Перевод денег в Россию из-за границы для физлиц – что работает и на что можно рассчитывать?

Как осуществить перевод денег из-за границы в Россию? Простых способов перевода денег из-за границы в Россию нет. Чтобы обрисовать суть проблемы, достаточно упомянуть четыре факта перевода денег из-за границы: 

• на карту Visa или Mastercard, выпущенную российским банком, невозможен;
• на карту Visa или Mastercard, выпущенную “в свободном мире”, возможен, но с нее нельзя снять деньги в России, потому что Visa и Mastercard в РФ больше не работают (Visa и Mastercard российских банков de facto стали картами “Мир”, терминалы и кассы работают именно с “Миром”);
• на карту UnionPay, выпущенную в России, невозможен, потому что российские карты UnionPay не поддерживают отправку / получение средств из-за рубежа;
• в теории: на счет финансового учреждения, против которого еще не объявлены санкции, возможен (уточните в банке).

На практике, если какой-либо метод еще работает сегодня, сложно гарантировать, что он будет работать завтра. Европейские банки нередко отказываются осуществлять перевод денег в Россию даже на счета тех российских банков, которые еще не попали под санкции. В отдельных случаях, если западный банк все-таки принимает перевод, деньги возвращаются отправителю, причем не всегда банк готов вернуть комиссию. Иными словами, вам постоянно придется искать ответ на вопрос: пройдет перевод или нет.

Как решить проблему?

Альтернативные варианты:

• платежная система или биржа, всё еще работающая с Россией, — платежная система выступит посредником и совершит отправку активов из-за границы в Россию физически; 
• криптовалютный кошелек — отправка осуществляется беспрепятственно со стороны системы A, а затем со стороны кошелька производится отправка в систему B; 
• анонимная карта UnionPay, выпущенная не в России: перевод в Россию не осуществляется: он приходит на счет в зарубежном банке, однако, в отличие от Visa и Mastercard, система UnionPay продолжает работать в России, и можно снять средства в банкомате / расплачиваться картой в терминалах, поддерживающих работу с UnionPay.

Карту UnionPay, выпущенную иностранным банком, вы можете заказать у нас. Подробнее об этом ниже. 

Рассмотрим три варианта перевода, обратим внимание на подводные камни (спойлер: налоги) и расскажем о наших предложениях, работающих за рубежом и в России картах UnionPay и возможности открыть счет в иностранных банках, готовых сотрудничать с нашими клиентами. 

Перевод денег из-за границы в Россию всё еще возможен. Нужно только подготовить необходимые инструменты. 

Через платежную систему = счет в иностранном банке + посредник + счет в российском банке 

Шаг 1. Без счета в иностранном банке не обойтись

Если у отправителя есть аккаунт в банке за рубежом, и он готов тратить время на перевод средств в вашу платежную систему или на ваш криптовалютный кошелек, вы можете сразу переходить к шагу 2. 

На практике личный или корпоративный счет в банке за рубежом вам всё равно (рано или поздно) понадобится. Оформление займет некоторое время. Пока счет будет оформляться, можно потерять заказчиков или клиентов, будет невозможно принимать или отправлять активы в разных направлениях. 

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Шаг 2. Со счета в иностранном банке в электронную платежную систему или на биржу, которая продолжает работать с Россией 

До сих пор с Россией работает целый ряд электронных платежных систем и криптовалютных бирж, позволяющих осуществлять перевод средств на карту. Однако у этого метода есть недостатки:

• Нет гарантии, что централизованные системы будут работать завтра, даже если они работают сегодня. 
• Системы работают с ограничениями. Это подойдет тем, кто получает переводы небольших сумм (в пределах $5 000 в месяц). Если суммы будут больше, и они будут поступать постоянно, ваш аккаунт может быть заблокирован. 
• Санкционные ограничения, которым следуют крупные и известные операторы, — наличие не более €10 000 на счете.  
• Курс платежной системы, как правило, ниже, чем курс ЦБ. Иногда существенно. 
• Не нужно забывать о такой естественной и банальной вещи, как комиссия. Комиссия будет взиматься почти за каждую операцию, не только за перевод. 
• Подходит для разовых операций, для отправки небольших сумм из-за границы. Для постоянной работы и в качестве стабильно работающего шлюза — это, скорее, источник дополнительных сложностей. 

