Банковская система Филиппин заметно изменилась за последние годы. В стране работают крупные универсальные и коммерческие банки, иностранные банковские подразделения, сберегательные учреждения, сельские банки и лицензированные цифровые банки.
При этом открыть банковский счёт на Филиппинах иностранцу не всегда просто. Банк проверяет личность клиента, его миграционный статус, адрес проживания, источник средств и цель открытия счёта. Требования могут различаться даже между отделениями одного банка.
В этой статье рассмотрим, как устроена банковская система Филиппин в 2026 году, какие банки относятся к крупнейшим, могут ли иностранцы открыть счёт и какие риски необходимо учитывать.
Как устроена банковская система Филиппин?
Банковский сектор регулирует центральный банк страны — Bangko Sentral ng Pilipinas, или BSP.
По данным BSP, на конец марта 2026 года в стране насчитывалось 139 регулируемых банков:
- 39 универсальных и коммерческих банков;
- 29 сберегательных банков;
- 65 сельских и кооперативных банков;
- 6 цифровых банков.
Универсальные и коммерческие банки обслуживают частных лиц и компании, принимают депозиты, проводят международные переводы, предоставляют кредиты, выпускают карты и предлагают валютные счета.
Сберегательные банки ориентированы преимущественно на розничных клиентов и малый бизнес. Сельские и кооперативные банки обслуживают небольшие города, провинции, фермерские хозяйства и локальные предприятия.
Цифровые банки работают преимущественно через мобильные приложения и не имеют традиционной сети отделений. Однако возможность дистанционного открытия счёта иностранцем зависит от правил конкретного банка и миграционного статуса заявителя.
Крупнейшие банки Филиппин
При выборе банка важно проверять не рекламные рейтинги, а данные самого регулятора. По состоянию на 31 марта 2026 года в число крупнейших универсальных и коммерческих банков по объёму депозитов входили следующие учреждения:
| Место | Банк |
| 1 | BDO Unibank, Inc. |
| 2 | Land Bank of the Philippines |
| 3 | Bank of the Philippine Islands — BPI |
| 4 | Metropolitan Bank & Trust Company — Metrobank |
| 5 | China Banking Corporation — Chinabank |
| 6 | Rizal Commercial Banking Corporation — RCBC |
| 7 | Philippine National Bank — PNB |
| 8 | Security Bank Corporation |
| 9 | Development Bank of the Philippines — DBP |
| 10 | Union Bank of the Philippines — UnionBank |
Размер банка не означает, что он автоматически подойдёт конкретному иностранному клиенту. Необходимо учитывать доступность отделений, качество интернет-банкинга, стоимость переводов, перечень поддерживаемых валют и требования комплаенс-службы.
Перед передачей денег необходимо проверить банк или другую финансовую организацию через официальный сервис BSP Verifier.
Исключение Филиппин из серого списка FATF
В старой версии статьи Филиппины описывались как юрисдикция со слабым противодействием финансовым преступлениям. Такая характеристика больше не отражает текущую ситуацию.
21 февраля 2025 года FATF исключила Филиппины из перечня юрисдикций, находящихся под усиленным мониторингом. Это означает, что страна выполнила согласованный план по устранению выявленных стратегических недостатков системы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
Исключение из списка FATF не означает отмены банковских проверок. Напротив, банки продолжают применять правила идентификации клиентов, устанавливать бенефициарных владельцев, проверять источник средств и анализировать операции.
Банковская тайна на Филиппинах
На Филиппинах действуют законы о конфиденциальности банковских вкладов, в том числе Republic Act No. 1405 и отдельные правила для валютных депозитов по Republic Act No. 6426.
Однако банковскую тайну нельзя считать абсолютной. Она не позволяет открывать анонимные счета и не защищает клиента от законных проверок.
Законодательство о противодействии отмыванию денег требует от банков устанавливать настоящую личность клиента. Для корпоративного счёта банк также обязан проверять существование компании, её организационную структуру, полномочия представителей и сведения о контролирующих лицах.
Анонимные счета, счета на вымышленные имена и другие подобные конструкции запрещены.
