Обострение конфликта в Украине вызвало серьезное ухудшение двусторонних отношений и резкую реакцию со стороны Запада. ЕС, Великобритания, США, другие страны срочно приняли новые пакеты антироссийских санкций.
Одним из камней преткновения стало решение об отключении банков РФ от международной платежной системы SWIFT. Разберемся, почему этот вопрос вызвал столько обсуждений и разногласий, а также как отключение повлияет на экономические сферы РФ и Европы. Остались ли еще доступные способы смягчить последствия отключения для бизнеса и частных лиц?
Предложения отключить Россию от СВИФТ звучат уже не в первый раз. США высказывались о возможности принятия таких санкций в 2014 году после аннексирования Крыма. А после возобновления конфликта в Украине отключение снова стало на повестке дня.
На принятии столь жестких санкций настаивали США, Великобритания, Канада, некоторые страны Евросоюза и сама SWIFT, представители которой еще в 2017 году заявили, что пойдут на такой шаг только при единогласном решении членов ЕС. Почему же это вопрос вызывает столько споров среди союзников?
Некоторые экономисты называют отключение от системы СВИФТ «финансовой ядерной бомбой». Такая крайняя мера является палкой о двух концах. Отключение приводит к приостановке всех финансовых транзакций с участием страны, на которую наложены санкции. А значит последствия коснутся и ее торговоэкономических партнеров.
Как повлияет отключение РФ от SWIFT на страны Европы
Наибольшее опасение среди некоторых европейских стран вызвали 2 последствия отключения российских банковских организаций от международной системы межбанковских платежей:
- Страны ЕС регулярно используют SWIFT для оплаты поставок российских энергоносителей. Отключение российских банков от системы может сорвать эти поставки в разгар отопительного сезона. Это в свою очередь приведет к повышению стоимости коммунальных услуг в ЕС.
- Некоторые европейские политики и специалисты банковского сектора указывают на то, что отключение России от СВИФТ может стимулировать развитие конкурирующих систем. РФ начала разрабатывать свою систему в 2014 году. Сейчас к ней подключено порядка 400 финансовых учреждений Евроазиатского экономического союза и дочерние компании банков РФ, расположенные в Германии и Швейцарии. Тем не менее ряд европейских политиков и финансовых экспертов опасаются, что Россия может использовать для расчетов и аналогичную китайскую систему.
Наиболее активно против отключения РФ выступали представители Германии, Италии, Кипра и Венгрии. Но союзники пришли к согласию, и в ночь на 27 февраля 2022 года приняли решение об отключении финансовых учреждений России от SWIFT. Ограничения наложены на банки, которые до этого уже попали под европейские и американские санкции:
- ВТБ;
- «Россия»;
- Промсвязьбанк;
- «Открытие»;
- ВЭБ.РФ;
- Новибанк;
- Совкомбанк;
- Промсвязьбанк.
Кроме того, уполномоченные лица Еврокомиссии заявили, что если понадобится, предложат отключение новых банковских организаций. Представители SWIFT подтвердили, что готовы выполнить принятые ЕС и США санкционные меры, как только получат юридические инструкции.
В новый пакет санкций также был включен полный запрет на продажу, передачу, отправку или экспорт в РФ европейских банкнот. Это ограничение касается физических и юридических лиц, в том числе правительственных структур и Банка России.
Последствия отключения от SWIFT для российской экономики и банковской сферы
Россия — одно из пяти крупнейших в мире пользователей СВИФТ. Отключение российских банков от системы вызовет серьезные проблемы в процессах международных расчетов, приведет к следующим последствиям:
- Переводы между российскими, зарубежными банками будут невозможны.
- Операции оплаты, снятия наличных с помощью карт международных платежных систем (Visa, MasterCard), выпущенных банками РФ, за границей будут не доступны.
- Осуществление расчетов по внешнеторговым операциям будет возможно только через альтернативные платежные системы или через посредников. Это приведет к увеличению сроков и стоимости платежей.
- Сложности во взаиморасчетах по внешнеторговым сделкам приведут к увеличению стоимости импортных товаров, возможному их дефициту на российском рынке.
- Проблемы в проведении экспортно-импортных сделок в первую очередь скажутся на компаниях мелкого и среднего бизнеса, которые не обладают достаточными финансовыми подушками безопасности.
- Резкий скачок курсов иностранных валют, девальвация рубля.
- Ухудшение конъюнктуры фондового рынка вследствие продажи инвесторами ценных бумаг РФ. Это неизбежно нанесет существенный урон частным инвесторам России.
Доступные способы смягчить последствия отключения от SWIFT
Смягчить негативные последствия вводимых против России экономических санкций можно путем открытия счетов в иностранных банках, платежных системах и использования криптовалюты. Их можно использовать для обслуживания внешнеторговых операций, заграничных денежных потоков, снятия наличных за рубежом. Ниже подробнее разберем каждый из доступных сейчас вариантов.
