Возможность открыть банковский счет за границей гражданами Украины интересен студентам, предпринимателям, людям, которые переезжают в другую страну на работу или ПМЖ. Интерес к этой теме особенно вырос в последние несколько лет, когда миллионы украинцев выехали за рубеж. Наличие своего счета в иностранном банке значительно упрощает международные расчеты и сотрудничество с заграничными работодателями, а также помогает обезопасить сбережения и доходы.
Как украинцу открыть счет в иностранном банке? На что важно обратить внимание при выборе подходящего финучреждения? Все ответы далее в нашем материале.
Преимущества иностранных счетов для украинцев
Зачем гражданину Украины нужен счет за границей, если отечественные банки предоставляют все необходимые финансовые услуги? Основной причиной является расширение возможностей для заработка, получения пассивного дохода, защиты сбережений от инфляции. Открытие счета за границей становится привычной практикой для успешных предпринимателей и инвесторов. Став клиентом иностранного банка, вы получаете возможность:
- Хранить накопления в стабильной валюте — из-за высокой инфляции сбережения на депозитах в украинских банках могут быстро обесцениться. Если открыть счет, например, в европейском банке, можно хранить свои деньги в долларах или евро, не беспокоясь о колебаниях курса.
- Проводить международные расчеты без осложнений — открытие счета за рубежом позволяет осуществлять трансграничные переводы без ограничений, которые действуют в Украине. Обслуживание в иностранном банке особенно выгодно предпринимателям, которые выходят на международный рынок.
- Пользоваться более широким перечнем финансовых инструментов — банки за границей Украины предлагают больше интересных предложений по кредитам, инвестициям, депозитам, валютным операциям.
Счета за границей открывают любому гражданину Украины дополнительные возможности для управления своими активами и комфортного пребывания в другой стране.
Основные этапы открытия счета
Перед открытием счета в иностранном банке нужно определиться, с какой целью он будет использоваться: для валютных расчетов, хранения накоплений, инвестирования и т. д. Так будет проще найти финансовую организацию, которая предлагает подходящие услуги и открывает счета нерезидентам. В целом, оформление счета за границей включает такие этапы:
Выбор банка или платежной системы — зарубежные банковские учреждения предлагают больше финансовых инструментов и сервисов, хотя у них больше требований к иностранным клиентам. Платежные системы – это хороший вариант для совершения быстрых платежей.
Сбор пакета документов — перед открытием счета нужно подготовить: украинский и заграничный паспорт, подтверждение адреса регистрации и проживания, справку о доходах (от нанимателя или из налоговой).
Подача заявки и верификация личности — при открытии счета в банке за границей важно правильно заполнить анкету клиента, указав личные и финансовые сведения. Организация вправе запросить дополнительные данные и документы, чтобы провести процедуру KYC (Know Your Customer) – идентификация личности человека, подтверждение законности его доходов и деятельности.
У каждого банка могут действовать свои правила и требования, связанные с открытием счета гражданам других стран. Чтобы подобрать подходящую организацию и правильно подать заявку, обратитесь к специалистам International Wealth. Мы поможем разобраться во всех тонкостях оформления счета.
Банк или платежная система: что выбрать для открытия счета?
Чтобы сделать выбор, нужно определиться, для чего именно вам нужно открыть счет и насколько активно вы будете им пользоваться. Платежные системы и банки предлагают разный перечень услуг, предназначенных для решения различных задач:
- Банки предлагают клиентам, в том числе гражданам Украины, полный перечень финансовых услуг (кредитные карты, ссуды наличными, депозиты, валютные платежи и т. д.). Но у них более строгие риск-политики, нередко есть требования к остатку денег на счете, действуют комиссии за обслуживание.
- Платежные системы предоставляют удобные решения для быстрых денежных переводов, оплаты онлайн-покупок, конвертации валют. По сравнению с открытием счета в банке, в них действует упрощенная регистрация, но нет продуктов для инвестирования или долгосрочного хранения средств.
Если счет вам нужен только для расчетов или быстрых переводов, то можно выбрать платежную систему. Но когда требуется решение для создания накоплений в валюте или, например, получения кредита, то стоит рассмотреть предложения банков.
При открытии счета в иностранном банке гражданам Украины важно учитывать процедуры KYC/AML (знай своего клиента/противодействие отмыванию денег). Эти проверки направлены на подтверждение личности клиента, законности источников его доходов и соответствия международным требованиям финансовой безопасности. В некоторых юрисдикциях с высоким уровнем регуляции возможно получение отказа из-за повышенных рисков, связанных с клиентами из стран с нестабильной экономической ситуацией.
Наша компания предоставляет профессиональную помощь в открытии иностранных счетов. Мы поможем подобрать подходящую юрисдикцию, подготовить необходимый пакет документов и пройти все этапы проверки, обеспечивая соблюдение требований банков и международного законодательства.
Налоги и отчетность
Согласно статье 39 Налогового кодекса Украины, а также Закону Украины № 2970-ІХ «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законодательные акты Украины об имплементации международного стандарта автоматического обмена информацией о финансовых счетах», граждане должны декларировать свои активы за рубежом.
Государственная налоговая служба Украины с 30 сентября 2024 получает информацию о зарубежных финансовых активах резидентов Украины в рамках международного стандарта CRS (Common Reporting Standard). В случае отсутствия соглашения об избежании двойного налогообложения с соответствующей страной, доходы, полученные за рубежом, могут облагаться налогом в Украине. Несоблюдение этих требований может привести к штрафным санкциям и другим юридическим последствиям.
Важно ежегодно составлять и вовремя подавать декларацию о доходах, в которой указаны все активные счета за границей.
Если вы ранее никогда не сталкивались с такой отчетностью, то стоит обратиться к специалистам, которые подскажут, как правильно заполнить декларацию и избежать штрафов.
Наши услуги
Компания International Wealth предлагает всестороннюю поддержку при открытии иностранных счетов. Наши сотрудники помогут:
- определиться с комфортной юрисдикцией для оформления счета в иностранном банке;
- выбрать подходящую финансовую организацию;
- подготовить пакет документов, согласно требованиям иностранного банка;
- заполнить и подать банковские формы, чтобы пройти верификацию.
Мы отслеживаем актуальные изменения в украинском и международном законодательстве, поэтому уверены, что каждый этап открытия счета за границей будет выполнен с соблюдением всех юридических норм.
Заключение
Открытие счета в иностранном банке приносит украинцам немало преимуществ, но оно также связано с рядом сложностей. Мы обладаем экспертизой для успешного преодоления всех формальностей и оформления банковского счета с соблюдением всех требований и без скрытых рисков.
Сотрудники International Wealth помогут подобрать подходящий банк в необходимой вам стране, собрать пакет документов и успешно пройти все проверки. Закажите индивидуальную консультацию, чтобы узнать больше о наших услугах и обеспечить себе профессиональное сопровождение на каждом этапе открытия счета в иностранном банке.
