Швейцарские банки в последнее время фиксируют рост интереса со стороны обеспеченных граждан США, стремящихся открыть у них счета. Политический нейтралитет Швейцарии, сила ее экономики, стабильность валюты и надежность правовой системы являются привлекательными факторами для таких клиентов.
Причины оттока капитала из США
Растущий тренд “деамериканизации” и бегство части капитала из США обуславливается политической нестабильностью, мотивацией сохранить свои активы, желанием повысить конфиденциальность. Также американцы, особенно состоятельные, всё чаще обеспокоены ростом долга, инфляцией и падением доверия к американской денежной системе. На фоне роста дефицита бюджета, увеличения ставок ФРС и рисков рецессии, многие инвесторы стали искать «тихую гавань» для своих активов за пределами США.
Пьер Габрис, генеральный директор швейцарской финансовой консалтинговой компании Alpen Partners International, заявил СМИ: «Многие хотят диверсифицировать свои инвестиции, отказавшись от доллара, который, по их мнению, будет и дальше слабеть из-за растущего государственного долга США. Другие руководствуются политическими мотивами и ощущением ослабления верховенства закона в Соединенных Штатах при администрации Трампа. Третьи открывают швейцарские счета, чтобы покупать физическое золото, пользуясь репутацией Швейцарии как страны с месторождениями и аффинажными заводами».
Еще некоторые причины:
- Банковская система Швейцарии обеспечивает высокий уровень сохранности капиталов благодаря жесткому регулированию и устойчивой политической среде.
- Многие американцы используют счета в Швейцарии не просто для хранения, а для диверсификации активов: инвестиции в золото, фонды, недвижимость, облигации и премиальные банковские продукты.
- Зачастую швейцарские счета являются частью стратегии защиты активов от возможных судебных исков, налоговых рисков и нестабильной фондовой среды США.
- Швейцарские банки не раскрывают информацию по запросу частных лиц, третьих стран или компаний, если это не предписано действующим соглашением. Это делает их надежной структурой для тех, кто опасается раскрытия личных финансовых данных.
- Многие клиенты ценят высокий уровень профессиональной этики швейцарских банкиров, исключающий несанкционированное использование или разглашение клиентской информации.
До введения соглашений типа FATCA и CRS, швейцарская банковская тайна была практически абсолютной. Сейчас же данные передаются, но уровень защиты и конфиденциальность остаются высокими.
По данным AInvest в период с 2023 по 2025 год количество американцев с высокими активами в швейцарских банках выросло на 15%. При этом прогнозы предполагают более медленный, но устойчивый рост в последующие годы. Только одна американская семья (по данным AInves) перевела $5–10 миллионов в Швейцарию через управляющих активами, сославшись на неопределенность в отношении торговой политики и налоговых реформ.
Частные банки Maseco и Pictet проводят параллели с финансовым кризисом 2008 года, но на этот раз страх вызван не только экономическими, но и политическими причинами. Клиенты с международными связями, например, индийского или израильского происхождения, играют заметную роль в этой миграции. Как отмечает Джош Мэтьюз из Maseco, это отражает «диверсификацию, основанную на страхе», вызванную геополитической нестабильностью и непредсказуемостью внешней политики США.
Укрепление швейцарского франка (CHF) на 6,3% по отношению к доллару в начале 2024 года — сделало его своеобразным щитом, защищающим от инфляции и девальвации валюты в США. Данные Швейцарского национального банка (SNB) показывают, что за последний год депозиты нерезидентов выросли на 9%, при этом американские корпорации и частные лица разместили на швейцарских счетах 18,7 миллиарда долларов, чтобы противостоять тарифным угрозам и нестабильности рынка.
Оффшорные счета: законный инструмент международной защиты активов
Многие состоятельные лица, находясь в поисках оптимального решения для диверсификации рисков при перемещении капиталов, опасаются словосочетания «оффшорные счета», полагая, что это может быть связано с чем-то незаконным. Но оффшорный банковский счет, например, в Швейцарии, — легальный способ защиты своих активов от политических, экономических и прочих рисков.
Главное — соблюдать все установленные нормы и правила, которые предусматриваются в стране резидентства владельца оффшорного банковского аккаунта. К сожалению, громкие скандалы прошлых десятилетий, когда счета в оффшорах иногда использовались для уклонения от уплаты налогов, отмывания средств и прочих незаконных действий, оставили за этим эффективным на самом деле инструментом негативный шлейф. Но если действовать строго в законодательных рамках, то никаких проблем с использованием оффшорных счетов (коими также могут считаться и аккаунты в банках Швейцарии) не будет.
Открытие швейцарского счета для американца — это не способ скрыться, а стратегический шаг для диверсификации активов и защиты капитала, при полной прозрачности перед IRS.
Основные рекомендации для граждан США
Хотя Швейцария на протяжении нескольких веков считалась эталоном в вопросах сохранения банковской тайны, в последнее время в соответствии с международными нормами финансовая прозрачность в стране была значительно повышена.
Теперь Швейцария участвует в автоматическом обмене информацией, предоставляя данные о счетах налоговым органам по всему миру.
Граждане США, имеющие счета в швейцарских банках, должны соблюдать налоговое законодательство своей страны, которое включает особые требования к отчетности по средствам, размещенным за рубежом.
Закон о соблюдении требований к иностранным счетам (FATCA) обязывает швейцарские банки сообщать о счетах, принадлежащих гражданам США, в американскую налоговую службу.
