Бизнесам в РФ становится всё сложнее получать оплаты из-за границы на счета в российских банках из-за международных санкций и связанных с ними ограничений. После введения санкционных экономических мер со стороны ЕС, США, Великобритании в 2022 году крупные банки РФ оказались отключенными от системы SWIFT. Это серьезно усложнило проведение трансграничных платежей с участием российских компаний и индивидуальных предпринимателей.
Основные сложности получения международных платежей
Многие иностранные компании и финансовые учреждения ограничивают взаимодействие или вовсе отказываются от сотрудничества с российскими банками, опасаясь репутационных или юридических рисков. Это значительно ограничивает возможность проводить прямые международные переводы, а также затрудняет расчеты с иностранными клиентами и партнерами.
Курс валют также добавляет нестабильности. Колебания обменных курсов и ограниченный доступ к конвертации иностранной валюты создают дополнительные трудности при ведении бизнеса с зарубежными партнерами. Для многих компаний это приводит к пересмотрам контрактов, изменениям условий оплаты или поиску новых рынков, менее зависимых от западных финансовых систем.
Наконец, снижение доверия к российским финансовым институтам и ограничение их работы на международной арене формируют негативный фон для ведения бизнеса. В этих условиях многие предприниматели вынуждены открывать счета за рубежом, использовать криптовалюту или другие инновационные платежные решения, чтобы сохранить возможность получать оплаты из-за границы, поддерживать устойчивость своего бизнеса.
Кроме того, западные страны усилили контроль за соблюдением санкций, что привело к ужесточению процедур комплаенса. Иностранные банки часто требуют дополнительной документации, обоснований для обработки переводов в Россию, что увеличивает сроки и затраты на проведение операций. Некоторые банки вообще отказываются обслуживать переводы, связанные с Россией, чтобы избежать риска штрафов. В результате многие российские компании вынуждены искать альтернативные маршруты, такие как посреднические счета в третьих странах, что увеличивает сложность и стоимость транзакций.
Какие есть варианты?
В условиях ограничений, российским компаниям и индивидуальным предпринимателям приходится адаптироваться к новым реалиям для получения платежей из-за границы. Обычно используются следующие варианты.
Российские банки, не попавшие под полные санкции
Некоторые банки в России (например, Райффайзенбанк) всё ещё могут обрабатывать международные платежи, но с некоторыми ограничениями. Для получения платежей важно заранее уточнять возможность перевода средств в валюте, согласовывать с контрагентами банки-корреспонденты.
Альтернативные международные банковские системы
Россия активно развивает собственную платежную систему СПФС (Система передачи финансовых сообщений), которая используется для международных расчетов с дружественными странами, например, Китаем или странами ЕАЭС.
Также возможно использование китайской системы CIPS, которая интегрируется с юанем, поддерживая расчеты с Китаем.
Читайте также: «РФ и КНР работают над созданием условий для беспрепятственных торговых расчетов».
Учреждение компании за границей
Российские компании могут открыть дочернюю компанию или представительство в дружественной стране (например, в ОАЭ, Турции, Казахстане). Платежи поступают на зарубежные счета, а затем средства переводятся в Россию (через SWIFT, криптовалюты или другие методы).
Некоторые наши клиенты выбрали услугу «Сербский мост», в рамках которой создаются две компании в Сербии. Такая структура облегчает торговые и платежные операции между российским бизнесом и партнерами/клиентами в западных странах. Чтобы узнать больше о регистрации компании за границей, свяжитесь с нами. Мы проконсультируем вас, а также окажем необходимое правовое сопровождение.
Расчеты в криптовалютах
Некоторые компании используют криптовалюты (Bitcoin, USDT или другие стейблкоины) для получения международных платежей. Это требует создания кошельков на криптобиржах или в децентрализованных сервисах, а затем конвертации в рубли через обменники или криптобиржи, поддерживающие ввод/вывод в России. Также можно открыть счет для криптовалютных платежей.
Расчёты в национальных валютах
Всё чаще российские компании переходят на расчеты в национальных валютах (юань, дирхам, индийская рупия), что упрощает сделки с рядом стран.
Онлайн-платежные системы и платформы
Некоторые международные сервисы для расчетов в России всё ещё доступны, хотя их функционал ограничен. Например, российские бизнесы могут работать с системами в странах ЕАЭС или другими дружественными государствами.
Какие сервисы можно использовать?
Предлагаем рассмотреть 5 сервисов, которые облегчают проведение платежей на российские счета индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Easy Staff
Easy Staff — это аутсорсинговая компания, предоставляющая услуги удаленного кадрового администрирования, управления персоналом. Она помогает бизнесу снизить административную нагрузку, предоставляя решения для найма и расчета заработной платы.
