Швейцарские банки имеют репутацию надежных и безопасных уже много десятилетий. Такая тенденция сохраняется и сегодня, несмотря на ослабление швейцарской банковской системы за счет присоединения к автоматическому обмену информацией и деоффшорным нормам.
Швейцарские банки окружены ореолом секретности, что обеспечило им некую загадочность и недосягаемость, особенно для людей, далеких от финансового сектора. Но после введения норм по обмену информацией с другими странами банки Швейцарии стали появляться в СМИ в свете санкционных новостей и изъятия/заморозки активов тех или иных лиц.
Возникает вопрос, почему богатые люди хранят деньги в швейцарских банках, если они утратили былую конфиденциальность и безопасность аналогично оффшорам? Ответ постараемся дать в нашем материале, где объясним все достоинства и недостатки швейцарской банковской системы, а также дадим советы по выбору обслуживающего банка за рубежом для хранения, защиты и приумножения капитала.
Почему богатые люди пользуются швейцарскими банками
Клише 1970-х годов «богатые люди любят швейцарские банки» сегодня также сохранилось в сознании многих состоятельных граждан мира. Но убежденность в том, что на номерном швейцарском счете можно спрятать свое богатство и не платить с него налоги, устарело еще несколько десятилетий назад.
Швейцария подписала соглашения об обмене налоговой информацией CRS и FATCA, поэтому любого, кто надеется «спрятать» деньги в швейцарском банке, ждет разочарование. Сегодня наличие счета в швейцарском банке не дает практически никакой реальной защиты личной информации бенефициара и финансов от налоговых служб.
Такие незначительные минусы банковского сектора Швейцарии можно отнести и к плюсам одновременно. Именно репутация банка влияет на его надежность, а неуплата налогов – это уже совершенно другая тема.
Причины, по которым богатые люди выбирают швейцарские счета
Всего можно выделить три основные причины, которые являются основополагающими при выборе банка для открытия личного счета, где в приоритете остается Швейцария:
- Конфиденциальность. Она хоть и далека от первозданного уровня защиты бенефициаров в швейцарских банках, но имеет свои отличительные черты относительно других юрисдикций. В Швейцарии очень строго относятся к банковской тайне и законам, регулирующим конфиденциальность личной информации, при нарушении которых предусмотрены серьезные штрафы и тюремное заключение.
- Безопасность. По данному пункту следует отметить защиту денег вкладчика от любых рисков за счет страховой премии и резервов банка.
- Инфляция. В Швейцарии имеет низкий уровень по сравнению с другими странами, а швейцарский франк сохраняет стабильность, несмотря на глобальный кризис.
Но это только общие определения, каждое из которых требует внимательного анализа, в чем вам помогут наши опытные специалисты.
от 3999 EUR (корпоративный), от 2999 EUR (личный)
Конфиденциальность банков Швейцарии «пошатнулась»?
На протяжении десятилетий различные страны, и в первую очередь США, требовали от швейцарских банков раскрыть данные владельцев своих счетов. Ситуация стала еще более напряженной после того, когда США обязали банки раскрыть счета, связанные с подозреваемой террористической деятельностью.
Сегодня можно с уверенностью сказать, что эра секретности швейцарских и других мировых банков подошла к концу. Федеральное налоговое управление Швейцарии (FTA) делится информацией о своих клиентах и их счетах с другими странами, что подразумевает передачу такой информации:
- имя владельца;
- адрес;
- страна проживания;
- баланс счета и другие детали.
Справка: Швейцария подписала Соглашение об обмене финансовой информации с более 100 странами. Если государства нет в списке, то обмен данными не осуществляется.
Безопасность швейцарских банков сегодня
Чтобы понимать, почему богатые люди продолжают открывать швейцарские счета и хранить там свои деньги, несмотря на изменение политики банков, следует отметить важные пункты относительно безопасности данных финансовых институтов:
- Страховка и защита денег в банках Швейцарии. Если что-то случится с банком или вашим швейцарским счетом, то будет выплачена компенсация.
