В каком банке лучше открыть счет оффшору?

Еще 2-3 года назад ситуация для оффшоров была критической, что касалось открытия счетов в иностранных (особенно европейских) банках. Это было связано с запущенной международной активной деофшоризацией, усилением мер по борьбе с отмыванием средств.

Сейчас можно сказать, что ситуация стабилизировалась. Оффшорные юрисдикции пошли навстречу требованиям ФАТФ и ОЭСР. Многие банки стали разделять потенциальных клиентов по степени риска, направленности их деятельности, пытаясь разобраться в особенностях, понять специфику, чтобы сотрудничать. 

Таким образом сейчас оффшор сможет подобрать иностранный банк, платежную систему, которые будут готовы открыть счет. Наши специалисты, опираясь на предоставленные вами данные, помогут выбрать из нескольких финансовых учреждений те, чьи требования лучше всего соответствуют потенциальным потребностям оффшорного бизнеса.

Кто работает с оффшорами?

Рынок банковских, финансовых услуг довольно обширен. С оффшорами работают многие банки, хотя остались и такие, которые предпочитают не связываться с high risk бизнесом. Оффшоры зачастую относят к высокорискованному бизнесу из-за возможных сложностей идентификации конечных владельцев, не всегда прозрачной деятельности. 

Поэтому при выборе банка для оффшора рекомендуем обращать внимание на такие факторы:

• готовность работать с оффшором;
• юрисдикция банка;
• пакет предлагаемых услуг;
• репутация и надежность банка;
• возможность удаленного открытия.

Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Юрисдикция банка, где лучше открыть счет оффшору

Поскольку все юрисдикции уникальны, у каждой есть свои плюсы-минусы, поэтому выбор, где открыть оффшорный счет, будет зависеть от индивидуальных потребностей, обстоятельств. Например, если вы ищете инвестиционные счета с опциями для оффшоров, то могут вам подойти Швейцария, Сингапур. 

Однако если вы хотите открыть личный счет с низким порогом депозита и предпочитаете делать все это онлайн, возможно, вам подойдет Белиз. Но за последние пару лет отрасль оффшорного банкинга изменилась, что значительно усложнило открытие счета в некоторых юрисдикциях. 

Такие места, как Сингапур и Панама, например, обычно требуют личного посещения, руководства компании из числа резидентов. Мы поможем в упомянутых юрисдикциях подобрать банк, который согласится открыть счет оффшору удаленно, но будьте готовы, что придется соглашаться на требования по значительной сумме начального депозита.

Грузия хоть и считалась ранее юрисдикцией, ориентированной на бизнес, но сейчас здесь довольно сложно открыть банковский счет нерезиденту. 

Карибские страны и другие схожие юрисдикции очень благоприятны для оффшоров, чтобы открыть банковский счет. Но следует обратить внимание на некоторые нюансы. Самый яркий пример неудобства работы с ними — островное время. Это серьезная проблема даже в самых известных оффшорных банках, так как очень замедляет обслуживание клиентов.

Рекомендуемые страны для открытия счета оффшорной компании

Подобную компанию можно открыть в банках таких стран:

• Сингапур;
• Пуэрто-Рико;
• Швейцария;
• Кипр;
• Казахстан;
• Беларусь;
• Литва;
• Турция;
• Лихтенштейн;
• Люксембург;
• Эстония;
• Латвия;
• Великобритания;
• Чехия;
• Венгрия;
• Австрия;
• Сербия;
• Болгария; 
• ОАЭ;
• Словакия;
• Армения;
• Андорра;
• США;
• Черногория;
• Сент-Люсия;
• Невис;
• Панама;
• Белиз.

Рекомендуем выбирать банковские юрисдикции, которые являются стабильными, ориентированными на бизнес, и не подвергаются каким-либо репрессиям со стороны регуляторов США или других организаций. Познакомьтесь с подробным анализом некоторых юрисдикций, где мы предлагаем открыть оффшорный счет в банке.

Критерии выбора юрисдикции банка для оффшора

1. Возможности зарубежных инвестиций и международных рынков.

Многие международные и оффшорные фонды генерируют гораздо более высокую доходность за счет частных хедж-фондов, инвестиционных портфелей, недоступных для владельцев корпоративных счетов внутри страны. Оффшорные инвестиционные счета бизнес предпочитает открывать в нескольких юрисдикциях, на региональных, а также на развивающихся рынках. 

2. Банки в странах с экономической и политической стабильностью.