Благодаря современным технологиям, Easy Staff обеспечивает прозрачность всех процессов, минимизирует ошибки, помогает компаниям сосредоточиться на стратегических задачах. Платформа поддерживает проведение легальных платежей по b2b-договору. При этом срок зачисления перевода — в среднем 3 рабочих дня. Комиссия за проведение транзакции — от 4% до 12,5%.
Другие новости по теме: «Российская Федерация получает иностранную валюту даже в условиях санкционных мер».
GtPaid
GtPaid — это платформа для обработки международных платежей, разработанная для упрощения финансовых операций между компаниями и их клиентами из разных стран. Сервис предоставляет инструменты для отправки или получения денежных средств в разных валютах, облегчая ведение бизнеса на международном уровне. GtPaid поддерживает интеграцию с различными платежными системами, банками, платформами электронной коммерции, что делает его универсальным решением для предпринимателей и компаний, работающих с зарубежными рынками.
Плюсы GtPaid включают поддержку международных переводов (в том числе на российские счета), довольно низкие комиссии и высокий уровень безопасности транзакций. Платформа также предлагает автоматизированные отчёты, мониторинг платежей, что упрощает бухгалтерский учет, а также соответствие международным финансовым стандартам. Благодаря этим функциям GtPaid помогает бизнесу сокращать затраты, улучшать операционную эффективность и обеспечивать удобство финансовых операций на глобальном уровне. Комиссия за платеж — от 4,09 до 7,09%. Средний срок зачисления средств на счет — 5 рабочих дней.
Raiffeisen Bank
Raiffeisen Bank — это международное финансовое учреждение, которое входит в состав Raiffeisen Bank International Group (RBI), одной из крупнейших банковских групп в Центральной и Восточной Европе. Банк предлагает широкий спектр финансовых услуг, включая розничное обслуживание, корпоративное кредитование, управление активами и инвестиционные услуги. Raiffeisen Bank активно работает во многих странах. Финучреждение продолжает свою деятельность в России, несмотря на давление и международные санкции. В частности, дочерняя структура банка, АО «Райффайзенбанк», остаётся одной из крупнейших иностранных финансовых организаций в стране.
Банк занимает значительную долю на российском рынке и предоставляет как розничные, так и корпоративные банковские услуги. Raiffeisen Bank обеспечивает высокое качество обслуживания, инновационные цифровые продукты. Банк фокусируется на поддержке малого и среднего бизнеса, а также на предоставлении услуг для крупных корпораций.
Благодаря своей репутации надежного и стабильного финансового партнера, Raiffeisen Bank пользуется доверием миллионов клиентов, предлагая современные и удобные инструменты для эффективного управления финансами. Он поддерживает проведение прямых переводов из-за границы на российские счета, однако берет довольно высокую комиссию (50%).
Solar Staff
Solar Staff — это платформа для управления расчетами с фрилансерами, подрядчиками, а также командами, работающими в дистанционном формате. Сервис поддерживает работу с международными партнерами, предлагая удобные инструменты для расчетов в различных валютах и соблюдения локальных режимов финансового регулирования.
Платформа обеспечивает прозрачность и простоту управления финансовыми операциями. Работодатели могут вести учет расходов, своевременно выплачивать вознаграждения. Для фрилансеров и ИП Solar Staff также предоставляет удобные возможности, включая доступ к платежным документам, быстрое получение оплаты. Сроки зачисления переводов — до 6 рабочих дней. Также предусмотрена комиссия в размере от 7,5%.
Может быть интересно: «Американская брокерская компания намерена закрыть счета россиян».
Capitalist
Capitalist — это универсальная платформа для управления онлайн-платежами и финансовыми операциями, созданная специально для бизнеса, работающего с международными рынками. Сервис позволяет удобно проводить расчеты с контрагентами, оплачивать рекламные услуги, работать с фрилансерами и управлять мультивалютными счетами. Capitalist объединяет функции платежного шлюза, электронного кошелька, платформы для массовых выплат, что делает его востребованным решением для компаний, занимающихся e-commerce, маркетингом, IT.
Capitalist можно интегрировать с популярными онлайн-платформами и платежными системами, а также он поддерживает широкий спектр валют и методов оплаты. Платформа обеспечивает высокий уровень безопасности и конфиденциальности, поэтому средства пользователей защищены. Кроме того, Capitalist предлагает конкурентные комиссии, быстрые транзакции, удобный интерфейс, что упрощает финансовые операции как для малого бизнеса, так и для крупных компаний. Средства зачисляются на счет в течение четырех дней. При этом комиссия платформы составляет от 7% до 10%.
Интересует открытие счета в иностранном банке или платежной системе? Или вам нужно зарегистрировать компанию за границей? Направьте нам свой запрос, и наши эксперты свяжутся с вами в ближайшее время. Вы можете заказать в International Wealth консалтинговые и сопроводительные услуги.
