В середине января брокер из США Interactive Brokers (IB) направил своим российским клиентам уведомления о введении дополнительных комиссий. Разберемся, чем мотивировано это решение и кого оно коснулось. Какие есть способы обезопасить себя от дополнительных проверок и не допустить приостановку работы из-за блокировки счетов?
С 1 января 2022 года американская брокерская компания Interactive Brokers ввела дополнительные комиссии за ежегодную комплексную проверку. Уведомление об этом получили некоторые российские клиенты брокера. При этом не уточнялось, по каким критериям и в каких размерах будет назначаться дополнительная плата.
Позднее представители IB пояснили, что дополнительные проверки due diligence будут проводиться в отношении клиентов с высоким уровнем риска отмывания денег. Если стоимость данных проверок будет превышать сумму клиентских активов на счетах брокера, то с таких клиентов будет удержана дополнительная комиссия. По предварительным данным, сумма годовой платы может составить от 150 до 1400 USD.
Эксперты отмечают, что многие финансовые институты проводят аналогичные проверки в начале года. Процесс проходит автоматизировано, поэтому чаще всего клиентов о нем не уведомляют. При появлении подозрений в нарушении законодательства сотрудник финансовой компании проводит расширенную проверку в ручном режиме. Процедура требует дополнительных временных и финансовых затрат.
Interactive Brokers — это американская брокерская компания, которая работает в 33 странах. В РФ брокер популярен благодаря низким тарифам и предоставлению доступа к иностранным рынкам. В 2021 году из-за недочетов в борьбе с отмыванием денег американский регулятор наложил на компанию штраф. После этого IB ввели ограничение на работу с российскими клиентами.
Брокерский счет: что, где, зачем?
Брокерский счет (БС) необходим для покупки, продажи и хранения различных инвестиционных активов: акций, облигаций, ценных бумаг биржевых фондов и т.д. Открыть его можно в брокерской компании или банке, обладающем специальной лицензией. Это популярный инструмент не только для профессионалов, но и для новичков, которые намерены инвестировать и получать пассивный доход. Открыть БС можно в российских и в иностранных финансовых институтах.
Плюсы и минусы БС российских брокеров
Открыть в РФ брокерский счет достаточно легко. Но при этом его владелец получает доступ к ценным бумагам, которые торгуются только на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Недостатки — отсутствие страховки и проведение сделок только в российских рублях.
Плюсы брокерских счетов, открытых у российских брокеров:
- Отсутствие ограничений на суммы инвестиций.
- Возможность открытия нескольких БС у разных брокеров.
- Нет ограничения времени снятия денег со счета.
- Доходы от операций по БС облагаются налогами, но при этом предусмотрена возможность получения налогового вычета при условии соблюдения определенных требований.
Стоит так же отметить наличие в РФ особой разновидности брокерского счета — индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Основное его отличие заключается в долгосрочности. ИИС нельзя закрывать минимум 3 года. При этом гражданам разрешается одновременно владеть только одним таким счетом.
Согласно российскому законодательству, владелец ИИС может получить один из налоговых вычетов:
- Возврат 13% от вложенных инвестиций, но не более 52 000 российских рублей в год.
- Освобождение доходов, полученных от биржевых сделок, от взыскания НДФЛ. Исключение составляют полученные дивиденды.
По индивидуальному инвестиционному счету законодательно установлен максимальный размер инвестиций в год, который составляет 1 миллион рублей.
Преимущества и недостатки БС иностранных брокеров
Открытие брокерских счетов за рубежом тоже имеет ряд положительных и отрицательных моментов. Иностранные брокеры больше подходят для квалифицированных инвесторов, заинтересованных в торгах на ведущих мировых биржах. Если целью инвестора является только диверсификация портфеля, будет достаточно инструментов российских брокеров.
Основные плюсы иностранных брокерских счетов:
- Доступ практически к любым биржам мира.
- К оплате принимаются разные валюты.
- Страховка.
- Контроль деятельности брокеров со стороны регуляторов.
- Широкий выбор инвестиционных продуктов и инструментов.
- Более легкий доступ в IPO.
Зарубежные БС имеют и недостатки, о которых тоже нужно знать:
- Российским владельцам иностранных брокерских счетов приходится самостоятельно отчитываться в ФНС и предоставлять данные обо всех зарубежных счетах.
- Множество тарифов, дополнительных комиссий и пр., недостаточное ориентирование в которых может привести к существенному увеличению расходов. Но если грамотно подойти к решению этого вопроса, то недостаток можно превратить в преимущество.
