Выбор удобной платежной системы для бизнеса и личных целей

Платежные системы создают значительную конкуренцию традиционным банкам. Они более гибкие, а формат услуг не предполагает посещение отделения (дистанционный). Ограничения, связанные с пандемией COVID-19, способствовали популярности онлайн-платежей. Но экспансия платёжных систем привела к проблемам у потенциальных клиентов – они не знали, какой финансовый инструмент выбрать.

Какие бывают платежные системы

Под термином «Платежные системы» понимают такие следующие финансовые учреждение: 

• провайдер платежных услуг (Payment Service Provider, PSP);
• учреждение электронных денег (Electronic Money Institution, EMI).

Основная разница между ними в том, что EMI, помимо платежных услуг, могут заниматься эмиссией электронных денег.

Платёжные услуги PSP регулируются Директивой PDS2 (Директива 2015/2336/EU), а услуги EMI – Директивой EMI (Директива 2009/110/EU).

Одно из лучших решений для бизнеса – корпоративный счет в платежной системе Великобритании.

На что обращать внимание выбирая платежную систему

Причины, влияющие на выбор платежной системы, для каждого клиента свои. Мы рекомендуем учитывать такие факторы:

• целевая аудитория – физлица, крупный/мелкий бизнес, конкретные сферы деятельности;
• понятная система тарификации (отсутствие скрытых комиссий);
• удобство пользования – простой интерфейс на понятном языке, функциональность, удобная аналитика;
• адекватная русскоязычная поддержка;
• доступность в любом регионе;
• работа в режиме 24/7/365(6);
• поддержка нескольких валют;
• лицензия и срок её действия;
• мобильное приложение;
• высокий уровень безопасности платежей (наличие сертификатов безопасности, двухфакторная идентификация, современные стандарты шифрования);
• репутация (наличие отрицательных отзывов);
• доступность нужных финансовых услуг: трансграничные переводы, международные платежные карты, личные и корпоративные счета, вклады, обмен валюты;
• отправка платежной карты в Украину, Россию, Белоруссию.

Платёжная система
Бесплатный подбор

идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Факторы, важные для бизнеса:

• интеграция платежной системы в программные комплексы для учета финансов;
• интеграция платежной системы в онлайн-магазины для обслуживания оплат.

Как платежные системы защищают средства клиентов

PSP / EMI  не участвуют в фондах гарантирования. Однако последнее не означает, что в PSP и EMI деньги клиентов совсем без защиты. Стремительный рост количества платежных систем обусловил пристальное внимание к ним надзорных органов и с большой вероятностью в среднесрочной перспективе их также обяжут делать взносы в фонды гарантирования вкладов.

В зависимости от юрисдикции PSP и EMI защищают деньги клиентов двумя методами:

• сегрегации;
• страхования.

Часто PSP и EMI применяют оба метода защиты одновременно. Однако они не особенно влияют на выбор удобной платежной системы, так как оба хорошо защищают средства на счетах.

Откройте личный счет для платежей в евро в платежной системе Ирландии.

Метод сегрегации

Ключевое требованием сегрегации – хранение денег клиентов отдельно от средств платежной организации. Условие действует весь период, пока деньги остаются в платежной системе. Для выполнения требования сегрегации PSP и EMI используют «защитные» счета.

Последние применяются если средства клиентов продолжают храниться в конце рабочего дня, следующего за календарным днем поступления, тогда деньги (один из вариантов): 

• размещаются в уполномоченном финансовом заведении или на счете Центробанка;
• инвестируются в «безопасные ликвидные активы» одобренные надзорным органом, которые затем размещаются на отдельном счете в уполномоченном финансовом учреждении.

Метод страхования

Страховым полисом или гарантией уполномоченного страховщика/кредитного учреждения покрытие должны быть покрыты все деньги клиентов, если они хранятся более 1 дня (не отправленные в день поступления).

Дополнительные гарантии

Дополнительные факторы, которые обеспечивают сохранность средств в платежных системах:

• соблюдение требований по минимальному капиталу;
• соблюдение требований ликвидности;
• постоянный надзор со стороны контролирующих органов;
• запрет приема на работу сотрудников из судимостью;
• запрет на регистрацию платежных систем гражданами, имеющих судимость.

При выборе удобной платежной системы обратите внимание на адекватную стоимость обслуживания. Низкие комиссии часто устанавливают финансовые организации ведущие агрессивную маркетинговую политику, либо компании-мошенники.

Больше о том, как выбрать удобную платежную систему для бизнеса смотрите в видео:

Какие выгоды дает удобная платежная система

Сотрудничество с грамотно выбранной PSP / EMI открывает значительные преимущества для клиентов.

Для физлиц:

• диверсификация денежных потоков;
• дополнительный функционал для покупок онлайн;
• оплата услуг иностранного контрагента в валюте;
• ускорение международных переводов.

Для компаний:

• диверсификация денежных потоков;
• расчеты в валюте без применения крос-курсов (двойной конвертации через национальную валюту);
• сделки с основными мировыми валютами;
• прием оплат в криптовалюте, с электронных кошельков, с национальных и международных карт, банковскими переводами и т. д.;
• удобная аналитика для эффективного контроля над денежными потоками;
• расширение географии клиентов: приём оплаты из любой страны мира;
• быстрые расчеты с иностранными контрагентами.

Почему с нами выгодно

Сделать сознательный и обдуманный выбор удобной платежной системы самостоятельно, удастся изучив огромное количество информации, особенное внимание уделив международному законодательству в сфере финансов. На это понадобиться потратить много времени и ресурсов. Рациональней воспользоваться нашим опытом.

Став нашим клиентом, вы получите:

• помощь в подборе платёжной системы под целевые требования;
• полный пакет документов для открытия личных/корпоративных или других счетов (с учетом комплаенса);
• сопровождение процедуры открытия счета;
• полноценный финансовый инструмент для бизнеса или личных целей.

Мы всегда готовы помочь!