Кипрские вкладчики не получат своих компенсаций в полном объеме

События весны 2013 года на Кипре еще называют временами «стрижки вкладов». В то время государство переживало тяжелейший финансовый кризис, а банковская система оказалась на грани краха. Банки были перегружены токсичными долгами, особенно после кризиса в Греции. Чтобы спасти ситуацию и получить финансовую помощь от ЕС и МВФ, Кипру пришлось согласиться на беспрецедентные меры в виде изъятия части вкладов крупных вкладчиков. Пострадавшим клиентам банков обещали, что их деньги будут возвращены, но недавно стало известно, что сумма компенсации будет ограничиваться всего 25 000 евро, независимо от изъятой суммы.

«Стрижка вкладов» и ее последствия

Причиной кипрского кризиса 2013 года, в том числе, было то, что местные банки были тесно связаны с компаниями по недвижимости, которые злоупотребляли использованием заемных средств, а также с тем, что кредитный рейтинг государственных облигаций Кипра был понижен до «мусорного». Негативно сказалась также и зависимость от госдолга Греции.

Страна была вынуждена обратиться за помощью к Евросоюзу, и 25 марта 2013 года Еврогруппа объявила о предоставлении международной финансовой помощи в размере 10 миллиардов евро в обмен на согласие Кипра закрыть банк Laiki, ввести единовременный налог на банковские депозиты на сумму более 100 000 евро и, возможно, около 48% незастрахованных депозитов в Банке Кипра. 

«Стрижка вкладов» означала, что часть средств крупных вкладчиков, размер депозита которых составлял от 100 000 евро и более, просто забрали для рекапитализации банков. Это коснулось прежде всего двух крупнейших финансовых учреждений — Bank of Cyprus и Laiki Bank (последний был ликвидирован).

Как осуществлялся план «спасения»:

• Маленькие депозиты (до 100 000 евро) практически не тронули.
  
• Крупные вклады в Laiki Bank почти полностью обнулили.
  
• В Bank of Cyprus вкладчиков «постригли» примерно на 47,5% от суммы сверх гарантированного лимита.
  
• В течение нескольких недель на Кипре действовали строгие ограничения на вывод денег — так называемый капитальный контроль.

В те времена Кипр был очень популярен в качестве оффшора, здесь хранили свои деньги многие иностранные клиенты. После «стрижки» репутация банковской системы серьезно пострадала.

Действия кипрского правительства

Перед выборами Никос Христодулидис обещал начать выплаты компенсаций жертвам «стрижки» депозитов 2013 года. В его программе фигурировала идея частичного возмещения потерь за счет Национального фонда солидарности. Размер компенсации должен был составлять около 8000 евро за каждые утраченные 100 000 евро. Ожидалась постепенная выплата в течение нескольких лет. Предполагалось компенсировать потери не только вкладчикам и держателям облигаций, но и акционерам Bank of Cyprus (на практике об этом говорится в законе о Фонде солидарности).

После избрания Никоса Христодулидиса правительство подтвердило выплату 8000 евро за 100 000 евро потерь, как он и обещал. Но максимальная сумма одной компенсации ограничена 25 000 евро, даже если убытки превышали миллионы — это ограничение в программе раньше не озвучивалось.

Выплаты начнутся во второй половине 2025 года, хотя ранее говорили об июне 2025 года. Речь идет о частичных выплатах в течение четырех лет, не превышающих 10% от фактически понесенных потерь.

Более 90 000 бывших акционеров Bank of Cyprus пока остались без выплат, хотя закон их формально включает в число имеющих право на компенсацию.

Как уточняет Brief, международные кредиторы (МВФ, Европейский Центробанк и Еврокомиссия) в 2025 году при оценке финансового состояния Кипра отнесли возможные выплаты «подстриженным» слишком рискованным намерением, которое может привести к дестабилизации бюджета страны. 

А что же остальные вкладчики?

Тем временем Ассоциация бывших акционеров Bank of Cyprus продолжает настаивать на своем праве на компенсации, предусмотренные законом о Национальном фонде солидарности. Этот закон охватывает три категории пострадавших от событий 2013 года:

• вкладчиков Laiki Bank и Bank of Cyprus;
  
• держателей облигаций Laiki Bank и Bank of Cyprus;
  
• акционеров Bank of Cyprus.

Луис Клапас, до недавнего времени возглавлявший Ассоциацию бывших акционеров Bank of Cyprus, напомнил, что более 92 тысяч акционеров банка за считанные часы потеряли все свои инвестиции, сумма которых составляла сотни миллионов евро. Многие из них считали, казалось бы, успешный ранее банк надежным учреждением, который обслуживал местных жителей и не только. 

Диверсификация остается одним из самых эффективных способов сохранить свои активы. Ведь имея счета сразу в нескольких юрисдикциях, можно не переживать о том, что ваши деньги сгорят. Сегодняшние турбулентные реалии требует решительных действий, одним из которых может быть обращение к нашим экспертам за помощью в открытии счета в подходящей юрисдикции!