защищены банковские вклады. Узнайте лимит гарантированной суммы и то, в какой валюте он считается: так вы поймете, какую часть средств реально вернут, если у банка отзовут лицензию.
Выбор банка
Работа с гражданами Беларуси без ВНЖ (вида на жительство). Выясните, открывает ли банк счета белорусам без вида на жительство. Этот пункт отсекает большую часть вариантов еще на старте.
Условия обслуживания. Уточните, на каком языке идет общение с клиентами, как быстро отвечает поддержка, есть ли персональный менеджер.
Стоимость открытия и ведения. Посчитайте все расходы заранее: плату за открытие, ежемесячное обслуживание, комиссии за переводы и конвертацию. Иногда «дешевый» тариф выходит дороже из-за скрытых сборов.
Минимальный остаток. Проверьте, требует ли банк держать на счете неснижаемую сумму и какую. Если не соблюдать это условие, вам могут списать штраф или закрыть счет.
Интернет-банк и удаленное управление. Убедитесь, что счет можно вести онлайн: без удобного приложения и доступа к операциям из-за границы банк теряет смысл, если вы не живете в стране.
Подача заявки и прохождение KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента»)
Уточните, доступно ли дистанционное открытие именно для нерезидентов. Онлайн-заявку большинство банков принимает от резидентов, а гражданам Беларуси без ВНЖ (вида на жительство) счет нередко оформляют только при личном визите.
Даже если банк заявляет удаленное открытие, на каком-то этапе может понадобиться встреча в отделении или с представителем. Выясните это до того, как планировать поездку.
Разделяйте источник средств и источник благосостояния. Банк может запросить подтверждение не только того, откуда пришли конкретные средства (source of funds), но и того, как вы заработали состояние в целом (source of wealth). Это два разных пакета, и второй сложнее: надо собрать справки о доходах, договоры купли-продажи и декларации за несколько лет.
Готовьте документы по правилам страны. Иностранные банки обычно требуют перевод на местный или английский язык, часто — нотариально заверенный или с апостилем. У части документов есть срок годности: выписки и подтверждение адреса принимают, как правило, если они выданы не позже трех месяцев назад. Проверьте требования до того, как платить за перевод и заверение.
Срок рассмотрения заявки варьируется от нескольких дней до нескольких недель (зависит от требований комплаенса банка и полноты предоставленных документов).
Получение реквизитов и пополнение счета
Сверьте реквизиты до первого перевода. Если все пройдет успешно, банк пришлет номер счета, IBAN (International Bank Account Number — международный номер банковского счета) и, если нужно, код SWIFT/BIC (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication / Bank Identifier Code — Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций / банковский идентификационный код).
Сделайте пробный перевод. Перед крупной суммой отправьте небольшую: проверите, что реквизиты верны и деньги дошли, заодно увидите реальные сроки зачисления и комиссии.
Можно ли открыть зарубежный счет дистанционно
Дистанционное открытие — визитная карточка необанков и платежных сервисов: они работают только в цифровом формате, без сети отделений, поэтому вся процедура проходит онлайн. Но для граждан Беларуси этот путь заметно сузился после новых санкций Евросоюза.
Поэтому стоит смотреть в сторону банков стран, не входящих в ЕС, где подобные ограничения не действуют. Но упрощенной процедуры ждать не стоит: и там проверяют личность и источник средств — иногда даже строже, чем в европейских банках, потому что регуляторы вне ЕС активнее борются за репутацию.
Когда нужно личное посещение банка
Личный визит может потребоваться, если вы открываете счет с расширенным набором услуг, крупным депозитом или выбираете банк с консервативной комплаенс-политикой, где дистанционная идентификация не предусмотрена в принципе. Визит в отделение может понадобиться и позже — для оформления доверенности, подписания дополнительных соглашений или получения карты.
В ряде стран личное присутствие нерезидента — это норма, заложенная в локальную практику. В ОАЭ (Объединенных Арабских Эмиратах) счет нерезиденту почти всегда открывают только при личном визите. В Швейцарии классические частные банки требуют либо визита в Цюрих/Женеву, либо встречи с представителем банка на вашей стороне. В Сингапуре у private-банков личная встреча с нерезидентом — стандартная процедура, без нее счет не откроют.
Совет: если присутствие обязательно, узнайте заранее, можно ли пройти предварительный комплаенс дистанционно. Часть банков проводит первичный скрининг удаленно и приглашает в отделение только тех, кто прошел этот этап.
Почему иностранный банк может отказать в открытии счета
Частые основания для отказа, с которыми сталкиваются заявители из Беларуси:
- Отсутствие вида на жительство в стране нахождения банка. Многие европейские банки и необанки открывают счета гражданам Беларуси только при наличии вида на жительство, долгосрочной визы или иного законного статуса пребывания в Евросоюзе, ЕЭЗ (Европейской экономической зоне) или Швейцарии.
- Неподтвержденное происхождение средств. Если клиент не может объяснить и документально подтвердить источник дохода или крупной суммы для внесения на счет, банк расценивает это как повышенный риск.
- Неполный или неправильно оформленный пакет документов. Отсутствие перевода документов, устаревшие справки или несоответствие данных в разных документах — частая техническая причина отказа, которую легко устранить при внимательной подготовке заявки.
- Высокий комплаенс-риск, связанный со страной резидентства. Гражданство и налоговое резидентство Беларуси само по себе повышает внимание комплаенс-служб многих банков из-за действующих международных санкций и требований по противодействию отмыванию доходов, даже если конкретный заявитель не подпадает под персональные ограничения.