Тем не менее имеет смысл рассмотреть другие решения:

• WebMoney. До сих пор позволяет пополнять электронные кошельки и осуществлять переводы. Минусы: комиссии, непредсказуемость сроков, низкий курс. Плюсы: возможен перевод на карты даже тех банков, против которых объявлены санкции. 
• Binance. Популярная криптобиржа. До сих пор работает с Россией (до января 2024 года). Действуют санкционные ограничения (не более €10 000 на счете). Минусы: перевод на карту сейчас осуществляется только через p2p (биржа). Это дешевле, но сложнее. Механизм верификации не всегда срабатывает быстро.  

Информацию по криптовалютам лучше постоянно проверять, так как санкционные ограничения в адрес РФ и ее резидентов применяют многие биржи.

Шаг 3. Перевод денег на счет в российском банке  

WebMoney и Binance по-прежнему позволяют осуществлять перевод денег на счет в российский банк / на карту, выпущенную российским банком. 

Что будет завтра? Если два упомянутых сервиса перестанут работать, будут работать другие. И в этом, наверное, самый главный минус описанного способа: нестабильность и непредсказуемость.  

Кроме того, “завтра” может наступить “сегодня”, причем в любой момент. С пользователями отдельных систем, которые перестали работать с Россией после 24 февраля 2022 г., подобное уже произошло. 

Через криптовалютный кошелек = счет в иностранном банке + криптовалютный кошелек + счет в российском банке 

Криптовалютный кошелек поможет обойти ограничения и осуществить перевод денег из-за границы в Россию. Однако сначала нужно произвести перевод средств на ваш кошелек. А для перевода всё равно понадобится счет в банке за рубежом. 

Вариант 1. Криптовалютный кошелек в сервисе 

Для тех, не знаком с такими понятиями, как “блокчейн”, “биткоин” и “криптовалюта”, стоит пояснить:

• Кошелек можно завести на одном из специальных сервисов (blockchain.com — самый популярный, этот же функционал есть и в Binance). Если вам приходилось пользоваться платежной системой, принцип тот же, только одним из счетов в системе будет ваш биткоин-кошелек. На адрес кошелька можно будет сделать перевод. 
• Фактически речь идет о том, что вы доверяете посреднику хранение криптовалюты и обработку транзакций. С точки зрения получателя перевода речь идет об еще одной платежной системе, а для отправителя ваш биткоин-кошелек ничем не будет отличаться от прочих (отправителю не нужно создавать аккаунт в сервисе). 
• Вы знаете адрес своего биткоин-кошелька, сообщаете его отправителю, и он может сделать перевод. Отправителем можете быть вы сами. 

У этого варианта есть плюс: для такой транзакции всё равно понадобится обменник. Работающая система типа Binance может взять функцию обменника на себя. 

У этого варианта есть и минус: система может перестать работать с клиентами из России. Подобных систем много, известны случаи краха платформ и потери средств пользователей. От краха не застрахованы даже лидеры (см. историю Mt.Gox). 

Вариант 2. Криптовалютный кошелек 

На практике это так же просто, как аккаунт в платежной системе. Отличие: “платежная система” будет работать у вас в смартфоне или в компьютере. 

Перевод денег из-за границы в Россию фактически осуществляете вы сами. 

Для того чтобы начать работать с биткоинами, достаточно установить приложение. Затем, когда на адрес кошелька будет совершен перевод средств, отправленных вам или вами, нужно будет отправить их на счет в российском банке через обменник. Эти операции займут примерно столько же времени, сколько работа с платежной системой.  

Существует множество приложений для операционных систем, которые позволяют работать с биткоинами и осуществлять транзакции даже неподготовленному человеку. 

Плюсы: 

• Кошелек принадлежит вам, у вас появляется свобода маневра, не нужно совершать перевод средств по низкому курсу и т. д. 
• Личный кошелек — это кошелек в полном смысле этого слова, а не только инструмент для перевода денег. Он может быть средством хранения электронных денег. В том числе самым надежным: можно использовать “cold storage” и хранить деньги в кошельке, на бумаге или в устройстве, которое не соединяется с интернетом. Вариантов использования криптовалютных активов, как это всегда бывает в мире открытых систем, очень много. 
• Если подойти к операции с умом (выбирать правильные обменники), этот вариант перевода денег из-за границы в Россию может оказаться самым выгодным. 

Как найти хороший обменник для перевода средств из криптовалютного кошелька на счет в российском банке 

Существуют специальные сайты, которые отслеживают курсы на популярных обменниках.

Узнать о наиболее популярных обменниках можно в обзорах специалистов. Регистрация на сайте обменника, как правило, позволяет получать скидки / копить бонусы и т. д. 

Перевод денег из криптовалютного кошелька на счет в российском банке через обменник — самый простой, быстрый и понятный способ, однако не самый выгодный. Перевод через биржу вроде Binance может оказаться сложнее, и придется разбираться, что там к чему и как правильно. Однако этот метод позволяет выбрать курс обмена. 