Также необходимо подавать отчет FBAR (Foreign Bank Account Report). Несоблюдение этих требований влечет серьезные штрафы — от $10 000 до 50% от суммы счёта за каждый год нарушения.
Граждане США должны помнить, что не все швейцарские банки готовы с ними сотрудничать. Так, после внедрения FATCA, многие финансовые учреждения Швейцарии прекратили обслуживание клиентов из США, чтобы не сталкиваться с отчетностью перед IRS.
Однако остались еще специализированные банки и консалтинговые фирмы, которые работают с американцами, здесь процессы отчетности уже четко налажены. Примеры: Vontobel, WHVP, Swissquote.
Многие швейцарские банки требуют высокий минимальный депозит — от $500 000 до нескольких миллионов.
Американцам рекомендуется работать через SEC-регулируемых инвестиционных менеджеров или швейцарские банки с опытом работы с американскими клиентами. Это упростит комплаенс, минимизирует риски блокировки счета и обеспечит корректную отчетность.
Как открыть счет в швейцарском банке
Какие шаги нужно сделать для этого:
- Изучить репутацию, комиссии и тарифы разных банков Швейцарии, доступность услуг. Гражданам США кроме этого необходимо убедиться, что выбранное финансовое учреждение соответствует требованиям FATCA, чтобы избежать проблем в будущем.
- Выбрать подходящий тип банковского продукта. Это может быть личный, корпоративный, торговый, инвестиционный счет.
- Собрать пакет документов. Необходимо удостоверение личности, подтверждение места проживания, источника происхождения денег.
- Подать заявку онлайн или посетить самостоятельно отделение банка. При обращении к нашим экспертам вам будет доступна услуга дистанционного открытия счета в банке Швейцарии.
- Активирование и пополнение счета. На финишном этапе, после одобрения заявки, необходимо будет активировать и пополнить счет в рамках требуемого лимита.
Швейцарские банки соблюдают строгие правила по борьбе с отмыванием денег (AML) и «знай своего клиента» (KYC). Для предотвращения попадания незаконных средств в финансовую систему применяются процедуры должной осмотрительности. Нужно быть готовым к тому, что банк может запросить информацию не только о происхождении средств, но и о характере предполагаемых операций.
Стоимость обслуживания счета в швейцарском банке
Конечно, в каждом швейцарском банке цены на обслуживание клиентов будут различаться в зависимости от внутренней политики учреждения и прочих факторов. Но можно выделить некоторые общие тенденции:
- Управление активами. При работе с инвестиционным консультантом, зарегистрированным в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), также взимается плата за управление портфелем. Она обычно составляет процент от активов под управлением.
- Ежегодная плата за обслуживание счета. Размер этого сбора обычно составляет один процент от находящихся на нем активов. Также может быть установлена фиксированная плата.
- Валютные операции. При конвертации валют возникают спреды. Их размер зависит от объема обмениваемых средств. Как правило, в Европе спреды по валютным операциям значительно ниже, чем в США.
- Комиссии за транзакции. Это сборы за различные операции, включая переводы или снятие средств. Их размер существенно различается в зависимости от банка и его модели ценообразования.
Американские клиенты швейцарских банков также вносят фиксированную плату за обязательные ежегодные налоговые декларации.
Прогнозы экспертов
Согласно опросу Financial Times, более 90 % опрошенных экономистов считают, что устойчивость доллара находится под угрозой в результате агрессивной фискальной политики и политических рисков. Это свидетельствует о том, что одного доллара сегодня уже недостаточно для полноценной защиты и диверсификации капитала.
Хотя Швейцария удерживает лидерство (около 45 % зарубежных активов), Сингапур и Гонконг активно увеличивают свою долю в сегменте международного управления капиталом. Учитывая динамику перемещения глобальных богатств, конкуренция будет усиливаться.
Рост оттока частных активов создает давление на финансовую систему США. В результате снижается спрос на долларовые активы и возможны изменения в ставках и ликвидности.
Эксперты предполагают, что в ближайшем будущем будут отмечаться такие тренды:
- Рост цифрового и криптонаправления. Швейцария адаптируется, ведь сегодня здесь около 15 % новых счетов связаны с крипто, растет популярность онлайн-банкинга.
- Диверсификация стратегий HNW‑инвесторов. Американские инвесторы продолжают размещать часть активов в «тихих гаванях», минимизируя риски, связанные с внутренней политикой и регулированием.
- Выбор альтернативных юрисдикций. Хотя Швейцария сегодня все еще сохраняет лидирующие позиции, когда речь идет о защите активов, но все больше клиентов будут отдавать предпочтение альтернативным юрисдикциям (ОАЭ, Сингапур, Гонконг).
- Усиление регулирования. FATCA, FBAR, автоматический обмен делают глобальную финансовую систему все более прозрачной.
Прогнозируется, что дальнейший рост оттока капиталов из США из-за ужесточения регуляций будет более сдержанным и составит 8–10 % ежегодно.
Заключение
Так почему же сегодня американцы так активно открывают счета в банках Швейцарии? Они используют CHF-счета не только как «подушку безопасности» через резервы в швейцарском золоте и франке, но и как способ диверсифицировать стратегические риски — геополитические, валютные и регуляторные.
Это отражает сдвиг в глобальных финансовых предпочтениях, когда доверие к доллару ослабевает, а потребность в диверсификации возрастает. В будущем эта тенденция будет сохраняться. На этом фоне вырастет количество цифровых транзакций, а конкуренция среди оффшорных центров усилится.
Если вас интересует открытие счета в Швейцарии или другой подходящей под ваши задачи юрисдикции — пишите нашим экспертам!
