Хотите получить второй паспорт и использовать его для создания «запасного аэродрома»? Не вырыть себе яму, оформляя гражданство за инвестиции, помогут 7 советов, основанных на анализе реальных кейсов из практики опытных иммиграционных агентов.
Почему состоятельные персоны с высоким уровнем собственного капитала (High Net Worth Individual или HNWI) коллекционируют паспорта? Многие соблазняются широкими возможностями для снижения налоговой нагрузки и осуществления безвизовых поездок по планете, которые (возможности) доступны владельцам определенного паспорта.
Получая второе гражданство в респектабельной и уважаемой стране, хайнет может показать высокий статус – независимо от того, каким образом был получен второй паспорт: через натурализацию, брак или инвестиции.
Гражданство за инвестиции — популярный способ оформить второй паспорт для состоятельных персон. Вопреки, подчас, сложным процедурам, обременительным формальностям и высоким инвестиционным сборам, «золотые паспорта», выдаваемые без малого двумя десятками государств, пользуются растущим спросом со стороны HNWI. Преимущества:
- рекордно высокая скорость получения нового паспорта;
- право оформить гражданство за инвестиции через коллективную заявку, в которую разрешается включать членов семьи за символическую доплату.
В случае ряда HNWI, в зависимости от страны их происхождения, двойное гражданство может даже послужить хорошим планом «Б» для защиты от политической неопределенности и чрезмерного контроля (например, в финансовой сфере) в государстве текущего проживания или на исторической родине.
Но, независимо от целей, некоторые HNWI, оформляя гражданство за инвестиции, совершают значительные просчеты и допускают серьезные ошибки, которых можно было бы избежать, воспользуйся они информацией из этой статьи.
Располагая обширным практическим опытом в области консультирования HNWI в области разработки резервных планов через оформление инвестиционного гражданства, иммиграционные агенты часто наблюдают определенные паттерны поведения, которые подрывают способность HNWI полностью достигать поставленных целей. Вот описание семи распространенных ошибок, а также информация о том, какие из них можно извлечь уроки.
Совет 1: потерянное время стоит денег
Рассмотрим реальный пример из практики иммиграционного агента. Однажды к нему обратился клиент из США, который хотел получить второй паспорт и гражданство за инвестиции, чтобы легально избавить себя в будущем от налоговых обязательств перед «Дядей Сэмом», разорвав все юридические связи с исторической родиной.
Клиент поручил своей помощнице заняться сбором всех необходимых документов. Однако в чек-листе помощницы был один пункт, который требовал участия клиента и его супруги: подготовка фотографий на паспорта.
Помощница впоследствии сообщила иммиграционному агенту, что каждый раз, когда она пыталась организовать фотографирование, работодатель откладывал эту процедуру и переносил ее на более поздний срок. Из-за этого было потеряно более двух месяцев.
Простые математические расчеты позволяют оценить, сколько стоила эта задержка. Учитывая уровень дохода соответствующего HNWI и его супруги, а также ставки налогов в США и примерно 6 десятков потраченных впустую дней, клиент потерял несколько сотен тысяч долларов, заплатив налоги в казну США, уплаты которых можно было бы избежать.
После получения HNWI электронного письма от иммиграционного агента с соответствующими расчетами его помощница позвонила агенту, чтобы сказать, что фотосессия была назначена на следующий день.
Ситуации подобного плана случаются довольно часто. Например, после того как иммиграционный агент предлагает клиентам стратегии, позволяющие оформить либо вид на жительство, либо гражданство за инвестиции, клиенты просто исчезают, откладывая оформление «золотой визы» или «золотого паспорта», соответственно, на будущее.
Когда они снова выходят на связь с иммиграционным агентом, к которому обращались ранее, с намерением довести начатое дело до конца, тому (агенту) приходится сообщить им, что программы изменились или закрылись, расходы значительно возросли или сроки больше не соответствуют первоначально оговоренному графику.
