Международные санкции против России негативно сказались на доступности трансграничных финансовых услуг для россиян и компаний, зарегистрированных в РФ (или ее гражданами). Ситуация с физлицами не столь тяжелая. Альтернативные варианты (например, через криптовалютные биржи или счет, открытый в любом иностранном банке, если есть ВНЖ) частично компенсировали санкции, в большинстве реальных ситуаций такую замену можно назвать условно рабочей.
С бизнесом ситуация намного тяжелее. Уход с российского рынка международных платежных систем, отключение банков РФ от SWIFT и санкции по отношению к ним значительно затруднили расчеты с иностранными партнерами. Какое-то время казалось, что платежи через третьи страны (ОАЭ, Турция) могут решить эту проблему. Но после декабрьского указа Джо Байдена, вводящего вторичные санкции против иностранных финансовых организаций, так или иначе сотрудничающих с РФ, стало понятно, что скоро ситуация изменится. И западные банки начнут отказываться от «сомнительных» (с точки зрения международных ограничений и запретов) клиентов.
Особенно ярко эта тенденция проявилась в Объединенных Арабских Эмиратах. По состоянию на середину декабря 2024 года коммерческие платежи российских компаний через банки ОАЭ еще проходят, хотя список финансово-кредитных организаций, работающих с россиянами, постоянно сокращается. Но время проведения транзакций по сравнению с 2023 годом значительно увеличилось — в среднем на треть. Влияние ноябрьских санкций США еще предстоит оценить. Но то, что они значительно усложнили трансграничные расчеты, ясно уже сейчас.
Ситуация с российскими корпоративными платежами через банки ОАЭ
Признаков изменения (ухудшения) отношения к бизнесу из РФ в Эмиратах пока нет. С российскими компаниями готовы работать, влияние санкций и общемировых геополитических тенденций минимально. Но бизнес — это деньги. Платежи по контрактам еще проходят, однако все медленнее, они стали более рискованными. Ситуация скоро может измениться в худшую сторону, условная точка невозврата совсем близко.
Российские переводы через банки ОАЭ, самое важное по теме:
- средний срок проведения платежа, связанного с российским юридическим лицом, — до 2 недель (в отдельных случаях — до одного месяца);
- по сравнению с тем же периодом 2023 года зафиксирован рост сроков проведения типичного платежа примерно на 29–33% (зависит от банка, направления транзакции, категории товара);
- ситуация резко ухудшилась в конце ноября 2024 года, причина — новые санкции США;
- участились случаи возврата платежей;
- банки ОАЭ массово пересматривают схемы взаимодействия с российскими корпоративными клиентами;
- по некоторым популярным направлениям (в основном связанным с микроэлектроникой и оборудованием) отдельные банки вообще прекратили платежи;
- в 2024 году прямые платежи российских импортеров стали практически невозможными, а обходные схемы (через посредников, сторонние банки) увеличили стоимость поставок на 10–15%;
- больше всего на возможность корпоративных платежей и скорость их проведения влияют характер транзакции и отношение к санкционным ограничениям против РФ конкретного банка.
Причины ухудшения ситуации с корпоративными платежами
Ключевая проблема — не общие санкции (против России или физических, юридических лиц), а ограничения и запреты в отношении банков — как иностранных, так и в самой РФ. Значительные трудности возникли в декабре 2023 года после указа Джо Байдена, критическими они стали только в прошлом месяце.
Какие наиболее значимые для трансграничных переводов банки и финансово-кредитные организации были затронуты новыми блокирующими санкциями США, введенными 21 ноября 2024 года:
- «Газпромбанк»;
- «Славия»;
- «БКС Банк»;
- «ББР Банк»;
- «Фора-банк».
Ноябрьские санкции значительно ограничили доступ банков к системам международных расчетов, затруднили любые транзакции через SWIFT и операции, связанные с конвертацией валют (например, по направлению RUB-AED). В результате некоторые российские банки приостановили соответствующие сервисы и услуги, что еще больше повлияло на стоимость импорта (при использовании альтернативных схем проведения транзакций).
Что будет дальше
Трудности при открытии и использовании корпоративных банковских счетов возникли не вчера. Они объясняются общим усилением контроля за финансовыми потоками, процедурой KYC и глобальными тенденциями деофшоризации.
Но после 21 ноября 2024 года требования банков к корпоративным клиентам значительно ужесточились. Особенно если конечный бенефициар компании из России либо юридическое лицо тесно связаны с РФ. Именно расширенные проверки со стороны финансово-кредитных структур ОАЭ и банков-корреспондентов стали непосредственной причиной возросших задержек.
Финансово-кредитные структуры запрашивают дополнительные документы по каждой транзакции, которая часто заканчивается отказом в ее проведении. В отдельных случаях корпоративный счет просто закрывается или замораживается, что раньше, до ноября 2024 года, было исключением из правил.
Если геополитическая ситуация не изменится, проблемы у российских импортеров будут только нарастать. Ужесточится контроль страны, в которую фактически происходит отгрузка, а за банками ОАЭ последуют финансовые структуры из Китая и Индии. Для исправления ситуации российские компании задействуют альтернативные варианты. Но с большой долей вероятности они будут значительно менее выгодными, что автоматически увеличит цены в самой РФ.
Выход из ситуации (не идеальный, но лучший из всех существующих) — открытие корпоративного счета в банке или платежной системе нейтральной юрисдикции. Если вас интересует такая услуга, свяжитесь с нашими экспертами.
Александра Эрлангер 
23 декабря 2024 
