Почему оффшорные банки задают много вопросов?

Как постоянные читатели моего оффшорного блога Вы, наверное, уже заметили, что большинством заголовков моих статей являются вопросы читателей. Когда я запрашиваю у клиента список документов на открытие оффшорного банковского счета, то часто сталкиваюсь с такими вопросами:

• Почему для открытия банковского счета за рубежом нужно предоставлять столько информации?
• Если я заплачу больше, нельзя ли сократить количество запрашиваемых документов?
• Можно ли открыть оффшорный банковский счет, не предоставляя о себе никакой информации?
• Сможете ли Вы открыть для меня счет в оффшоре без копии паспорта?

Такие вопросы я постоянно получаю на свой е-маил, от граждан России и Украины, но никогда (!) еще не получала от своих клиентов из Европы и США.

Как оффшорный консультант я регулярно отслеживаю процесс открытия зарубежных банковских счетов. В разных юрисдикциях и финансовых учреждениях процедуры открытия корпоративных и персональных счетов отличаются.

Как оффшорный консультант с почти десятилетним опытом, я вижу и понимаю обе стороны. Это моя работа, служить интеллигентным посредником между клиентом и банком и добиться того, чтобы они говорили на одном языке. Заранее извиняюсь за саморекламу, но за годы работы я достаточно преуспела в данном вопросе.

Что нужно для открытия оффшорного банковского счета? Стандартный набор:

• паспорт;
• одна или более чем одна банковская рекомендация;
• документ, доказывающий, что Вы проживаете по определенному адресу (счет за воду, электричество на Ваше имя);
• документальное доказательство того, что источник происхождения средств законный.

Я очень хорошо понимаю, что клиенты часто ищут анонимности и не хотят, чтобы банкир в оффшоре многое о них знал. Но есть очень веские причины, почему финансовые учреждения хотят получить подробную информацию о клиента-нерезиденте («Знай Своего Клиента»). Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы обезопасить вашу личную и конфиденциальную информацию.

Первая причиной, по которой банки запрашивают ваши личные данные и конфиденциальную информацию, – местное законодательство. Во всех безналоговых зонах и налоговых гаванях с хорошей репутацией финансовые учреждения запрашивают информацию о клиентах потому, что этого требует местное законодательство, регулирующее банковскую деятельность. Если это не сделать, то наказание будет очень суровым вплоть до закрытия банка и ареста менеджеров.

Можно найти финансовое учреждение, которое ради вас будет обходить закон. Но это – не то место, где Ваши средства будут находиться в безопасности. Ведь клиент, деньги которого примет банк, не проведя проверку KYC, может оказаться мошенником. При расследовании и неверно выбранный банк, и ваши средства в нем могут пострадать.

Вторая причина – защита репутации. И своей, и вкладчиков. Если банк принимает рискованных клиентов, которые не могут предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств или клиентов, не предоставляющих информацию о себе, то ваши средства в подобном банке не будут в безопасности.

Если ваши средства имеют законное происхождение и ваши капиталы получены, накоплены и заработаны честно и законно, то нужно искать осторожный банк, который избирательно и внимательно подходит к процедуре открытия счета для новых клиентов. К примеру, если окажется, что вы – преступник, принимающий оффшорные инвестиции от третьих лиц без лицензии, или организатор пирамиды, то именно на банк подадут иск пострадавшие лица.

Зачастую мошенники умеют отлично маскировать свою деятельность. Поэтому банкам нужно быть очень внимательным при открытии новых оффшорных банковских счетов ради безопасности капиталов существующих клиентов.

В-третьих, многие сравнивают процедуру открытия оффшорного банковского счета с процедурой открытия банковского счета в своей родной стране. В вашей стране есть государственная база данных и финансовое учреждение автоматически запросит кредитный отчет о Вас, даже если вы не подаете заявку на кредит. Банки в вашей родной стране могут проверить всю информацию о вас онлайн.

Но оффшорные банки такой возможности лишены. Проведение  проверки оставило бы след, что для банков означает нарушение закона о конфиденциальности. Поэтому они запрашивают у новых клиентов подавших заявку на открытие счета сравнительно большее количество документов, чем среднестатистический банк в Вашей родной стране. Конечно было бы удобнее, чтобы финансовое учреждение произвело проверку онлайн, но такая проверка отменяет сам факт секретности аккаунта.

И наконец, для оффшорных банков выгодно хорошо знать своих клиентов. Если они знают о вас некоторые факты, то менеджерам и офицерам банка легче вас обслуживать и легче поддерживать с вами бизнес-отношения. Вам, как клиенту всегда полезно знать своего личного банкира в лицо и поддерживать с ним хорошие отношения. Постарайтесь быть для банка «идеальным» клиентом и тогда, если по какой-то причине, в будущем вам понадобится специальная услуга от банка, у вас будет намного больше шансов ее получить.

Банковская тайна и законодательство, предписывающее налоговым гаваням соблюдать банковскую тайну никуда не пропало, несмотря на пропаганду, которая проводится повсеместно правительствами крупных стран. Банковская тайна – это одно из базисных прав человека, которое сейчас в цене, как никогда. Не умной и не мудрой стратегией было бы использовать оффшорные банковские счета для хранения не задекларированных средств и для не законного ухода от налогов.

С хорошим советом, выбрав правильный оффшорный банк, используя стратегию по международной защите капиталов и внимательно следя за своим гражданским статусом и статусом налогового резидента, вы можете достигнуть полной конфиденциальности законными методами и на законных основаниях. Я не говорю, что это легко сделать, но подобная стратегия однозначно стоит затрат на её реализацию.

Некоторые банкиры могут сделать вам скидку при открытии банковского счета и разрешить дослать часть документов позже. Поступая так, вы автоматически попадаете в список клиентов «под наблюдением» и в любом случае не сможете получить средства со счета до того, как предоставите полный пакет документов.

Подведем итоги. Если вас заботит сохранность и безопасность ваших капиталов и сбережений, то найдите либо «правильный» оффшорный банк (а это долго), либо грамотного профессионала. Если банк выдержал Вашу проверку, и вы чувствуете себя абсолютно спокойно при общении с банкиром, то будьте со своим личным банкиром до конца откровенны и сами.

Жду вашего запроса на индивидуальную консультацию.