Когда квалифицированный и опытный консультант в области инвестиционной миграции предлагает стратегию, которая отвечает вашим целям и задачам, вы должны немедленно решить, хотите ли вы продолжить двигаться к поставленной цели или же нет.
Решили продолжать? Выполняйте все быстро. Промедление = дополнительные расход. Медлительность также может привести к фиаско: потере денег + времени без достижения результата.
Совет 2: не привлекайте к подбору принимающей страны и оформлению «золотого паспорта» непрофильных консультантов
У HNWI обычно есть команда консультантов, в которую входят юристы, бухгалтеры и финансовые эксперты. Но даже эти успешные клиенты могут не уделить достаточно внимания оценке сложности создания эффективного резервного плана через оформление инвестиционного ВНЖ или гражданства, чтобы понять, что для этого требуется помощь профи узкой специализации.
При этом HNWI понимают, что услуги таких профессионалов, которых нет в их команде, стоят приличных денег. Сэкономить эти деньги, по мнению некоторых таких персон, можно, поручив все уже имеющимся консультантам из штата своей компании. Это может быть дорогой ошибкой.
Чтобы противостоять этой склонности HNWI, некоторые профессиональные консультанты по вопросам инвестиционной миграции предлагают поэтапную оплату в рамках проекта, когда каждый этап четко определен, и цена за этап фиксирована – без взимания какой-либо дополнительной платы за взаимодействие агента с другими консультантами клиента.
Помимо предоставления клиенту комфорта и предсказуемости довольно часто этот способ открытого взаимодействия помогает выявить потенциальные негативные последствия в других сферах. Он поощряет открытое взаимодействие между консультантами клиента и сторонними специалистами и приводит к созданию наиболее эффективной стратегии при низких затратах и максимально высоком качестве результата.
Совет 3: проницательность и умение быстро учиться не компенсируют отсутствие опыта, который есть у иммиграционного агента
Часто HNWI — умные и опытные персоны. Это иногда культивирует в них излишнюю самоуверенность и заставляет полагать (ошибочно), что подготовка эффективного резервного плана может быть проектом из категории «сделай сам». И не имеет значения, скрывается ли за словом «сам» непосредственно клиент или один из консультантов, трудоустроенных в его компании.
Те, кто пытается создать резервный план, используя подход «сделай сам», обычно сначала обращаются к помощи интернета. Это приводит к трем существенным проблемам, обусловленным следующими факторами: большое количество информации, субъективность информации и низкое качество информации.
- Первая проблема, которая касается доступности огромного объема информации, всплывает практически сразу. Поисковые запросы в Яндексе или Google с применением ключевых фраз «гражданство за деньги», «второй паспорт», «гражданство за инвестиции» или «золотой паспорт» дают сотни тысяч или даже миллионы результатов в виде ссылок, за каждой из которых скрывается доступный для просмотра контент.
- При более внимательном рассмотрении нескольких первых страниц результатов поисковой выдачи проявляется вторая проблема. Значительная часть размещенной в интернете информации, ссылки на которую ведут с первых страниц поисковой выдачи, была создана ангажированными «продавцами» инвестиционного гражданства и/или резидентства, которые заплатили поисковым системам за рекламу и размещение ссылок на свои страницы на премиум-позициях. Их единственная цель — продать вам «продукт», позволяющий таким «продавцам» зарабатывать максимальное количество денег. При этом любому подобному «продавцу» совершенно не интересно, подходит ли определенный иммиграционный продукт конкретному читателю или же нет. Поэтому потребности аудитории совершенно не влияют на интернет-контент, генерируемый «продавцом» (и/или нанятым им копирайтерами), который ориентируется исключительно на собственную выгоду.
- Третья проблема также должна вызывать беспокойство у любого потенциального адепта подхода «сделай сам». Поскольку условия программ инвестиционного резидентства и гражданства постоянно изменяются, сложно быть уверенным в том, что представленная в сети информация верна, актуальна и поддерживается действующим законодательством.
