Стоит ли инвестировать в оффшоры?

Под оффшорным инвестированием понимают вложение средств в активы за пределами страны вашего проживания. Инвестициями могут быть акции, облигации, недвижимость или другие активы, расположенные в зарубежных странах.

Во все времена разумные люди искали возможности не только внутри своей страны, но и за её пределами. Сегодня физические и юридические лица со всего света проявляют интерес к инвестированию в оффшорные зоны, чтобы диверсифицировать свои портфели и воспользоваться потенциальными возможностями на различных рынках. 

Однако инвестирование в оффшоры не лишено рисков. Рассмотрим плюсы и минусы инвестирования в оффшор, чтобы помочь вам определить, является ли это хорошей идеей конкретно для вас.

Инвестиции в оффшор: это законно?

Инвестиции в оффшор по факту являются инвестициями в любую страну за пределами той, в которой вы живёте прямо сейчас. 

Граждане многих развитых стран делают оффшорные инвестиции, даже того не зная, ведь многие пенсионные программы (как частные, так и государственные) вкладывают полученные деньги по всему миру.

Инвестиции за границу законны как для компаний, так и для обычных граждан при условии, что они не скрываются от налогов, не финансируют терроризм, не отмывают преступные доходы. 

Покупка домика у тёплого моря в Португалии на пенсию — оффшорная инвестиция. Вложения в акции «МакДональдс» через американского брокера – инвестиция в оффшор. Открытие мультивалютного счёта в Швейцарии или на Невисе — аналогично.

Плюсы инвестиций в оффшоры

Диверсификация. Инвестирование в оффшор позволяет инвесторам диверсифицировать свои портфели и снизить риск, связанный с инвестированием в один рынок. Это связано с тем, что экономические условия, политические риски и другие факторы, которые могут повлиять на один рынок, могут не иметь такого же эффекта на другом рынке. В некоторых случаях это не просто поможет сохранить часть активов, но и их преумножить.

Возможность получения более высоких доходов. Инвестирование в оффшорные рынки может обеспечить доступ к инвестиционным возможностям, которые недоступны в родной стране. Например, юрисдикция с высокими темпами роста или быстро развивающейся экономикой может предложить более высокую доходность инвестиций, чем устоявшийся рынок. С другой стороны, хранить крупные суммы разумно в стабильной банковской системе с высокой степенью защиты данных.

Валютная диверсификация. Приобретая иностранную валюту (в оффшоре или за границей), инвесторы могут уменьшить подверженность своего портфеля колебаниям курсов валют и потенциально получить выгоду от колебаний обменных курсов. Например, если стоимость национальной валюты снижается, инвестиции в иностранную валюту могут вырасти в цене, обеспечивая хеджирование от девальвации национальной валюты. В оффшоре возможно открыть мультивалютный счёт, принимать и отправлять платежи в разных валютах и экономить на конвертациях и комиссиях. В некоторых случаях в принципе получить доступ к валюте, которая «не работает» дома.

Налоговые льготы. Некоторые страны и оффшоры предлагают налоговые льготы для иностранных инвесторов, что делает оффшорное инвестирование привлекательным вариантом для тех, кто стремится снизить свое налоговое бремя. Кроме того, в некоторых странах налоговые ставки ниже, чем в других, что дает инвесторам возможность увеличить свои доходы. Налоговыми поблажками могут пользоваться как физические лица (например, налоговые резиденты Невиса не платят налог на прирост капитала и наследство), так и юридические (компании Панамы не платят налог с прибыли, полученной за пределами страны).

Минусы инвестиций в оффшоры

Политический риск. Инвестирование в оффшорные рынки сопряжено с политическими рисками, такими как изменения в правительственном регулировании или политическая нестабильность, которые могут оказать значительное влияние на доходность инвестиций. К тому же последние годы прошли под знаком деофшоризации, в ходе которой многие классические оффшоры и схемы потеряли свою привлекательность. Поэтому стоит консультироваться с экспертами и выбирать юрисдикции, в которых ситуация стабильна, и дополнительно диверсифицировать этот момент.

Валютный риск. Инвестирование в иностранную валюту также сопряжено с валютным риском, который заключается в возможности снижения стоимости иностранной валюты по отношению к национальной. Это может оказать негативное влияние на доходность инвестиций и потенциально привести к значительным потерям.

Расходы на организацию и поддержку оффшорных структур. Инвестирование в оффшорных зонах часто связано с более высокими комиссиями и расходами, такими как комиссия за обмен валюты, брокерские комиссии и налоги. Эти расходы могут снизить доходность инвестиций и уменьшить общую прибыльность оффшорных инвестиций. Однако экономить на подготовительном этапе однозначно не стоит: неправильно оформленные документы могут привести к отказу в обслуживании за границей или даже к проблемам с законом.

Сложность. Инвестирование в оффшорные зоны может быть сложным и трудоемким, требовать от инвесторов умения ориентироваться в иностранных нормах, законах и системах бухгалтерского учета. Кроме того, на зарубежных рынках может быть трудно найти надежную информацию и профессиональную поддержку. Именно поэтому разумно начать поиск информации об иностранных инвестициях на нашем портале InternationalWealth и проконсультироваться с экспертами нашей команды. 

Мы помогаем:

• подобрать подходящие инвестиции за рубежом; 
• оформить структуру для инвестиций (иногда необходим просто банковский счёт, а иногда — полноценная структура с трастами, фондами и оффшорными LLC); 
• подготовить документы; 
• зарегистрировать компании и открыть счета; 
• оформить ВНЖ или второе гражданство; 
• вести бухгалтерский учёт новой компании. 

Стоит ли инвестировать в оффшоры?

Оффшорные инвестиции предлагают ряд преимуществ, включая диверсификацию, доступ к новым инвестиционным возможностям и налоговые льготы. При этом важно помнить и о потенциальных рисках (включая политический, валютный), более высоких комиссионных. 

Прежде чем инвестировать в оффшор, рекомендуем тщательно изучить свои финансовые цели, толерантность к риску и личные обстоятельства.

В конечном итоге ответ на вопрос, является ли инвестирование в оффшор хорошей идеей для вас, будет зависеть от индивидуальной финансовой ситуации и инвестиционных целей.