Виды оффшорных банковских услуг: что еще доступно клиентам?

Использование оффшорных юрисдикций невозможно без прямых контактов с местными банковскими учреждениями. Ведь именно они обслуживают личные или корпоративные денежные потоки. Однако счета — это не единственные продукты, предлагаемые иностранными финучреждениями. Последние предоставляют достаточно обширный перечень услуг.

Что такое оффшорные банковские услуги?

Оффшорный банкинг относится к финуслугам, что осуществляются в юрисдикции за пределами страны проживания клиента. К таким услугам относятся:

• защита активов;
• управление капиталом;
• корпоративное управление;
• хранение ценных бумаг;
• наполнение инвестиционного портфеля;
• обмен иностранной валюты. 

Оффшорные банковские услуги также включают широкий спектр традиционных процедур, которые есть в любом местном финансовом учреждении. Речь идет об открытии счетов, приеме депозитов, эмиссии платежных карт, переводах, кредитах, ячейках, доверительного управления капиталом. 

Оффшорный банкинг для увеличения состояния

Разделение активов предполагает, что физическое или юридическое лицо получит выгоду от инвестиций. Это помогает обеспечить конфиденциальность и минимизировать налоговую нагрузку.

Защита активов — это еще одно преимущество. Сегодня не во всех странах банки обязаны предоставлять информацию о своих пользователях, что гарантирует лучшую защиту активов. Кроме того, финансовые учреждения помогают создавать корпорации для дополнительной защиты имущества от судебных разбирательств.

Управление капиталом включает управление инвестициями, недвижимостью, а также налоговое планирование. Главная цель этого комплекса инструментов — помочь защитить и приумножить богатство.

Оффшорный траст — это юридическое соглашение, в котором доверительный управляющий владеет активами от имени бенефициаров. Эти инструменты могут обеспечить преимущества конфиденциальности, защиты активов, но регулируются сложными правовыми и налоговыми нормами.

Еще две процедуры, о которых следует упомянуть: 

• регистрация оффшорных компаний;
• оффшорные страховые продукты. 

С помощью первой бизнесмены могут открыть компанию для оптимизации налогообложения. А вторая – защищает от рисков, которые могут не покрываться внутренними страховыми полисами.

Однако  оффшоры также могут быть сопряжены с юридическими или налоговыми сложностями.

Преимущества

Потенциальные плюсы оформления счета в зарубежном банке:

• Защита активов. Аккаунты в иностранных банках могут обеспечить лучшую защиту от юридических угроз, таких как судебные иски, банкротство.
• Налоговые льготы. В оффшорах действуют более низкие налоги или налоговые льготы для определенных видов доходов или инвестиций. Это помогает уменьшить свои налоговые обязательства и повысить доход.
• Конфиденциальность. Это в результате защищает активы клиентов, информацию о них от посторонних глаз.
• Диверсификация. Можно получить доступ к более широкому спектру инвестиционных возможностей. Это помогает разнообразить портфели и увеличить их доходность.
• Валютная диверсификация. Обычно используются разные валюты, что помогает потенциально хеджировать валютные риски.
• Международные транзакции. Физические и юридические лица получают эффективный инструмент для проведения международных транзакций и управления валютными рисками.

Узнайте, можно ли открыть оффшорную компанию удаленно.

Как выбрать лучший оффшорный банк

Выбор иностранного банка может быть сложным решением. Рассмотрим несколько моментов выбора финансового учреждения для обслуживания.

Юрисдикция

Различные юрисдикции живут по разным правилам, имеют разное налоговое законодательство, уровни политической и экономической стабильности. Вот несколько популярных государств с хорошим качеством финуслуг:

• Швейцария;
• Сингапур;
• Кипр;
• Канада;
• Сербия;
• Черногория;
• Гонконг.

Репутация

Следует найти оффшорный банк с хорошей репутацией. Для этого нужно просмотреть сведения о соблюдении нормативных требований, а также все новости о финансовом учреждении.

Сервис

Перед стартом сотрудничества изучите варианты услуг, предлагаемых банком. Это поможет определить, соответствует ли учреждение конкретным потребностям. Некоторые финучреждения могут специализироваться на управлении инвестициями или активами, в то время как другие — предлагают широкий спектр продуктов.

Сборы и комиссии

Сервис финучреждения могут быть дорогим, поэтому стоит сравнивать сборы или комиссии разных финучреждений. Выбирайте учреждение, которое предлагает прозрачные, адекватные цены без скрытых комиссий.

Безопасность 

Лучше пользоваться услугами банка, который серьезно относится к безопасности, правилам защиты данных и требованиям законодательства. 

Доступность

Лучше искать финансовое учреждение, где есть круглосуточный доступ к средствам (мобильный банкинг), а сотрудники службы поддержки владеют несколькими языками. Но в любом случае в каждом оффшорном банке есть англоязычная служба поддержки.

Узнайте, где рекомендуют открывать счета профессионалы.

Как стать клиентом иностранного банка: коротко о главном

У каждого финансового учреждения свои процедуры и правила, но можно выделить общие этапы, которые придется пройти каждому потенциальному клиенту:

1. Заполнение заявки. Первым шагом является заполнение формы заявки (может быть доступна на сайте банка) с помощью специалистов International Wealth либо непосредственно в отделении. Анкета (KYC) обычно включает личную информацию, такую ​​как имя, адрес, источник дохода, инвестиционные цели.
2. Подача документов. Сотрудники попросят предоставить копию заграничного паспорта или другое удостоверение личности, подтверждение адреса, дохода.
3. Выполнение требований по минимальному остатку. Оффшорные банки часто требуют внести минимальный депозит для открытия счета (от $500 до $0,5-1 млн).
4. Соблюдение due diligence. Эти правила предназначены для предотвращения отмывания денег или других незаконных действий. Физлицу нужно предоставить дополнительную документацию или информацию для подтверждения личности и источника средств.
5. Открытие счета. После одобрения заявки клиент автоматически получает возможность пользоваться другими продуктами и услугами. Часть из них могут входить в комплект (онлайн-банкинг, платежная карта, сберегательные ячейки). Другие же станут доступными при выполнении особых требований (кредиты, операции с ценными бумагами).

Оффшорные банки могут иметь дополнительные требования для счетов, открываемых для трастов или компаний. В таких случаях процесс может занять несколько недель или даже месяцев.