Может ли иностранец открыть счёт на Филиппинах?
Иностранец может открыть банковский счёт на Филиппинах, но положительное решение не гарантируется. Возможность открытия зависит от банка, выбранного продукта, срока пребывания клиента в стране и представленных документов.
Иностранцу обычно могут потребоваться:
- действующий заграничный паспорт;
- действующая филиппинская виза;
- Alien Certificate of Registration или ACR I-Card;
- подтверждение адреса проживания на Филиппинах;
- местный номер телефона;
- налоговый идентификационный номер, если он применим;
- подтверждение работы, бизнеса, пенсии или другого источника дохода;
- документы о происхождении вносимых средств;
- объяснение цели открытия счёта;
- первоначальный депозит.
У пенсионера банк может запросить карту или документы SRRV, подтверждение пенсии, договор аренды жилья и выписку из иностранного банка.
У работающего иностранца могут дополнительно запросить разрешение на работу, трудовой договор и справку от работодателя.
Одного паспорта иногда достаточно для первоначальной идентификации, но это не означает, что банк откроет счёт нерезиденту без подтверждения местного адреса, миграционного статуса и источника денег.
Можно ли открыть счёт дистанционно?
Некоторые банки предлагают открытие счетов через мобильное приложение или сайт. Однако онлайн-регистрация часто доступна только гражданам Филиппин либо иностранцам, которые законно проживают в стране и могут пройти электронную идентификацию.
Нерезиденту, который находится за пределами Филиппин, чаще всего потребуется обратиться непосредственно в банк и заранее согласовать процедуру с конкретным отделением.
Даже если банк допускает заполнение анкеты онлайн, он может потребовать личное посещение для проверки оригиналов документов, подписания форм и подтверждения личности.
Как открыть личный счёт на Филиппинах?
Процедура обычно включает следующие этапы:
- Выбор банка и подходящего типа счёта.
- Обращение в отделение или заполнение онлайн-заявки.
- Предоставление документов для идентификации.
- Заполнение анкет KYC, FATCA и налогового резидентства.
- Предоставление информации об источнике дохода и происхождении средств.
- Проверка документов комплаенс-службой.
- Внесение первоначального депозита.
- Получение реквизитов, карты и доступа к интернет-банкингу.
Банк может задавать дополнительные вопросы, особенно если клиент не проживает постоянно на Филиппинах, планирует международные переводы или вносит значительную сумму.
Не рекомендуется переводить деньги до получения официального подтверждения, что счёт полностью активирован и может принимать входящие международные платежи.
Открытие корпоративного счёта
Открытие счёта для компании обычно сложнее, чем открытие личного счёта. Банк должен проверить не только представителя компании, но и сам бизнес, структуру собственности и конечных бенефициарных владельцев.
В зависимости от типа компании могут потребоваться:
- регистрационные документы компании;
- устав и учредительный договор;
- свидетельство о регистрации;
- налоговые документы;
- решение совета директоров об открытии счёта;
- доверенность на представителя;
- реестр директоров и акционеров;
- данные конечных бенефициарных владельцев;
- договоры, счета и другие доказательства реальной деятельности;
- финансовая отчётность или бизнес-план;
- подтверждение происхождения первоначального капитала.
Иностранная компания без сотрудников, клиентов, офиса или другой экономической связи с Филиппинами может получить отказ. Банку необходимо понимать, почему компании требуется именно филиппинский счёт.
Счета в филиппинских песо и иностранной валюте
Филиппинские банки предлагают счета в национальной валюте — филиппинских песо. В отдельных банках также доступны счета в долларах США и других иностранных валютах.
Перечень валют, минимальный первоначальный депозит, неснижаемый остаток, комиссии и правила проведения операций зависят от конкретного банковского продукта.
Перед открытием валютного счёта необходимо уточнить:
- какие валюты поддерживает банк;
- можно ли получать международные переводы;
- какая комиссия взимается банком-корреспондентом;
- можно ли получить карту к валютному счёту;
- по какому курсу проводится конвертация;
- установлен ли минимальный остаток;
- какие документы потребуются для крупных переводов.
