Есть ряд причин для открытия оффшорного банковского счета. Высокий уровень свободы, защита активов, безопасность, рентабельность, отсутствие валютного контроля, низкий уровень коррупции – это лишь часть преимуществ для предпринимателей, желающих перевести операционные расчеты в оффшоры. Выбор банка для обслуживания компании зависит от целей бизнеса и его структуры. О том, где и как открыть аккаунт на оффшор, вы узнаете из этой статьи.
Для чего нужен оффшор?
Ведение бизнеса в оффшоре используется, как основной инструмент для эффективного международного налогового планирования. Оффшорную деятельность часто критикуют авторитетные представители, финансовые организации, независимые лица, представители СМИ.
Но инвесторы и подкованные бизнесмены всё равно переводят капитал в оффшорные банки для его защиты от чрезмерного налогообложения и других рисков. Оффшорную структуру можно использовать для инвестирования, покупки коммерческой недвижимости, ценных бумаг или транспортных средств.
В каких странах разрешено открывать счета на оффшор?
Расположение оффшора – важный критерий для оценки надежности финансового / кредитного учреждения и его репутации. Юрисдикция банка вызывает интерес у деловых людей, которые хотят открыть корпоративный аккаунт. Но выбор не должен быть основан только на репутации государства либо тем фактом, что часть важных контрагентов находятся на территории конкретной страны.
Такой подход часто приводит к неверному решению. В результате клиенту придется работать с банком, не соответствующим бизнес требованиям. Не исключено, что ошибочный выбор приведет еще и к вынужденному столкновению с необоснованно высокой тарифной политикой.
Как специализация банков влияет на оффшорную компанию?
Каждый банк работает с конкретным направлением бизнеса. Это может быть розничное, корпоративное, инвестиционное направление. Конечная цель стандартная – получить прибыль. В общем случае различают универсальные и специализированные банки.
Универсальные банки предлагают широкий спектр банковских услуг. Их деятельность охватывает ряд экономических направлений и секторов денежного рынка.
Специализированные банки больше сосредоточены на оказании конкретных услуг, их интересы ограничены конкретной сферой – обслуживанием экспортно-импортных структур, IT-компаниями, сотрудничеством с high-risk бизнесом.
Специализация банка должна совпадать с теми операциями, целями, задачами, которые нужны иностранной компании.
Есть ли ограничения на использование оффшоров?
Большинство развитых стран вводят антиоффшорное регулирование в проведении операций с оффшорами, для резидентов. Однако, полного запрета к таким структурам не применяют. Правда, к ним могут применять ограничения, связанные с дополнительным валютным контролем либо увеличением ставки налогообложения. Чтобы исключить ограничения, ошибки, проблемы с законом, рекомендуем заранее выполнить подбор иностранного банковского счета.
Может ли классический оффшор работать и открывать счета?
Если коротко – может. Однако, чтобы открыть счет на оффшорную компанию, потребуется выполнить ряд обязательных требований:
- подтвердить резидентность бизнеса;
- подтвердить физическое присутствие;
- иметь аудированную отчетность;
- предоставить прозрачную, понятную структуру бизнеса;
- быть готовым разместить депозит в банке.
Тонкости открытия иностранных счетов
Ужесточения политик, направленных на борьбу с отмыванием денег, терроризмом, финансовых преступлений и взятия курса на полную деоффшоризацию, усилили требования иностранных банков к клиентам-нерезидентам.
Комплаенс зарубежных банков вынужден тщательно проверять бенефициаров, связанных лиц, легальность бизнеса, характер транзакций, поскольку малейшая погрешность, может стоить оффшорному банку в лучшем случае – предписанием штрафа, в худшем – лишения лицензии. Ниже представлены базовые требования банков к иностранным компаниям. Естественно, этот перечень неокончательный.
| Документарные требования банков к оффшорным компаниям | ||
| IT-компания | Торговая компания | Холдинговая компания |
| Отобразить прозрачную схему бизнес-модели, транзакций | Должна предоставить отчетность (финансовую, бухгалтерскую, налоговую) | Предоставить данные о деятельности дочерней компании |
| Подтвердить опыт бенефициара в ведении данной деятельности | Подтвердить резидентность бизнеса | Предоставить отчетность по дочерней компании |
| Подтвердить доказательства об отсутствии связей с high-risk бизнесом | Предоставить партнерские соглашения, контракты, транспортную документацию, прочие документы по запросу банка | |
| Указать сайт | ||
Учредительные документы на компанию, идентифицирующие документы бенефициарных владельцев, директоров, распорядителей по счету, связанных лиц, подтверждение источника происхождения средств, также должны быть соответствующе оформлены и представлены в банк.