- Дополнительные комиссии за международные транзакции.
- Чаще всего клиенты иностранных брокеров торгуют через специализированные терминалы. Пользование ими может вызвать сложности у неподготовленного инвестора.
- При открытии БС иностранные инвесторы должны пройти углубленную проверку личности.
Важные нюансы при открытии брокерского счета
Что важно знать при открытии брокерского счета?
Перед открытием БС мы рекомендуем внимательно отнестись к выбору брокера. Следует тщательно изучить, есть ли у него соответствующие лицензии и каков его рейтинг надежности. Изучите официальный сайт заинтересовавшей вас брокерской компании, ознакомьтесь с предлагаемыми тарифными сетками, инвестиционными инструментами, минимальными суммами вложений и дополнительными требованиями.
Служба поддержки и ознакомительные материалы рекомендательного характера могут помочь новым клиентам быстрее освоиться на платформе брокера. Обратите также внимание на расположение сети офисов и филиалов, возможность прохождения дистанционной идентификации личности.
Основной пакет документов, необходимый для открытия брокерского счета, одинаков как в РФ, так и за рубежом. В финансовое учреждение потребуется предоставить:
- паспорт;
- заполненное заявление-анкету;
- ИНН;
- нотариально заверенную доверенность, если счет открывает третье лицо.
Иностранные брокеры также часто запрашивают подтверждение домашнего адреса, происхождения средств и данные работодателя. Все документы для зарубежных компаний должны быть переведены на соответствующий язык, нотариально заверены и апостилированы. Все заявки от иностранных инвесторов проходят тщательную проверку, поэтому любые ошибки или неточности в документах могут привести к отказу в предоставлении финансовых услуг.
Открытие брокерского счета в Панаме
Панама очень востребована у частных и корпоративных инвесторов благодаря стабильной экономической ситуации, низким показателям инфляции и лояльной системе налогообложения. Еще одним преимуществом этой латиноамериканской страны называют надежный банковский сектор, который предлагает множество услуг (открытие личных и корпоративных, инвестиционных, брокерских, маржинальных и депозитарных счетов) и высокий уровень конфиденциальности.
Панамские БС — преимущества:
- стабильная экономика и банковский сектор;
- низкий уровень инфляции;
- отсутствие валютного контроля;
- выход на мировые биржи и европейский рынок;
- выгодные тарифные сетки с минимальными комиссиями;
- благоприятное для бизнеса законодательство в отношение регистрации компаний (в том числе нерезидентами);
- поддержка и консультации в выборе счета, а также инвестиционных инструментов.
Для открытия БС в Панаме посещать страну необязательно. Эксперты нашего портала возьмут подготовку и подачу всех документов на себя.
Узнайте о преимуществах и нюансах открытия брокерского счета в Панаме.
Открытие оффшорного брокерского счета
Оффшорный брокерский счет может стать хорошей альтернативой традиционному банковскому аккаунту. Такой вариант особенно подойдет для людей с множественным гражданством, к которым классические финансовые институты относятся с подозрением.
Предлагаем открыть оффшорный БС в частной международной компании GreenRock Securities Limited, зарегистрированной в Республике Вануату. Преимущество компании — можно вести инвестиционную деятельность вне банковской системы.
GreenRock специализируется на международной диверсификации активов, управлении инвестиционными пакетами и предлагает два основных вида услуг:
- осуществление транзакций инвестиционного капитала;
- инвестирование с фиксированными условиями: бонды, дебет-ноты, привилегированные акции.
В компании работают эксперты, имеющие опыт в области финансов, инвестирования и управления капиталом. Благодаря этому GreenRock предлагает услуги премиум-класса. Компания успешно работает с клиентами со всего мира, поэтому для их удобства предусмотрена многоязычная служба поддержки.
Открыть оффшорный БС в GreenRock Securities Limited могут юридические и физические лица. Пакет документов может отличаться и зависит от типа держателя счета.
Консультации и экспертная помощь
Брокерский счет давно уже перестал быть диковинкой, а плотно вошел в нашу жизнь и стал трендом. Это отличный инструмент для профессионалов и новичков-инвесторов, которые намерены получать пассивную прибыль. Но в открытии такого счета есть тонкости.
Эксперты нашего портала помогут в открытии иностранных брокерских счетов. Обратившись к нам, вы получите помощь в подготовке необходимого пакета документов и полное сопровождение на всех этапах открытия инвестиционного продукта.