Страхование банковских вкладов
Депозиты в банках, участвующих в системе Philippine Deposit Insurance Corporation, защищены государственным страхованием.
С 15 марта 2025 года максимальное страховое покрытие составляет 1 миллион филиппинских песо на одного вкладчика в одном банке.
Лимит применяется к совокупности застрахованных депозитов клиента в конкретном банке, а не отдельно к каждому открытому счёту.
Перед размещением денег необходимо убедиться, что выбранное учреждение является банком, регулируется BSP и участвует в системе PDIC. Инвестиционные продукты, ценные бумаги, криптовалюты и средства, переданные нелицензированным организациям, не становятся застрахованными депозитами только потому, что услуга называется финансовой.
Банковские карты и цифровые услуги
Крупные филиппинские банки предлагают мобильные приложения, интернет-банкинг, дебетовые карты, платежи по QR-коду, переводы между местными банками и оплату коммунальных услуг.
Качество цифрового обслуживания зависит от банка. Перед выбором необходимо проверить доступность приложения для иностранного номера телефона, возможность смены номера, правила восстановления доступа и лимиты международных операций.
Кредитную карту иностранцу получить обычно сложнее, чем дебетовую. Банк может потребовать подтверждённый местный доход, длительный миграционный статус, кредитную историю или обеспечение в виде депозита.
Основные риски
При работе с банками на Филиппинах следует учитывать несколько рисков:
- отказ в открытии счёта без подробного объяснения;
- длительная комплаенс-проверка;
- запрос дополнительных документов после поступления денег;
- ограничения для нерезидентов;
- комиссии банков-корреспондентов;
- невыгодная конвертация валют;
- временная блокировка операции до подтверждения источника средств;
- ограниченное обслуживание в небольших региональных банках;
- мошенничество со стороны посредников, не имеющих отношения к банку.
Не следует покупать «гарантированное открытие счёта», передавать пароль от интернет-банкинга посреднику или переводить первоначальный депозит на личный счёт консультанта.
Как выбрать банк на Филиппинах?
При выборе банка рекомендуется оценить:
- наличие лицензии BSP;
- участие в системе страхования PDIC;
- опыт работы с иностранными клиентами;
- расположение отделений;
- качество мобильного приложения;
- доступные валюты;
- стоимость международных переводов;
- минимальный остаток;
- условия выпуска дебетовой карты;
- скорость ответов службы поддержки;
- требования к подтверждению источника средств.
Желательно связаться с несколькими банками до личного визита. Полученные ответы необходимо воспринимать как предварительные: окончательное решение принимается после проверки документов.
Стоит ли открывать счёт на Филиппинах?
Филиппинский банковский счёт может быть полезен иностранцу, который проживает, работает, ведёт бизнес, владеет разрешённой недвижимостью или получает доход на Филиппинах.
Для человека, не имеющего связи со страной, открытие счёта может оказаться сложным и не всегда оправданным. Банк вправе запросить объяснение экономической цели и отказать, если не может полноценно оценить профиль клиента.
Филиппины больше нельзя описывать как место для анонимного хранения денег. Банковская система работает по правилам идентификации клиентов, налогового обмена и противодействия отмыванию денег.
Перед открытием счёта необходимо сравнить предложения нескольких банков, проверить требования к иностранцам и подготовить документы, подтверждающие личность, адрес, миграционный статус, источник дохода и происхождение средств.
Для консультации по подбору иностранного банковского счёта напишите нам по адресу info@internationalwealth.info.
Материал носит информационный характер и не является гарантией открытия счёта. Банки самостоятельно устанавливают требования, проводят проверку клиентов и принимают окончательные решения. Условия банковских продуктов и нормы законодательства могут изменяться.
Официальные источники
- Bangko Sentral ng Pilipinas — структура банковской системы
- Bangko Sentral ng Pilipinas — крупнейшие банки по объёму депозитов
- BSP Verifier — проверка финансовых учреждений
- FATF — статус Филиппин
- Philippine Deposit Insurance Corporation — страхование вкладов
- Anti-Money Laundering Act of 2001
- BPI — требования для открытия счёта
