Выражение «надежен, как швейцарский банк» обычно используется в контексте чего-то незыблемого и безопасного. Действительно, долгое время банки Швейцарии считались примером стабильности. Наличие счета в швейцарском банке считалось удачным решением. Местные кредитно-финансовые учреждения и сегодня пользуются большой популярностью у клиентов со всего мира. Насколько безопасны счета в швейцарских банках?
Почему банки Швейцарии считаются такими надежными?
Швейцария, известная своей стабильностью, конфиденциальностью и безопасностью, является международным банковским центром с 1700-х годов. Банковская тайна в стране возникла в XIX веке и стала важным элементом привлечения зарубежных клиентов. Именно местные кредитно-финансовые учреждения считались надежным убежищем для капиталов со всей Европы во времена великих потрясений. С тех пор мало что поменялось, только значительно расширилась география клиентов.
Конечно, последнее десятилетие, ознаменовавшееся ужесточением международных норм в области борьбы с финансовым мошенничеством, терроризмом и отмыванием денег, отразилось и на швейцарском банковском секторе. Банкирам пришлось пойти на уступки в плане политики сохранения банковской тайны.
С 1 января 2017 года Швейцария начала автоматически обмениваться информацией о банковских счетах с другими странами в рамках Соглашения о взаимной помощи в налоговых вопросах (Common Reporting Standard; CRS). Теперь данные о счетах клиентов-нерезидентов передаются в налоговые органы страны проживания. В результате банковская тайна в Швейцарии стала менее абсолютной, чем раньше, однако некоторые аспекты конфиденциальности все же удалось сохранить. Кроме того, страна подчинилась условиям IRS и согласилась действовать в соответствии с правилами FATCA.
В чем особенности швейцарских банков:
- Низкие финансовые риски. Несмотря на глобальные экономические потрясения, экономика Швейцарии считается одной из самых стабильных в мире. Уровень инфляции в стране близок к нулю. Швейцарский франк невероятно устойчив.
- Надежная защита и конфиденциальность активов. Законы Швейцарии запрещают банкам раскрывать имена владельцев счетов и информацию об остатках на счетах, за исключением случаев, когда это требуется в соответствии с правилами CRS и FATCA или если информация необходима для выявления преступника.
- Швейцарский нейтралитет. Швейцария не участвует в геополитических конфликтах и обеспечивает максимальную защиту своей экономики от глобальных кризисов.
- Высокий уровень капитализации банков Швейцарии. Местные кредитно-финансовые учреждения стабильно занимают высокие места в рейтингах самых лучших банков в мире.
- Страхование вкладов. Деньги в швейцарских банках находятся в полной безопасности, ведь даже в случае банкротства учреждения вклады будут возвращены владельцам.
- Продуманное регулирование. Швейцарская служба по надзору за финансовыми рынками (FINMA) занимается регулированием банков. Эта организация следит за кредитно-финансовыми учреждениями и обеспечивает их соответствие высоким стандартам в области финансовой стабильности и прозрачности.
- Финансовые услуги высокого уровня. Широкий спектр финансовых услуг, включая управление активами, банковское обслуживание частных лиц и корпоративных клиентов, торговлю ценными бумагами, позволяет клиентам выбирать наиболее подходящее решение в зависимости от задач. Услуги обычно предоставляются на высоком уровне.
- Технологии и инновации. В рамках улучшения качества услуг швейцарские банки в последние годы активно внедряют новые технологии (мобильные приложения, цифровые банковские услуги, онлайн-банкинг и т. д.).
Удачное географическое расположение Швейцарии, которая находится в центре Европы, делает ее привлекательным местом для банковских операций как для клиентов из Западной, так и из Восточной Европы, а также из других регионов мира.
Как открыть личный счет в швейцарском банке удаленно?
Нормативная защита
Все вклады в швейцарских банках застрахованы от возможного (хотя и маловероятного) банкротства организации. В случае краха страховая схема гарантирует, что вкладчик получит до 100 000 швейцарских франков (примерно 113 000 USD), хранящихся наличными. Хотя швейцарская программа имеет более низкий лимит возврата вкладов, чем американская (лимит FDIC составляет 250 000 USD), но она считается более надежной. Американская федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) управляется и финансируется на федеральном уровне и находится в плачевном состоянии. На каждые застрахованные 100 USD приходится всего 1,15 USD реальных денег для их покрытия. В Швейцарии же система страхования вкладов финансируется несколько лучше.
1 января 2023 года Швейцария ввела новые правила, ориентированные на депозитарный бизнес. Эта малоизвестная область банковского и брокерского дела гарантирует защиту средств вкладчика в случае банкротства банка.
Новые правила гарантируют, что активы клиентов в виде акций или облигаций будут храниться отдельно от собственных активов банка. Такая модель разделения считается ключевой. Ведь если банк потерпит крах, то инвестиции клиентов будут возвращены им без каких-либо вопросов.
Как работает эта схема:
- Разделение активов. Инвестиции в виде ценных бумаг и облигаций сегрегируются от банковских активов. Если организация окажется в трудном финансовом положении, то это никак не отразится на инвестициях клиентов.
- Цепочка поставок. За счет этого правила происходит отделение клиентских активов от активов банка на каждом последующем этапе. Такое четкое разделение помогает избежать возможных путаниц.
- Объединенное разделение счетов. Инвестиции одного клиента не смешиваются с инвестициями другого. Они хранятся отдельно.
Швейцарские банки сегодня обязаны предоставлять максимально полную информацию о мерах защиты инвестиций клиентов. Таким образом клиент будет знать обо всех мерах безопасности, которые предпринимает организация для сохранения его активов.