Квалифицированный консультант по вопросам инвестиционной миграции сможет сообщить клиенту обо всех актуальных проблемах и отметить все потенциальные «подводные камни» при планировании иммиграционного маршрута с учетом уникальных нужд конкретного клиента.
Консультант постоянно изучает все новые продукты, касающиеся инвестиционного гражданства / резидентства и налогового планирования, которые поступают на динамичный мировой рынок.
Опыт, которым располагают такие специалисты, позволяет им быстро отделять решения, которые потенциально принесут максимум пользы конкретным клиентам с уникальными потребностями, а также практически мгновенно отметать те решения, которые лишены подобного потенциала .
Подобно тому, как врачи очень обеспокоены распространением среди своих пациентов практики самостоятельной диагностики с помощью советов, полученных в интернете, опытные иммиграционные агенты подчеркивают, что «сделай сам» — это не лучший инструмент для разработки резервного плана, способного защищать вас и вашу семью годами.
Подход «сделай сам» с использованием советов друзей также не приводит ни к чему хорошему. Одним из потенциальных источников дезинформации или советов, не учитывающих потребности конкретного человека, может стать его знакомый или друг, который недавно оформил конкретное резидентство или гражданство за инвестиции и спешит поделиться полученным при этом опытом.
Некоторые HNWI полагают (ошибочно), что могут сэкономить, просто копируя стратегию своего друга. Это опасно. Причин много, включая эти:
- Первая опасность заключается в предположении о том, что стратегия другого человека действительно эффективна. И ошибочность такого подхода к планированию, как правило, раскрывается только тогда, когда HNWI необходимо протестировать резервный план, что может привести к катастрофическому провалу.
- Во-вторых, семейная история, проблемы и цели HNWI и его друга могут не совпадать. Поэтому стратегия создания резервного плана, использованная другом, даже если она ему (другу) подходит, редко подходит для любой другой семьи.
Одна из истин, которую иммиграционные агенты познают благодаря годам и десятилетиям работы в соответствующей сфере, состоит в том, что законы об иммиграции, гражданстве и налогообложении постоянно меняются.
Из-за того, что программы «резидентство за инвестиции» и «гражданство за инвестиции» приходят и уходят, а законы, касающиеся происхождения и двойного гражданства, постоянно меняются, ассортимент иммиграционных решений, доступный сегодня, может кардинально отличаться от того, что был доступен еще год или два назад. Как говорится, дьявол кроется в деталях (которые адепты подхода «сделай сам» часто не замечает).
Совет 4: дешевое часто «дорого» обходится
Иногда за помощью к опытным иммиграционным агентам обращаются клиенты, которые уже попытались составить резервный план своими собственными силами, но впоследствии стали подозревать (или осознавать), что их план может иметь серьезные недостатки.
Часто такая ситуация — результат того, что клиент обратился к «продавцу» конкретного продукта из категории «резидентство за инвестиции» или «гражданство за инвестиции», который (продавец) не предлагает альтернативные иммиграционные решения, учитывая ситуацию клиента, и при этом активно изображает из себя профи.
В отличие от опытных консультантов, «продавцы» не начинают с изучения ситуации, целей и семейной истории клиента. Они также не акцентируют внимание на потенциально негативных моментах, связанных с такими факторами как сроки, будущее налогообложение или требования к физическому присутствию.
Их цель заключается в том, чтобы просто скорее продать конкретный продукт и получить свои комиссионные. Это сравнимо с откровенным наплевательством на клиента или даже с мошенническим подходом.
«Покупка» иммиграционного продукта (будь то гражданство за инвестиции или резидентство за инвестиции) без надлежащего и полного завершения важного первого шага (подбор оптимальной программы под нужды и бюджет клиента) — это рецепт того, как добиться провала.
Эквивалентная ситуация — экономный клиент желает построить семейный дом и делает свой первый шаг в этом направлении, посещая магазин строительных материалов, а не архитектора. При обращении в магазин продавец сразу предлагает конкретный кирпич, «потому что он хорошо продается», «это бестселлер» или «у него есть уникальная особенность».
