Закрытие банковских счетов российских граждан в ОАЭ в 2024 году

В 2024 году банки ОАЭ начали массово закрывать счета россиян. Это событие вызвало широкий резонанс и множество вопросов среди российских экспатов и бизнесменов. В этой статье мы рассмотрим основные причины и последствия этого явления, а также дадим рекомендации по выходу из сложившейся ситуации.

Санкции США и серый список FATF

Банки ОАЭ, опасаясь попасть под вторичные санкции США, приняли решение ограничить обслуживание российских компаний и граждан. Хотя проблемы с открытием счетов у россиян начались еще в сентябре. Однако после 22 декабря 2023 года, когда Байден подписал указ о санкциях, ситуация еще больше усугубилась.

Боязнь потерять право на расчеты в долларах и риски крупных штрафов сделали открытие счетов в банках ОАЭ для россиян очень сложным квестом. Но все же получить доступ к финансовым услугам местных учреждений вполне реально. 

Недавний выход ОАЭ из серого списка FATF заставил банки уделять особое внимание соблюдению законов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Это стало еще одним фактором, усложняющим доступ к финансовым услугам. Стоит отметить, что банки ОАЭ не отказывают в обслуживании всем подряд, а только компаниям и гражданам, находящимся в санкционных списках или вызывающим серьезные подозрения в связях с ними. Например, Emirates NBD закрыл счета ряда российских компаний и бизнесменов именно по этим причинам.

Банковский комплаенс

Банки ОАЭ также могут отказать в обслуживании россиян по причинам невыполнения потенциальными и действующими клиентами требований комплаенса. А таких проблем в большинстве случаев можно избежать, если правильно подготовится к визиту в финансовое учреждение. Давайте рассмотрим самые распространенные причины закрытия счетов российским гражданам.

Вид деятельности не соответствует лицензии

Во время регистрации компании в ОАЭ, владельцы указывают виды деятельности, которыми планируют заниматься и получают соответствующие лицензии. Эти документы предоставляются менеджеру во время открытия счета, а информация об основной и дополнительной деятельности указывается в анкете.

Проблем с обслуживанием у компании не возникнет, если она не начнет совершать сделки, не соответствующие ее профилю. Например, если вид деятельности продажа продуктов питания, а платежи совершаются по оплате электроники, закупке чипов и т. п., то зафиксировав такое несоответствие, банковский сотрудник вначале попросит объяснение, а потом если не последует реакции либо пояснение будет нелогичным, счет могут закрыть, а деньги заморозить.

Отсутствие необходимых документов

Для открытия банковского счета в ОАЭ следует предоставить всю запрашиваемую документацию. Например, если в анкете клиента будут указаны активы, с большой вероятностью менеджер попросит принести документальное подтверждение права собственности. 

Также банк может запрашивать документацию, которая касается транзакций. Например, к счету на оплату нужно предоставить также договор с контрагентом и его уставные документы. Игнорирование, затягивание времени или предоставление неполного пакета документов банком оценивается очень негативно. Последствия — блокировка транзакции, а также большой риск прекращения обслуживания.

Сотрудничество с санкционными лицами

Банки в ОАЭ проверяют все транзакции на предмет сотрудничества с подсанкционными лицами. Поэтому, если контрагенты будут обнаружены в запрещенных списках, менеджер заблокирует транзакцию и попросит объяснить причину платежа.

Если клиент сможет предоставить доказательства, что не имел никаких отношений с подсанкционным лицом, а платеж является результатом недостаточной проверки контрагента, деньги вернут на счет. Однако сам клиент попадет на время под усиленный мониторинг.

Обновление анкетных данных

Банки ОАЭ требуют от клиентов периодически обновлять свои анкетные данные и соответственно предоставлять документы в случае смены руководства, бенефициаров, приобретения или продажи активов. Игнорирование таких запросов приводит к ухудшению отношений, блокировке счета и прекращению обслуживания.

Отсутствие операционных расходов

Банки ОАЭ с подозрением относятся к компаниям, которые не осуществляют транзакций, связанных с операционной деятельностью. Если в ходе мониторинга будет обнаружено, что клиент в течение длительного времени не оплачивает аренду офиса, не выплачивает зарплаты персоналу, не платит за коммунальные услуги и т. п., тогда у сотрудников отдела комплаенса возникнет подозрение о реальности такой компании. После чего последует заморозка счета и просьба подтвердить реальное экономическое присутствие в Эмиратах.

Закрытие банковских счетов российских граждан в ОАЭ в 2024 году стало серьезным вызовом для многих экспатов и бизнесменов. Основные причины этого явления — санкционное давление со стороны США и обострение международной политической ситуации. Однако счета также закрывают из-за недостаточного уровня подготовки документов, неумения вести диалог с банковскими работниками. А всего этого можно избежать и получить стабильный доступ к финансовым услугам в ОАЭ. Для смягчения последствий и поиска альтернативных решений важно обращаться за профессиональной поддержкой. Кроме этого, опытные специалисты смогут помочь в открытии счетов в других странах, а также создании корпоративных структур, которые лучше всего подходят для решения поставленных задач.