Приватный банкинг набирает популярность благодаря комфорту и простоте проведения крупных финансовых операций в любое время и любом месте. Это избавляет состоятельных клиентов (HNWI) от необходимости посещения физических отделений банков для урегулирования финансовых вопросов, начиная от управления инвестиционными портфелями и заканчивая планированием налогов и наследства.
Цифровой приватный банкинг — это программные продукты, разработанные для клиентов банков. Они обеспечивают возможность управления всеми банковскими и финансовыми операциями через мобильное приложение, предоставляя единый доступ и персонализированное обслуживание.
По итогам исследований Accenture, 70% состоятельных людей пользуются цифровыми финансовыми услугами. Исследование PwC показало, что 73% богатых людей в возрасте до 45 лет считают мобильный доступ очень важным нюансом при выборе компании по управлению активами.
Преимущества private banking в вашем смартфоне
Мобильные приложения приватного банковского обслуживания не только предоставляют доступ к счетам и позволяют осуществлять переводы независимо от геолокации, но также предоставляют рекомендации по управлению активами, брокерские услуги и рыночные данные в режиме реального времени.
Функционал для private-клиентов охватывает:
- Доступ к банку 24/7. Управляйте своими счетами и картами с любого мобильного устройства. Вы сами решаете, как, когда и где взаимодействовать с вашим банком.
- Управление инвестициями. Контактируйте со своим личным банкиром и делитесь инвестиционными идеями и торговыми документами через безопасный чат.
- Повседневные операции. Контролируйте баланс расходов и доходов, отслеживайте движение, активируйте карты, подписывайте инвестиционные предложения и многое другое.
- Анализ портфеля. При принятии финансовых решений используйте инструменты, которые предоставят вам информацию об инвестиционных продуктах: фондах, планах, ценных бумагах, акциях и ETF.
- Инвестиционное моделирование. Будьте в курсе своих инвестиций и сравнивайте состояние финпродуктов в различные временные интервалы.
- Сберегательное страхование. Застрахуйте свои инвестиции и выберите страховку, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.
- Тенденции фондового рынка. Отслеживайте ситуацию на рынке, получайте финансовые обзоры экономистов, стратегов и аналитиков мирового класса.
В числе приоритетных услуг private-клиенты отмечают:
- международные переводы;
- ускоренное оформление карт;
- валютные операции;
- заказ и доставка наличных.
В дополнение к перечисленному, некоторые платформы предлагают встроенные инструменты для доступа к налоговой документации, отслеживания кредитной истории и планирования бюджета.
Как выбрать программный продукт для приватного банкинга
Для получения привилегий мобильного приватного банкинга, необходимо стать клиентом выбранного финансового учреждения, открыть счет и внести денежную сумму. Выбирая банковскую платформу, важно оценить следующие факторы:
- Репутацию банка. Выбирайте приложение от надежного банка, который гарантирует безопасность финансовых манипуляций.
- Необходимые функции. Удостоверьтесь, что приложение включает нужный набор функций (например, инвестиционные услуги, консультации по вопросам благосостояния и т. д.).
- Комфорт и совместимость. Банковский продукт должен быть совместим с операционной системой вашего устройства и обладать удобным интерфейсом.
- Безопасность клиентов. Авторитетные платформы предлагают надежные средства защиты, такие как многофакторная аутентификация, биометрия и шифрование данных.
Все программные разработки доступны для скачивания на устройствах под управлением Android и iOS.
Управление капиталом онлайн: топ-7 приложений
В рейтинге Global Finance по показателям комфорта, безопасности и функционала верхние позиции занимают следующие приложения приватного банкинга:
- J.P. Morgan Private Bank. Признан лучшим приватным банком мира пятый год подряд. Установив приложение, вы получаете возможность быстрых переводов, внесения чеков, отслеживания инвестиций и т. д. Центр отчетности и налогообложения позволяет загружать налоговую документацию и предоставлять к ней доступ доверенным лицам для урегулирования фискальных вопросов.
- DBS Private Bank. Получайте интеллектуальные оповещения об изменениях валютных курсов и цен на акции, торгуйте ценными бумагами на 7 мировых рынках. Всего один вход в систему, и вы сможете осуществлять банковские операции, контролировать свой портфель, получать персонализированную информацию и моделировать инвестиционные сценарии.
- BBVA Private Banking. Получите мгновенный доступ к информации о счетах и портфелях через дисплей вашего устройства. Анализируйте рыночные тенденции, планируйте инвестиции, управляйте рисками и получайте консультации по купле и продаже компаний, недвижимости.
- Bank of America Private Bank. Цифровой продукт позволит вам легко получить доступ к важной информации о счетах и рынках, а также оставаться на связи со своей командой консультантов, находясь в пути. Виртуальный помощник помогает контролировать расходы и планировать бюджет, а индикатор безопасности расскажет какие шаги следует предпринять, чтобы снизить риск мошенничества.
- Barclays Private Bank. Цифровое решение для личного и делового использования предоставляет клиентам удобный интерфейс и комплексный инструментарий. Помимо проверки баланса, денежных переводов приложение также предлагает широкий спектр инвестиционных и кредитных решений, управление активами и планирование преемственности.
- Westpac Private Bank. Интуитивно понятный онлайн-банкинг обеспечит комфортное управление капиталом. Независимо от того, идет ли речь о реструктуризации долга или расширении портфеля недвижимости, клиенты получают доступ к ряду эксклюзивных решений и уникальным инструментам, австралийского и оффшорных рынков.
- Citi Private Bank. В 2024 году признан лучшим для клиентов со сверхвысокими доходами ($ 25+ миллионов) и лучшим банком для богатых женщин в 2023. Функционал приложения позволяет в один клик просматривать распределение своих активов по регионам, валютам и классам, анализировать и сравнивать показатели активности и получать доступ к налоговой информации.
Резюме
Состоятельные люди часто управляют собственным бизнесом, занимают руководящие должности. У них не так много свободного времени, поэтому они прибегают к услугам мобильного private banking. Это комплексный подход к управлению крупным состоянием, от индивидуальных инвестиционных стратегий до консьерж-сервисов и поддержки образа жизни.
При выборе цифрового решения учитывайте уровень безопасности, функционал и простоту использования. А если вам нужен гид в мире цифрового банкинга, консультанты International Wealth находятся на расстоянии одного клика от вас.