Резервный план не создать без иммиграционной стратегии, составленной при поддержке профи. Нужен «архитектор», который сначала изучает потребности семьи, цели, существующие деловые и финансовые структуры и бюджет, а также применяет юридические кодексы или законы.
Совет 5: ущерб от неспособности подготовить резервный план выше трат на его создание
HNWI рассматривают создание резервного плана для себя и семей, потому что они хотят избежать значительных негативных ситуаций, таких как массовое повышение налогообложения, ухудшающийся политический климат, падение уровня жизни в своих странах или повышение шанса стать жертвой гонений из-за поддерживаемой религии, политического либо финансового успеха.
Учитывая потенциально негативные последствия тех вещей, которых они стремятся избежать, HNWI нужно осознать реальный потенциальный ущерб от того, что резервный план потерпит фиаско с наступлением очередного кризиса. В зависимости от ситуации, в которой окажется конкретное лицо, размер ущерба может быть эквивалентен значительным налоговым платежам или даже потере активов / жизни.
Когда HNWI и их сотрудники-консультанты проходят через процесс принятия решений, необходимый для создания эффективного резервного плана, они всегда должны помнить ответ на следующий вопрос: «Какой ущерб возможен в случае фиаско резервного плана?»
Совет 6: скрытые риски часто недооценены
Во многих странах хорошим подарком для будущих детей считается организация их рождения в государстве, которое мгновенно предоставляет гражданство по «праву почвы» (или ius soli). И часто в качестве такой принимающей юрисдикции выбираются США.
Чего большинство ожидающих пополнения в семье родителей из категории HNWI не знают, так это того, что США являются практически единственным государством в мире, которое использует гражданство в качестве одного из классификаторов для автоматического налогообложения доходов граждан, получаемых из источников во всем мире. Причем американское законодательство предполагает обложение граждан НДФЛ, даже если такие граждане не живут в Штатах годами.
Таким образом, получаемый ребенком «подарок» в виде американского гражданства по «праву почвы» может в конечном итоге иметь довольно высокую цену в форме налоговых выплат и необходимости раскрытия критически важной финансовой информации о богатстве всей семьи.
В девяностые и нулевые, консультируя HNWI по этому вопросу, опытные иммиграционные агенты сталкивались с тем, что клиенты обычно отклоняли предупреждения и не обращали внимания на опасения консультанта.
Соглашаясь с тем, что консультант может быть прав с юридической точки зрения, HNWI отмечали, что у чиновников из США в то время не было средств и инструментов для определения местонахождения неамериканских активов их ( HNWI) детей и, соответственно, для взимания с таких активов налогов.
С практической точки зрения они были правы – вплоть до 2007 года. Именно тогда скандал с уклонением от уплаты налогов, фигурантами которого оказались американские клиенты швейцарского банка UBS, привел к тому, что «правила игры» были полностью переписаны.
Эта ситуация показывает, что любые правила и условия могут быстро измениться. Сегодня, благодаря закону «О налоговом контроле счетов в иностранных финансовых учреждениях» (Foreign Account Tax Compliance Act) и другим методам обнаружения фактов уклонения от уплаты налогов, которые были взяты на вооружение правительством США, все дети, рожденные иностранцами в Штатах, теперь легко идентифицируются как налогоплательщики США.
Неприятный сюрприз наступает, когда такие дети достигают возраста, когда родители начинают передавать семейные активы в их руки. Учитывая, что многие родители из категории HNWI всю свою жизнь работали, никогда не раскрывая никакой финансовой информации кому-либо и платя мало налогов (или вообще их не выплачивая, используя легальные лазейки в фискальном законодательстве), внезапное раскрытие сведений об активах всей семьи через американского ребенка становится финансовой катастрофой за пределами их понимания.
Раскрытие скрытых американских налогоплательщиков и их активов — пример потенциально опасной ситуации, которая обернется реальной проблемой только через несколько лет или даже десятилетий, другие «подводные камни» легче обнаружить.
