Как открыть брокерский счет и где лучше начать инвестировать?

Брокерский и/или инвестиционный индивидуальный счет (ИИС) – современный тренд, который позволяет получать пассивную прибыль даже новичкам-инвесторам, не знакомым с фондовой биржей и всеми тонкостями торгов. 

Как правильно открыть брокерский счет, где это можно сделать законно и безопасно и какая сумма (минимум) будет приносить прибыль?

Отвечаем коротко и понятно:

• В России открыть брокерский счет можно в банке или в брокерской фирме с лицензией, а также у иностранного юридического лица. В последнем случае не обязательно лично выбирать поставщика, а можно воспользоваться услугами опытных финансовых агентов, в том числе экспертов нашего портала.
• Российские брокеры предлагают купить бумаги только на Московской и Санкт-Петербургской биржах. При открытии иностранного счета, доступ открыт практически ко всем биржам и странам.
• Зарубежные юридические лица с брокерской лицензией принимают к оплате любую валюту (чаще доллары и евро), а не только рубли, как в России.
• При открытии брокерского счета в юридической фирме или банке на территории РФ и стран СНГ, следует учитывать комиссионные сборы и возможные риски, которые не покрывает страховая премия (она просто отсутствует). 

Как считают опытные финансовые консультанты, для наработки навыков можно открыть брокерский счет у юридического лица с лицензией и вложить не более 10 000 рублей, которые не принесут прибыли и, скорее всего, приведут к убыткам. Чтобы доход был ощутимым, лучше положить на брокерский счет минимум 200 000 рублей.

Что открыть – Брокерский счет или ИИС?

Многих волнует, какой счет открыть лучше и выгоднее – брокерский или Инвестиционный Индивидуальный. Отличия данных счетов по долгосрочности и налогообложению.

Что такое брокерский счет

Брокерский счет (БС) – это счет, который открывается в брокерской юридической фирме или банке с соответствующей лицензией. Основная цель такого аккаунта – покупка и хранение инвестиций, в том числе акций, облигаций, ценных бумаг биржевых фондов (ETF) и взаимных фондов. Все инвестиционные активы приобретает брокер от имени своего клиента, а также осуществляет их продажу и хранение.

У брокерского счета, открытого у российских юридических лиц, есть свои плюсы и льготы:

• Сумма инвестиций не имеет ограничений.
• В РФ физлицо имеет право открыть несколько счетов у разных брокеров с лицензией, включая иностранные фирмы.
• С БС можно снимать деньги в любое время.
• Доходы облагаются налогами, а для инвесторов-держателей ценных бумаг на счете более 3 лет, предусмотрен налоговый вычет при соблюдении отдельных условий.

Брокерский счет рекомендуется открывать для инвесторов-новичков и тех, кто желает получить доход «здесь и сейчас». Это краткосрочные инвестиции, которые позволяют приобрести хороший опыт и в будущем стать крупным инвестором, в том числе на европейских биржах.

Что такое ИИС

Инвестиционный индивидуальный счет (ИИС) – тоже относится к брокерским, но только на долгосрочный период хранения ценных бумаг. При этом в РФ допускается получить налоговый вычет по ИИС, который выбирает сам инвестор:

1. Вычет на взнос – возврат 13% от вложенной суммы, но не более ₽52 тыс. в год. 
2. Освобождение доходов от сделок на бирже от НДФЛ, кроме выплаченных дивидендов. Ограничений по сумме нет.

Чтобы воспользоваться налоговыми льготами по ИИС, требуется соответствовать ряду условий:

• Разрешается открыть только один инвестиционный счет и только резидентам РФ.
• Максимальная сумма вложений не может быть более ₽1 млн в год (валюта только рубли).
• ИИС нельзя закрывать минимум 3 года, а при досрочном прекращении обслуживания, инвестор лишается выплат и обязан вернуть все вычеты по налогам.
• Разрешается покупать иностранные ценные бумаги, которые торгуются на российских биржах.

Справка: в России разрешается открывать только один ИИС на одного человека. Второй вариант доступен только после закрытия первого счета.

