Несколько банков в Европе пересмотрели свои требования к минимальным остаткам на счетах для клиентов, которые являются гражданами Российской Федерации. Подобные изменения были введены еще в 2022 году, однако тогда лимиты были установлены в размере 2 миллионов долларов, тогда как сейчас они были существенно увеличены (до 10 и даже 15 млн долларов).
Примечательно, что новые правила касаются не только граждан с российскими паспортами, но и россиян со вторым гражданством или видом на жительство в Европе.
Ключевые нюансы
В основном, требования, касающиеся остатка на счету, ужесточаются в банках, специализирующихся на сегменте private banking. Увеличение минимальных порогов вводятся финансовыми учреждениями из таких стран:
- Швейцарская Конфедерация;
- Великое Герцогство Люксембург;
- Франция;
- Латвийская Республика;
- Испания;
- Австрийская Республика и т. д.
Обычные банки, в свою очередь, просто отказываются от сотрудничества с потенциально проблемными клиентами, и поэтому многие финучреждения закрывают счета россиянам или лицам, связанными с РФ. Хотя эксперты в сфере управления активами отмечают, что даже клиенты, которые соответствуют требованиям поддержания минимальных остатков, также могут сталкиваться с различными проблемами в обслуживании счетов.
Может быть интересно: «Наблюдается замедление российских корпоративных транзакций, проводимых через банки ОАЭ».
В основном массовые отказы в обслуживании и закрытие счетов связаны с проблемами соблюдения санкций. Проверка клиентов для выявления наличия возможных санкционных ограничений требует значительных ресурсов, что делает обслуживание такой категории лиц экономически невыгодным.
В прошлом году американский брокер Interactive Brokers (IB) массово рассылал уведомления клиентам из РФ с ВНЖ в странах ЕС о закрытии их счетов. В официальных комментариях компания объяснила это внутренней политикой и регулярной переоценкой санкционных рисков. Представители IB отметили, что подобные меры касаются не только граждан России, но и клиентов из других стран. Однако массовое закрытие счетов россиян произошло еще летом 2024 года. IB предложил клиентам из России либо закрыть, либо перевести свои счета, объясняя это применением внутреннего аудита, низкой стоимостью активов и более строгими дополнительными проверками.
Другие новости по теме: «Резидентам РФ напомнили о подаче отчетности по зарубежным счетам».
Заключение
Из-за ужесточения комплаенса и требований по минимальному балансу на счетах многие россияне начали переводить свои активы в банки США, Израиля и других стран, где на данный момент не вводились лимиты в размере 10–15 млн долларов. Эксперты утверждают, что, несмотря на поэтапное введение таких правил, банкам потребуется время для их внедрения, корректировки политики и уведомления клиентов. Поэтому даже после того, как финучреждение повышает размер минимального остатка, клиенты еще могут обслуживаться в банке некоторое время. Однако россиянам стоит рассмотреть альтернативные варианты для своевременного реагирования на изменения политики банка.
Чтобы узнать больше о правилах открытия счетов за границей, направьте нам свой запрос. Наши профильные специалисты проконсультируют вас, помогут выбрать надежный банк и окажут сопровождение на всех этапах оформления счета.
Ксения Литвинова 
11 февраля 2025 