Зарубежный банк потребует подтвердить уплату обязательных налогов в стране регистрации оффшорной компании / ведения бизнеса.
Дополнительно отметим ряд основных требований и ужесточений банковского компаленса к оффшорным компаниям:
- реальное присутствие, substance;
- реальные сотрудники;
- прямое владение бизнесом;
- аудированная отчетность;
- контракты с партнерами в стране регистрации компании.
Процедура открытия оффшорного банковского счета, усложняется. Клиентам приходится подавать в банк информацию обо всех лицах, вовлеченных в корпоративную структуру, еще больше раскрывать деятельность бизнеса, объяснять целесообразность открытия счета, род, характер будущих транзакций. Все эти изменения, значительно, сужают банковские предложения, но доступные варианты, есть.
В каком банке лучше открыть счет на оффшорную компанию?
Корпоративный счет в банке Белиза Caye International Bank
Этот финансовый инструмент подойдет для компаний, желающих инвестировать в новые рынки, используя большой опыт сотрудников банка.
Минимальная сумма для открытия счета в Белизе составляет $ 1000.
Для удобства расчетов, банк предлагает клиентам, карты предоплаты Visa. Для компаний, желающих получить дополнительный доход, есть возможность открыть депозит с фиксированной процентной ставкой либо корпоративный оффшорный депозитный вклад до востребования.
Срок открытия корпоративного счета занимает от 2-х недель до 1 месяца при условии простой корпоративной структуры.
Корпоративный счет в банке Антигуа и Барбуда в Global Bank of Commerce
Банк предлагает открыть корпоративный и торговый (мерчант) счета для компаний электронной коммерции. Прирост капитала клиентов – это основная цель банка, поэтому есть возможность открывать инвестиционные расчетные счета с доходностью в таких валютах, как – доллар США, евро, английский фунт и канадский доллар.
Минимальный депозит и постоянный баланс по счету составляет – $ 5000. Сроки открытия счета занимают не менее месяца с момента поступления документов в банк.
Корпоративный счет в банке Невиса
Решение для тех, кто ограничен во времени. Банк предлагает открыть счет на оффшорную компанию за 48 часов с момента подачи документов! Счет подойдет для:
- IT-компаний
- предприятий, работающих с криптовалютой
- классических торговых компаний
Международный банк Невиса работает через систему SWIFT, что позволяет обрабатывать платежи в 11 основных мировых валютах.
Для проведения безопасных сделок по покупке недвижимости и других активов, банк Невиса предлагает открывать эскроу-счета. Минимальная сумма для первого зачисления на счет составляет не менее $ 100 000.
Счета в платежных системах на оффшорные компании, как план Б
Международный банкинг меняется. Требования к клиентам ужесточаются, проверки на благонадежность становятся строже. Поэтому счета в зарубежных платежных системах используются в качестве резервных, запасных корпоративных счетов, в дополнение к основному оффшорному счету.
И, несмотря на всю лояльность комплаенса платежных систем к иностранным клиентам, не стоит надеяться, что открытие корпоративного счета в платежной системе будет быстрым и легким, поскольку их комплаенс-требования могут быть специфичными.
Вместо заключения
Каждая банковская структура имеет определенные характерные критерии и отличия, которые стоит изучить заранее – до начала сбора и подготовки документов.
Эксперты Offshore Pro Group предлагают помощь в подборе юрисдикции, банка, тарифного плана и корпоративного счета на оффшорную компанию.
Экспертное сопровождение по открытию счета на иностранную компанию, позволит владельцам бизнеса открыть корпоративный счет законно без нарушений налогового законодательства страны регистрации компании и страны регистрации счета.
Iryna Didus 
08 февраля 2021 