Как пример можно привести некоторых клиентов иммиграционных агентов из стран со строгими правилами и законами, направленными против двойного гражданства. В подобной ситуации опытный иммиграционный агент не позволит новому клиенту получить второе гражданство за инвестиции в той или иной стране, где соответствующая информация может быть раскрыта через публикацию в интернете.
Например, в Мальте, которая выдает гражданство за инвестиции, есть практика публикации ФИО новых граждан (пусть без указания способа получения мальтийского гражданства).
Подобная помощь придется очень кстати состоятельным китайцам и индийцам, родные государства которых в настоящее время запрещают множественное гражданство. Хотя в случае Индии картина может измениться уже в ближайшем будущем.
Другой «подводный камень», которому часто не уделяется должного внимания, касается возникновения обязанностей, касающихся службы в армии на новой родине, после оформления состоятельным инвестором и его детьми новых паспортов.
При оформлении инвестиционного резидентства или гражданства в определенной стране HNWI и члены его семьи могут столкнуться с неблагоприятным режимом семейного права.
Даже если собственный брак такой персоны будет крепким, половина представителей следующего поколения его династии, исходя из статистических данных, может после вступления в брак благополучно развестись. Разводы оказывают разрушительное воздействие на семейный капитал. Налог на доходы — это выплата процента от дохода за определенный период, развод — это выплата процента от всего капитала!
При использовании надлежащей стратегии разработки резервного плана вы сможете идентифицировать максимум таких скрытых «подводных камней» и добиться оптимального результата при минимуме потраченного времени / средств.
Но, как уже неоднократно отмечалось выше, положения иммиграционного и иного законодательства не статичны. Поэтому HNWI и их консультанты также должны вести мониторинг релевантного новостного фона (например, с помощью портала InternationalWealth.info) и отслеживать новые потенциально опасные факторы, возникающие в связи с изменением жизненных обстоятельств или законодательства, а также предпринимать определенные шаги, чтобы избежать их негативного воздействия.
Совет 7: резервный план не должен быть чем-то «сносным» / подготовленным «для галочки»
Нередко к иммиграционным агентам обращаются потенциальные клиенты, которые только что столкнулись с аудитом бизнеса или личных активов, прошли через судебный процесс или развод. Их первоначальный вопрос звучит примерно следующим образом: «Можете ли вы помочь мне переехать на остров посреди океана, где нет ни налогов, ни юристов?»
Часто в ответ они слышат от иммиграционного агента что-то в духе следующей фразы: «Конечно. Но вам лучше взять с собой пистолет. Потому что через полгода ваш семья захочет убить вас, или вы захотите убить себя».
Этот вводный обмен фразами неизбежно приводит к ценному обсуждению основных потребностей и возможностей клиента, а также личной и деловой жизни членов его семьи. Все начнется с основ, таких как доступ к определенным типам медицинских, образовательных, туристических, деловых услуг. Изучив основы, можно перейти к предпочтениям, включая
- погоду;
- язык;
- часовой пояс;
- культуру;
- выбор между городским или сельским образом жизни.
Откровенное обсуждение — критически важная процедура для создания успешного резервного плана. Необходимы полный анализ опасностей, которых следует избегать, и анализ потенциальных возможностей, которые можно реализовать в зале для бизнес-заседаний / за столом для завтрака.
Вместо заключения
В случае многих людей решение покинуть родную страну и иммигрировать оказало глубокое влияние на их собственные жизни и жизни их потомков. Точно так же создание качественного и эффективного резервного плана может быть ключевым шагом, который можно сделать ради семьи.
Следуя семи урокам и избегая повторения чужих ошибок, можно создать ультимативный резервный план. Наша команда приложит все усилия, чтобы вы могли избежать личных / финансовых катастроф, с одной стороны, а также получить выгоды для себя, детей, внуков – с другой.
Юрий Георгиев 
17 сентября 2019 
