«Для обычной покупки приходится сначала выводить криптовалюту, ждать перевод, а потом платить банковской картой. Хотелось убрать из этой цепочки лишний шаг».
С таким запросом к нам обратился предприниматель, который часть личных накоплений держал в USDT — стейблкоине, стоимость которого привязана к доллару США.
Имена и фото клиентов изменены.
Клиент регулярно использовал эти средства для личных расходов, но каждый раз сталкивался с одной и той же проблемой: сначала криптовалюту нужно было обменять, вывести на банковский счет и только после этого использовать для оплаты товаров и услуг.
Для клиента было важно:
- использовать криптовалюту для обычных покупок;
- не выводить средства на банковский счет перед каждой оплатой;
- быстро получить виртуальную карту;
- иметь понятные лимиты и комиссии;
- не проходить стандартную процедуру идентификации при выпуске карты.
Задача заключалась не просто в выпуске карты, а в том, чтобы подобрать инструмент, подходящий под реальные расходы клиента и не создавать лишних рисков при хранении средств.
В чем была сложность
Название NoKYC может создавать впечатление, что такие карты полностью анонимны и не предполагают никаких проверок. На практике это не всегда так.
KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») — процедура идентификации, при которой финансовая организация запрашивает документы и сведения о владельце счета или карты.
У NoKYC-продуктов стандартная проверка личности может отсутствовать на этапе выпуска, однако это не означает отсутствия контроля операций. Провайдер может устанавливать ограничения на пополнение и расходы, проверять криптовалютные транзакции и запросить дополнительную информацию при определенных обстоятельствах.
Поэтому клиенту было важно заранее понимать не только стоимость выпуска карты, но и ее ограничения: какие активы принимаются для пополнения, сколько можно потратить, где работает карта и в каких случаях провайдер вправе запросить дополнительные сведения.
Еще один принципиальный момент — хранение денег. Мы не рекомендовали использовать карту как место для долгосрочного хранения значительной суммы. На нее стоит переводить только средства, необходимые для текущих расходов.
Решение International Wealth
Мы проанализировали сценарий использования карты и подобрали NoKYC-решение, которое позволяло пополнять баланс криптовалютой и оплачивать обычные покупки.
Клиенту заранее объяснили комиссии, ограничения и принцип работы продукта. Отдельно обсудили, какую сумму целесообразно держать на балансе и почему NoKYC-карту лучше рассматривать как платежный инструмент, а не альтернативу банковскому или криптовалютному счету.
После выбора решения мы сопроводили выпуск виртуальной карты, ее пополнение и активацию.
В результате клиент получил простую схему:
криптовалюта → баланс карты → оплата товаров и услуг.
Постоянно выводить небольшие суммы на личный банковский счет перед покупками больше не требовалось.
Как проходил процесс
Процедура заняла один рабочий день.
1. Первый этап — определили сценарий использования
Мы уточнили, какой криптовалютой располагает клиент, для каких расходов ему нужна карта и какие ежемесячные объемы предполагаются.
На основании этого проверили, подходит ли NoKYC-карта под его задачи и укладываются ли планируемые операции в установленные ограничения.
2. Второй этап — согласовали условия
До выпуска карты клиент получил информацию о комиссиях, лимитах, поддерживаемых активах и правилах использования.
Мы отдельно обратили внимание на ограничения NoKYC-продукта и ситуации, в которых могут потребоваться дополнительные сведения.
3. Третий этап — выпустили и активировали карту
После оформления клиент получил виртуальную карту и пополнил ее USDT.
Мы проверили активацию и работоспособность карты. После этого клиент смог использовать ее для повседневных расходов в пределах установленных провайдером лимитов.
Результат
Клиент получил:
- виртуальную NoKYC-карту;
- возможность пополнять ее криптовалютой;
- инструмент для повседневных расходов;
- понятные комиссии и лимиты;
- возможность оплачивать покупки без предварительного вывода каждой суммы на банковский счет.
Главный эффект — клиент сократил количество промежуточных операций между криптовалютными активами и обычными расходами.
При этом мы заранее обозначили границы продукта: NoKYC-карта используется для расчетов, а не для хранения значительного капитала.
«Мне как раз не нужен был еще один счет для хранения денег. Нужен был простой инструмент: перевел необходимую сумму в USDT, пополнил карту и оплатил покупку. В итоге именно такую схему и получил».
Если вам нужна карта для расчетов средствами из криптовалютных активов, эксперты International Wealth помогут подобрать решение с учетом гражданства, страны проживания, предполагаемых расходов, лимитов и требований к идентификации.