Маржинальный счет при открытии брокерского

Брокерские счета имеют два вида – денежный и маржинальный. В чем отличия и какой счет использовать выгоднее:

1. Обычный брокерский денежный счет используется для инвестиций за личные финансовые активы инвестора.
2. Маржинальный счет – это заемные деньги брокера — юридического лица, что позволяет покупать акции и иные ценные бумаги в долг для реализации более сложных инвестиционных стратегий. При этом покупка на марже предусматривает возврат процентов по кредиту, а инвестиции являются обеспечением и могут быть списаны за долги без согласия на то инвестора.

Начинающим инвесторам использование маржи при открытии брокерского счета не рекомендуется, так как это может привести к больши́м убыткам вместо ожидаемой высокой прибыли.

Что такое депозитарный счет (счет депо)

Когда открывается брокерский счет у юридического лица с лицензией, то автоматически создается депозитарный счет (счет депо). Зачем он нужен и что это такое?

1. Счет депо используется для хранения уже приобретенных ценных бумаг.
2. Депозитарий – лицензируемое юридическое лицо по оказанию услуг (учет и переход прав на ценные бумаги). Реже, депозитарий может хранить сертификаты ценных бумаг.
3. После инвестиций и покупки любой акции, облигации и т.д., ценная бумага попадает на депозитарный счет, а депозитарий проводит регистрацию владельца.

Депозитарием может выступать то же юридическое лицо, что и брокер или другое. Разделение депозитарного и брокерского счетов является более надежной стратегией, особенно в случае банкротства и иных проблем. Это обезопасит ценные бумаги от последствий, а при разорении/закрытии юридической фирмы, инвестору остается только сменить брокера и продолжать владеть своими бумагами.

Сколько стоит открыть брокерский счет

Юридическое лицо-брокер самостоятельно определяет тарифную сетку по услугам. Но, даже если вам предлагают открыть брокерский счет за 0 рублей, не верьте. Всегда и везде есть скрытые комиссии, в том числе:

• взносы за неиспользование счета;
• комиссия по операциям;
• комиссия депозитария;
• комиссия биржи.

Все это в совокупности может «вылиться в кругленькую сумму», на что следует обращать внимание и провести сравнительный анализ нескольких брокеров/депозитариев.

Многие брокеры берут комиссию, исходя из количества сделок (чем больше сделок, тем более оплата). Отдельные зарубежные лицензированные брокерские юридические фирмы (некоторые) предлагают обратные условия – чем выше сумма инвестиций, тем ниже комиссия!

Как открыть брокерский счет правильно – выбор юридического лица

При выборе брокера для открытия счета следует внимательно изучить несколько моментов:

• Наличие лицензии, которая является главным правоустанавливающим документом.
• Рейтинг надежности брокера, который должен быть указан на официальном сайте юридического лица.
• Тарифный план (со скрытыми комиссиями).
• Требования к минимальной сумме инвестиций.
• Доступ к иностранным ценным бумагам, который есть далеко не у каждого российского брокера.
• Технология работы, в том числе скорость функционирования приложения и веб-сайта.
• База знаний, которая у хорошего брокера должна предусматривать бесплатные обучающие инструменты и советы для новичков, нацеленных на открытие брокерского счета.
• Технические ресурсы и скорость ответа поддержки, что немаловажно, в том числе по выбору ценных бумаг. (К сожалению, многие брокеры-банки РФ не предоставляют информацию и советы по выбору продуктов и выгодным направлениям).
• Близость филиала и юридического/фактического адреса брокера, который можно посетить и получить дополнительную помощь.
• Удобство работы с брокерским счетом и его открытием, в том числе дистанционно с онлайн идентификацией клиента.

Важно принимать во внимание не только выбор брокера для открытия счета, но и диверсификацию активов. Это может быть несколько депозитарных счетов, несколько брокеров, один надежный ИИС, иностранный банковский счет для хранения полученной прибыли и даже готовый инвестиционный инструмент без вашего в нем участия – траст.

Как подать заявку и открыть брокерский счет

Если юридическое лицо для управления и хранения инвестиций выбрано, то остается пода́ть заявку и открыть брокерский счет. Среди документов, которые требуется предоставить на открытие счета:

• паспорт;
• ИНН;
• анкета-заявка;
• доверенность, если счет открывает третье лицо.