Кто может открыть счет в швейцарском банке?
Стать клиентом банка Швейцарии может гражданин практически любой страны мира. Главное, чтобы соискателю уже исполнилось 18 лет. Почти половина активов под управлением страны в размере 7,9 трлн швейцарских франков (6,3 трлн фунтов стерлингов) принадлежат иностранным клиентам. Открытие корпоративного счета является одним из обязательных требований при регистрации бизнеса в Швейцарии. Какие виды счетов можно открыть в швейцарском банке:
- корпоративные;
- личные;
- сберегательные;
- инвестиционные.
Другими типами счетов, которые обычно используют нерезиденты, желающие защитить свои активы, являются знаменитые нумерованные и неактивные счета.
Нумерованный — это тип счёта, которому вместо имени владельца присвоены номера или код.
Требования к документам для физических лиц:
- паспорт/удостоверение личности;
- подтверждение места жительства (для резидентов);
- анкета;
- подтверждение происхождения средств и другие документы в зависимости от банка.
Требования к документам для компаний:
- копии удостоверений личности/паспортов акционеров;
- документы компании;
- удостоверение личности представителя компании;
- заявление.
Банк также может запросить бизнес-планы и другую информацию, связанную с любыми планами расширения или роста, чтобы определить финансовую устойчивость компании.
Срок открытия счета (приблизительно) от 7 до 30 дней.
Узнайте, как открыть счет в швейцарском банке для нерезидентов.
Счет можно открыть практически в любой валюте, наиболее популярными из которых являются швейцарский франк, доллар США, евро или фунт стерлингов. Требований относительно минимального баланса нет.
Выбор швейцарского банка
Многие люди, которые задумались об открытии аккаунта в финансово-кредитном учреждении конфедерации, считают, что к выбору можно подойти поверхностно, без глубокого анализа и экспертного просчёта вариантов. Основной аргумент — безусловная надёжность банков Швейцарии и всей финансовой системы. С точки зрения обычного человека основная проблема в этом случае — пройти процедуру комплаенса, собрать пакет документов и подготовиться к интервью. Так ли это на самом деле?
На первый взгляд, никаких противоречий нет. Надёжность банковской системы Швейцарии действительно очень высокая, как и репутационная составляющая. Потому может показаться, что счёт в любом местном банке — правильное, выгодное и перспективное решение «на вырост». Но это не отменяет требования вдумчиво подходить к выбору конкретного финансового учреждения.
К безопасности вкладов вопросов действительно нет. Банкротства здесь редки, но в большинстве случаев для рядовых клиентов они не связаны с финансовыми потерями. Эпопея с Credit Suisse, завершившаяся 19 марта 2023 года его поглощением конгломератом UBS, — хорошее тому подтверждение.
Каждый легально работающий банк Швейцарии гарантирует сохранность вкладов, но только в пределах 100 тыс. CHF. Состоятельным лицам, чьи активы значительно превышают этот показатель, нужно быть осторожными в выборе финансового учреждения и помнить о базовых правилах защиты и диверсификации активов.
Помимо надёжности, при оценке банка в Швейцарии нужно учитывать и условия сотрудничества. Помните о том, что безусловно выгодными они могут быть только на бумаге, точнее — при беглом просмотре, когда информация «между срок» часто опускается как «ненужная».
Большинство банков взимают ежегодную комиссию за обслуживание, в среднем — около 5 тыс. CHF. Но этой суммой расходы клиентов часто не заканчиваются. В некоторых банках предусмотрены комиссии буквально за каждую операцию. Для состоятельных лиц категорий HNWI / UHNWI это не играет особой роли, но для клиентов с меньшими капиталами банковская выписка станет неприятным сюрпризом.
Лица с 7-значными счетами тоже могут столкнуться с дополнительными расходами. Типичный пример — ограниченный выбор инструментов для структурирования портфеля активов. В ряде случаев доходность таких средств оказывается гораздо ниже ожидаемой и едва покрывает инфляцию.
Ещё одна потенциальная проблема — гербовый сбор. Его часто сравнивают с налогом с продаж, так как некоторая сумма должна выплачиваться с каждой сделки купли-продажи ценных бумаг. В результате любые операции с теми же акциями создают дополнительную нагрузку в 0,8% (комиссия банка + гербовый сбор). Если добавить к итоговой сумме ещё 0,2% (комиссия брокера-иностранца), то говорить о выгодности счёта в любом без исключения банке Швейцарии можно будет с большими допущениями.
С обычными депозитами ситуация также далека от идеальной. Дело в том, что в отдельных банках Швейцарии ставки по ним очень низкие, часто — близкие к нулевым, иногда — вообще отрицательные. В такой ситуации говорить о прибыльности также не приходится.
Отметим ещё одну потенциальную проблему — отдельную комиссию за хранение активов. В среднем она не превышает 0,6%, что на первый взгляд не так много. Но если согласиться на такие правила, то, положив в банк 1 млн CHF (для примера), через год клиент узнает, что сумма сократилась до 994 тыс. CHF. И это при условии, что никаких операций со счётом не было.
Если оценить требования к счету в банке Швейцарии, подобрать подходящее финансовое учреждение и чётко понимать, какие комиссии и условия сотрудничества предлагает банк, то проблем удастся избежать. А значит, есть веская причина связаться с нашими экспертами.
Нужна помощь?
Задумались об открытии счета в Швейцарии? Обратитесь за помощью к экспертам нашего портала по указанным на сайте каналам связи. После детальной консультации будет подобран оптимальный швейцарский банк для решения ваших текущих задач. Есть возможность удаленного открытия счетов.