Через карту UnionPay, выпущенную банком за рубежом

Карты платежной системы UnionPay, выпущенные не российскими банками, будут работать как в России, так и за рубежом. Их можно пополнить путем банковского и криптовалютного (BTC) перевода. Более подробно об этих вариантах вам могут рассказать наши специалисты. 

• Анонимная дебетовая карта UnionPay в EUR. Карта без имени, выпущенная на Филиппинах. Позволяет осуществлять платежи классическим банковским способом. 
• Анонимная карта China UnionPay. Возможность пополнения карты банковскими переводами, криптовалютой Bitcoin, через локальные системы денежных платежей. Позволяет совершать операции через банк без дополнительных посредников. 

Операции можно осуществить на счет банка, либо с криптовалютного кошелька. Средства с карты можно будет снимать не только за рубежом, но и в России. Преимущество этого варианта — простота перевода средств. 

Ограничения, о которых не следует забывать 

Даже фрилансеры, работающие с частными заказчиками, могут вызвать интерес у налоговых органов. Рекомендуется изучить этот вопрос обстоятельно либо обратиться к экспертам. Мы ответим на все ваши вопросы и поможем легально осуществить отправку денег из-за границы в Россию.  

Если вы откроете иностранный банковский счет, то об этом факте нужно уведомить налоговую службу в течение месяца. Если ваш оборот будет превышать определенную сумму, понадобится подавать отчет о совершенных операциях по зарубежному счету ежегодно. Это несложный процесс, который занимает всего несколько минут — отчетность подается в электронном виде на основе годовой выписки по финансовому аккаунту. 

Несоблюдение этих требований приведет к штрафам. Скрывать иностранные счета нет смысла, так как этой информацией банки обмениваются в автоматическом режиме. Кроме того, когда вы осуществляете отправку средств на счет в российском банке из-за рубежа, из платежной системы или через биржу / обменник криптовалюты, эта информация тоже становится доступной для контролирующих органов. 

Открыть счет в иностранном банке 

Все операции для россиян упрощаются, если у вас есть счет в банке за рубежом. Почему:

• Во-первых, вы можете попытаться самостоятельно осуществить отправку небольшой суммы на счет в российском банке, если последний еще не отключен от SWIFT. Если повезет, можно будет попробовать совершить более крупный перевод. Если нет — найти неподсанкционный банк.
• Во-вторых, операция через работающих посредников предполагает, что у вас есть возможность зачислить средства в платежную систему. Не всегда ваш заказчик / подрядчик / контрагент будет готов специально заниматься отправкой активов. 
• В-третьих, отправка финансов из-за границы через криптовалюту предполагает, что с какого-то счета в ваш кошелек эти средства должны поступить. 
• В-четвертых, счет в иностранном банке — это не только прямые транзакции по обналичиванию активов и их отправке, но и возможность оплачивать товары и услуги, готовность выехать за рубеж и более надежное место для хранения средств. 

Для регистрации аккаунта в зарубежном банке не обязательно ехать за границу. Некоторые банки открывают счета после проведения видеособеседования, а в других даже этого делать не требуется. В платежных системах вообще всё, включая открытие счета, происходит онлайн. 

Открывать счет за рубежом нужно не наугад, а там, где безопасно, выгодно и предсказуемо. В финансовых учреждениях, которые заинтересованы в благополучии своих клиентов. 

Удаленное открытие банковского аккаунта (без выезда из России) возможно в таких странах:

• Швейцарии;
• Португалии;
• Лихтенштейне;
• Македонии;
• Армении;
• Белизе;
• Доминике и др.

Полный список юрисдикций, позволяющих открывать банковские счета нашим клиентам из России, в том числе удаленно. 

Почему счет в иностранном банке следует открыть с помощью наших специалистов?  

Мы постоянно сотрудничаем с банками и платежными системами за рубежом, уже более десяти лет. Все финансовые организации, которые мы рекомендуем нашим клиентам, тщательно нами проверяются. Мы работаем только с лицензированными учреждениями с хорошей репутацией.

Выбор платежной системы или банка для открытия финансового аккаунта на физическое лицо будет зависеть от того, откуда вам будет производится отправка денег, в каких валютах, какие услуги вам понадобятся и многих других факторов. Запишитесь на бесплатную консультацию, на которой вы расскажете, что вы хотите получить, а мы подберем для вас банк или платежную систему для открытия счета за рубежом.

Свяжитесь со специалистами любым удобным для вас способом.