- Обеспеченность одной из безопасных валют в мире – швейцарский франк. Кроме того, что законы Швейцарии настроены на защиту счетов клиентов, валюта государства является одной из самых безопасных в мире с почти нулевой инфляцией. Это повышает финансовую защиту и безопасность счетов, открытых богатыми людьми в банках Швейцарии.
- Стабильная экономика государства. Швейцарские франки – не единственный устойчивый финансовый аспект Швейцарии. В последние годы в стране наблюдается более устойчивая экономика по сравнению с кризисом в других юрисдикциях, а экономическая борьба на международных рынках оказывает минимальное влияние на швейцарское банковское дело.
Счета в швейцарских банках – это один из самых безопасных и защищенных вариантов для хранения денег с гарантированной выплатой капитала.
Оформление анонимной карты Union Pay за 1 день!
Оформить карту
Инфляция и отрицательные проценты в банках Швейцарии – плюс или минус банковской системы?
Люди выбирают наиболее оптимальный способ хранения сбережений в швейцарских и других иностранных банках, но как правило имеют определенную цель – сохранить свои деньги. А если процент отрицательный, то впору задуматься об убыточности такого канала финансовой защиты?
Многие рассчитывают на хорошие проценты по длительным и краткосрочным депозитам, что дает прибыль. Но банки Швейцарии сегодня не предлагают больших процентов своим клиентам, а ряд депозитов открывают только под отрицательные проценты. Таким образом, клиент платит банку за то, что он открыл счёт и взял его деньги на хранение и / или управление.
Казалось бы, ситуация не может быть привлекательной ввиду ее затратности. Но по факту всё обстоит несколько иначе:
- Банки Швейцарии действительно установили отрицательные проценты на долгосрочные депозиты, но аналогичные комиссии (только в другой вариации) с вас берут и другие банки или само государство.
- Если за хранение активов на швейцарском счёте вы платите стабильный процент, то комиссия иностранных финучреждений может меняться ежегодно и в несколько раз превосходить затраты, понесенные в банках Швейцарии.
- Если получать положительный процент в условиях более высокой инфляции, то даже при номинальном росте сбережений, их покупательная способность со временем будет падать.
- Обесценивание валюты за счет инфляции – тот же самый отрицательный процент, только взимаемый несколько в иной форме. Если вычесть инфляцию из номинальной процентной ставки, то можно определить реальный процент – доходность сбережений с учетом инфляции.
Можно учесть еще один нюанс – какой доход будет от банковских депозитов, если провести их переоценку в доллары и вычесть долларовую инфляцию? Проведя эксперимент можно убедиться, что банковский депозит в швейцарском банке с отрицательной доходностью при его переоценке в доллары является более выгодным, чем депозит в банке с положительной доходностью.
Если добавить надежность швейцарских банков, можно понять, почему их так ценят состоятельные люди и выбирают в качестве основного хранилища капитала, несмотря на санкции, запреты и кризис.
В каких швейцарских банках богатые люди хранят деньги?
Если вы планируете открыть счёт в швейцарском банке, то следует знать, что некоторые учреждения не принимают заявителей из США и стран из санкционного списка. Если вы не попадаете ни под одну из таких категорий клиентов, то следует изучить требования по открытию счета, а лучше обратиться за консультацией к опытным специалистам нашего портала.
По версии Forbes, в топ лучших банков для состоятельных граждан вошли три банка Швейцарии: Neon, Schwyzer Kantonalbank, Zürcher Kantonalbank.
Самые популярные швейцарские банки для состоятельных клиентов по оценкам других специалистов:
- UBS;
- Credit Suisse Group;
- Bank Julius Baer;
- SYZ Bank;
- Swissquote Bank;
- EFG International.
Так почему же богатые так любят швейцарские банки?
Секретность швейцарских банков уже не та, что 20 лет назад, но она остается на высоком уровне для защиты конфиденциальности и активов. Здесь важно понимать цели открытия швейцарского счета и задачи. Конечно, об уклонении от налогов никто не говорит, как и о преступных махинациях с финансами. А вот для состоятельных клиентов, которые хотят сохранить и защитить свой капитал, передав его наследникам и не потеряв по причине мировых экономических и политических волнений, швейцарский банк – самый лучший выбор.