- Санкционные ограничения в отношении конкретного лица или организации. Если заявитель, его работодатель или контрагент включены в санкционные списки, банк откажет в открытии счета либо в проведении конкретных операций независимо от прочих обстоятельств.
Важно, чтобы заявленная цель счета совпадала с реальными операциями. Например, если вы указали «личные сбережения», а потом начали проводить по счету регулярные платежи контрагентам или переводы в третьи страны, банк расценит это как несоответствие и может заблокировать операции.
Блокировка — это не потеря денег. Банк временно останавливает движение средств по счету и запрашивает документы, которые объясняют расхождение. Если пояснения устроят комплаенс-службу, ограничения снимут. Если нет — счет закроют, но остаток вернут вам.
Полностью лишиться доступа к средствам можно только в исключительных случаях — например, при подозрении в отмывании доходов или если клиент попал под санкционные ограничения. В таких ситуациях решение принимает уже не банк, а финансовая разведка или суд.
Как перевести деньги из Беларуси на зарубежный счет
Способ перевода стоит продумать до открытия счета. Часть белорусских банков отключена от SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications — Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) в рамках международных санкций, и прямые переводы через них за рубеж невозможны. В таком случае остается два пути: провести платеж через банк, у которого доступ к SWIFT сохранен, либо воспользоваться альтернативными платежными сервисами — если это не противоречит белорусскому и иностранному законодательству.
Перед переводом уточните в банке-отправителе, какие документы потребуются для подтверждения назначения платежа. Единого законодательно установленного порога для этого нет, требования зависят от внутренней политики конкретного банка и обычно ужесточаются при крупных суммах или расчетах по договору.
Также заранее проверьте, не подпадает ли планируемая операция под требование регистрации валютного договора или иные ограничения валютного законодательства Беларуси.
Нужно ли гражданину Беларуси сообщать о зарубежном счете
Физлица в Беларуси не обязаны уведомлять налоговую об открытии или закрытии счета за рубежом. Это касается только юридических лиц: они должны направить сообщение в налоговую по месту регистрации в течение 10 рабочих дней (подп. 1.9.2 ст. 22 Налогового кодекса Республики Беларусь).
Однако это не отменяет обязанности задекларировать доходы, полученные через такой счет, если физлицо является налоговым резидентом Беларуси.
Нужно ли декларировать иностранные доходы в Беларуси
Физические лица–налоговые резиденты РБ, то есть фактически находившиеся на территории страны более 183 дней в календарном году, обязаны декларировать доходы, полученные за границей. Сюда входят проценты по счетам в иностранных банках, оплата по договорам с иностранными заказчиками и другие подобные поступления.
Налоговую декларацию подают не позднее 31 марта года, следующего за отчетным. Сам подоходный налог уплачивают не позднее 1 июня — на основании извещения, которое налоговая присылает после проверки декларации.
Если в стране, где получен доход, с него уже удержали налог, а между этой страной и Беларусью есть соглашение об избежании двойного налогообложения — платить налог повторно не нужно. Но для зачета нужно документально подтвердить факт уплаты иностранного налога — например, справкой из зарубежной налоговой или банка. Если соглашения нет, налог придется платить в обеих юрисдикциях.
Уточнить полный перечень доходов, подлежащих декларированию и актуальную форму декларации можно на официальном портале Министерства по налогам и сборам Республики Беларусь.
Заключение
Гражданин Беларуси имеет право открыть счет в иностранном банке. Валютное законодательство страны с 2021 года не требует для этого предварительного разрешения Нацбанка. Основные сложности сегодня связаны не с белорусским регулированием, а с политикой самих иностранных банков и действующими международными ограничениями, из-за которых открытие счета в банке Европейского союза без вида на жительство стало существенно менее доступным.
Гражданам, которые планируют открыть счет за границей, стоит заранее выбрать подходящую юрисдикцию, собрать полный пакет документов, подтверждающих личность и источник средств, и учитывать белорусские требования по регистрации валютных договоров и декларированию доходов. При соблюдении этих условий процесс открытия счета, будь то дистанционно или при личном визите в банк в большинстве случаев проходит без существенных задержек.
Учитывая объем формальностей и постоянные изменения в банковской и санкционной политике, оптимальное решение — консультация со специалистами, которые ежедневно сталкиваются с подобными вопросами. Обратитесь к специалистам компании International Wealth, и вы получите актуальную информацию о банках, готовых работать с гражданами Беларуси. Эксперты помогут правильно подготовить пакет документов и избежать типичных ошибок, которые могут стать причиной отказа.
Специалисты компании сопроводят вас на всех этапах — от выбора юрисдикции и банка до получения реквизитов и первого пополнения счета.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли белорусу открыть счет в банке ЕС?
Только с ВНЖ, долгосрочной визой или иным законным статусом пребывания в ЕС, ЕЭЗ или Швейцарии. Без такого статуса — практически невозможно. Это следствие санкционных ограничений ЕС.
Можно ли открыть счет без ВНЖ?
В ЕС — почти нереально. Но отдельные банки в Грузии, Армении, ОАЭ и ряде других стран продолжают открывать счета белорусам-нерезидентам — при расширенной проверке и полном пакете документов.
Можно ли получать зарплату на зарубежный счет?
Да, белорусское законодательство это не запрещает. Но доход нужно задекларировать в Беларуси, если вы налоговый резидент. При определенной сумме договора может потребоваться его регистрация как валютного.