Открытие личного и корпоративного счета в иностранном банке
В условиях обострения российско-украинского конфликта, политической нестабильности, расширения и усиления санкционных мер в отношении РФ как никогда актуальным становится вопрос открытия иностранного банковского счета. Ввиду введенных новых пакетов санкций, рынок нерезидентного банкинга существенно сузился. Но открыть счет в иностранном банке все еще возможно, а наши эксперты готовы вам с этим помочь.
Независимо от того, личный или корпоративный иностранный счет вы собираетесь открывать, это даст вам новый уровень безопасности и стабильности. При этом стоит учитывать, что максимальные преимущества можно получить только если правильно выбрать финансовую организацию.
При открытии личного счета надо отталкиваться от ваших целей:
- защита активов путем диверсификации;
- заработок на процентах;
- получение инвестиционных ВНЖ или ПМЖ;
- минимизация инфляционного влияния на капиталы;
- оптимизация налогообложения.
На основании целей, других существенных факторов можно выбрать юрисдикцию. Чтобы облегчить и ускорить процесс, обратитесь к международным экспертам за бесплатной консультацией.
Открытие корпоративного иностранного счета жизненно важно для компаний, ведущих международный бизнес или зависящих от экспортно-импортных поставок. Отключение 7 ведущих банков РФ от системы SWIFT уже серьезно усложнило российским предприятиям ведение внешнеэкономический деятельности. А учитывая то, что Еврокомиссия готова в любой момент расширить список санкционных финансовых учреждений, банковский аккаунт за рубежом можно отнести к must have.
Предсказать сценарий развития событий невозможно. Поэтому мы рекомендуем своим клиентам максимально ранжировать риски и заранее открывать запасные счета. Несмотря на то, что после принятых первых пакетов антироссийских санкций выбор доступных юрисдикций существенно сократился, доступные варианты все еще есть.
В зависимости от юрисдикции и финансового учреждения будет определен пакет документов. Тщательное соблюдение всех требований банка, правильная подготовка, подача документов — ключевые факторы при открытии банковского счета за рубежом. Сейчас любой иностранный клиент рассматривается финансовыми учреждениями как источник повышенных рисков.
Эксперты нашего портала предоставят консультацию при подборе банковской организации, помогут подготовить документы, окажут услуги сопровождения на всех этапах.
Открыть счет для криптовалют
Открытие счета в криптовалютном и необанке можно рассматривать как еще один вариант минимизации санкционных рисков. При этом стоит сразу оговориться, что самостоятельно пройти процедуру открытия криптосчета крайне сложно. В ней есть некоторые нюансы и тонкости, которые важно учитывать, начиная с подбора финансового учреждения. Но криптосчет может стать хорошей альтернативой классическому и еще одной подушкой безопасности.
Выбор юрисдикции, юридические аспекты играют ключевую роль и во многом зависят от сферы деятельности компании. Выделим только базовые требования к компании, желающей открыт счет для криптовалют:
- Наличие лицензии.
- Детальный бизнес-план.
- Хороший уровень репутации сотрудников.
- Прозрачная структура владения.
- Размещение минимального депозита, поддержание минимального остатка на счете.
Требования к физическим лицам, желающим открыть криптосчет, несколько мягче. Потенциальным клиентам необходимо предоставить:
- Копию загранпаспорта.
- Документальное подтверждение адреса проживания: счет за коммунальные услуги, банковскую выписку или аналогичные документы.
- Информацию о личных контактах.
- Расчетный годовой оборот.
- Рекомендательное письмо от банка, в котором у соискателя открыт счет.
Достаточно жесткие требования к желающим открыть криптосчета объясняются рисками использования криптовалюты для ведения незаконной деятельности: отмывание денег, уклонение от уплаты налогов, финансирование терроризма и т. д.
Чтобы выбрать криптовалютный или необанк, правильно подготовить документы, пройти все требования службы безопасности, успешно открыть криптосчет, нужно проконсультироваться с экспертами.
Консультации и экспертная помощь
Обострение российско-украинского конфликта оказало большое влияние на экономические и финансовые реалии. Введенные ЕС, США, Канадой и другими странами пакеты антироссийских санкций серьезно сказались на работе банковской системы РФ, деятельности предприятий и жизни граждан. Но несмотря на сложность ситуации, возможность ее усугубления, варианты минимизации влияния экономических ограничений все еще есть.
Специалисты International Wealth рекомендуют оперативно подготовиться к потенциальным рискам, открыть запасные счета. Мы предлагаем вам профессиональные консультации, сопровождение, помощь в подготовке и подаче документов.