При открытии брокерского счета у иностранного юрлица документы должны быть представлены на языке государства-обращения, заверены у нотариуса и легализованы. Также иностранные компании могут потребовать подтверждение происхождения финансовых активов, номер социального страхования, данные работодателя и домашний адрес.

Где открыть брокерский счет – в юридической фирме в России или у иностранного юрлица?

В чем разница между российскими брокерами и иностранными? Где лучше открыть брокерский счет – в России или за рубежом? Почему крупные инвестиции выгоднее в иностранных государствах? Ответы можно найти в нашем сравнительном анализе между брокерами — юридическими лицами в РФ и за рубежом.

Если цель инвестора – диверсификация портфеля за счет крупных иностранных компаний, то можно выбрать российского брокера. Например, вложиться в IT-бизнес США (фонд FXIT), выбрать китайские компании (фонд FXCN) или крупнейшие предприятия Германии (фонд FXDE). Но торговать бумагами можно только на российских биржах.

Если хотите стать квалифицированным мировым инвестором и покупать бумаги на любых биржах, то лучше открыть счет у иностранного юридического лица (брокера), что дает широкий спектр возможностей, как по валюте, так и по зарубежным инвестиционным продуктам.

Справка: выйти к зарубежным рынкам, российские инвесторы могут через открытие брокерского счета напрямую у юридического лица за границей или с помощью дочерних компаний от российских брокеров с лицензией, полученной на Кипре, Мальте или в другой юрисдикции. Также в России есть несколько иностранных посредников-брокеров, в том числе из США.

Открыть брокерский счет у иностранного юридического лица – плюсы

1. Страховка, которая в России на брокерские счета не распространяется. За границей же, все предельно просто и выгодно – инвесторы на финансовых рынках США и Европы застрахованы от случаев банкротства и форс-мажорных ситуаций. Например, в Соединенных Штатах за брокерами следит специальная комиссия SEC, регулятор финансовых рынков FINRA и некоммерческая организация SIPC. Страховая сумма может достигать $500 тыс. У российских агентов таких привилегий нет, а если брокер обанкротился, то Ваши деньги сгорят безвозвратно.
2. Высокая сумма прибыли за счет хорошей базы инвестиционных продуктов и валют.
3. Широкий выбор инвестиционных инструментов у иностранных юридических лиц, чего нельзя сказать о российских фирмах. Иностранный брокер предоставляет возможность своим инвесторам вкладывать деньги в ценные бумаги на любых биржах и в разных странах. Для сравнения, на Мосбирже ETF менее 20.
4. IPO и оферты иностранных юридических лиц, в которых может учавствовать инвестор через зарубежного брокера. Российские компании открывают такой доступ только квалифицированным инвесторам с высоким порогом входа, который у иностранных брокеров ниже.

Открыть иностранный брокерский счет – минусы

1. Налоги с дохода на фондовом рынке, расходы по которым в России, брокеры часто берут на себя. При открытии счета у зарубежного агента придется отчитываться самостоятельно, а также предоставить в ФНС данные обо всех счетах, открытых в иностранном государстве.
2. Дополнительные комиссии у юридических лиц – зарубежных брокеров. Это касается не только тарифов, но и минимальной суммы, которая рассчитана на покрытие текущих расходов и покупку ценных бумаг с прицелом на прибыль. Здесь важно понимать, что многие иностранные брокеры стремятся привлечь как можно больше инвестиций, предлагая понижение комиссии по мере возрастания суммы портфеля. В результате, чтобы иметь доход и минимальные расходные операции, надо хорошо вложиться в брокерский счет.
3. Дополнительные сборы за переводы между иностранными банками. Например, перевод с российского счета на иностранный брокерский предусматривает комиссию.
4. Более сложный интерфейс открытия БС у иностранного юрлица, чем в России. Может быть придется торговать не через приложение, что гораздо проще, а через торговый терминал, который не отличается простотой.

При открытии брокерского счета за рубежом будьте готовы к ответам на многие вопросы менеджерам, а также углубленной проверке вашей личности как инвестора. 

Открыть брокерский счет – итоги

От того, какие цели вы преследуете путем инвестиций в ценные бумаги, зависит выбор брокера и страны открытия счета. В любом случае помощь опытных юристов и консультантов по банковским, налоговым и корпоративным продуктам будет весьма кстати.