В мире много политической и экономической неопределенности. Страны, управляемые диктаторами или коррумпированными автократическими режимами, сталкиваются с огромной неопределенностью, которая делает финансовую безопасность несостоятельной. Внезапно могут быть конфискованы все сбережения, банковские счета заморожены, инвестиции изъяты по любой из причин. Поэтому логично выбирать банки, работающие в стабильных демократических странах. 

3. Более высокие процентные ставки.

Например, в Германии, Японии и других юрисдикциях (особенно европейских) банки предлагают отрицательные процентные ставки, особенно если депозиты в евро. Они колеблются в районе минус 0,01% — 1,0%. Даже положительные, но довольно низкие ставки, как в США и Великобритании — 0,2% или 0,3%, все равно могут оказаться неинтересными.

Есть некоторые оффшорные банки, которые могут предложить более 3-4%, хотя это может быть недостаточной причиной для выбора этого банка в пределах юрисдикции. 

4. Безопасная банковская система.

Важно убедиться, что ваши активы хранятся в надежной банковской юрисдикции. Довольно нестабильны банковские системы Аргентины, Венесуэлы, Венгрии, Италии и Польши. Они сильно пострадали от глобальной финансовой неопределенности.

5. Оффшорная диверсификация.

Открытие счета в иностранной юрисдикции помогает обеспечить свободу действий, благодаря независимости от центральной власти. Принадлежность (территориальная, нормативная) одной стране или правовой системе делает бизнес зависимым от ее успеха. Полезна диверсификация ваших активов. 

6. Использование безопасной банковской системы с разумной экономической политикой.

Ряд зарубежных банков намного более ликвидны, чем традиционные коммерческие местные банки в какой-то конкретной стране. Зарубежные счета также позволяют быстрее получать доступ и перемещать большие суммы средств. Это имеет значение, если вам нужен доступ к средствам на случай чрезвычайной ситуации, если нужно переводить средства из одной страны в другую, что характерно для оффшора. 

7. Мультивалютные зарубежные счета.

На внутренних счетах обычно хранятся все ваши активы в одной валюте. Если все ваши сбережения находятся в одной валюте, особенно если вы живете в стране, где есть контроль за движением капитала (Греция), колебания валюты (Аргентина) или экономическая неопределенность, то разумнее размещать активы в нескольких валютах.

Мы не рекомендуем вам хранить активы в одной валюте. Мультивалютные банковские счета, доступные во многих юрисдикциях, позволят иметь более десятка валют на выбор всего на одном счете. 

8. Счета с лучшей защитой активов

Хорошо защищенные финансы окупаются. Ведь если представить, как вы можете защитить себя в суде, не имея доступа к своим активам?

Защитить свое богатство от внутренних политических или экономических колебаний путем диверсификации активов между юрисдикциями и счетами — это наш профессиональный финансовый совет. 

9. Уровень конфиденциальности

Анонимных оффшорных банковских счетов больше нет. Хотя есть еще много уровней безопасности и конфиденциальности, которые можно использовать для защиты вашего инкогнито как владельца счета. Некоторые банки предлагают особый сервис. Это связано, с тем, что во многих юрисдикциях действуют законы о конфиденциальности, требующие неразглашения. Но не в случае уголовного расследования или подозрений в уклонении от уплаты налогов. 

Однако из-за многочисленных договоров об избежании двойного налогообложения (DTT), FATF и CRS сведения о клиентах широко распространяются среди стран, но только в том случае, если они обоюдно обмениваются информацией. Поэтому при выборе юрисдикции банка, обратите внимание, какие здесь подписаны соглашения о передаче данных (CRS). 

Банки действительно заинтересованы в сохранении конфиденциальности имен и данных своих клиентов, например, в Панаме, где конфиденциальность сохраняется. Однако правила «Знай своего клиента» (KYC), CRS и ОЭСР радикально изменили банковскую конфиденциальность.

Открытие банковского счета для оффшорной компании в юрисдикции, сохраняющей конфиденциальность, позволяет скрыть прямую связь бенефициара с активами. Сервис номинальных директоров также может быть использован для создания еще одного уровня безопасности. 

Наши эксперты помогут открыть счет в банке оффшору, причем не только для вашей компании. Оказываем поддержку в открытии личных счетов в оффшорных банках. 

Банки, необанки, платежные системы для оффшоров 

На протяжении нескольких десятилетий традиционные банки занимали удобные лидирующие позиции в сфере платежно-финансовых операций. Но быстрый рост цифровых решений дал новым участникам рынка возможность нарушить этот статус-кво.

С одной стороны стабильное положение классических банков на рынке подкрепляется сильным доверием, масштабностью, но эти исторические преимущества больше нельзя воспринимать как должное. Особенно когда появились финтех-компании с платежными системами и необанки. Они отлично подходят для многих видов бизнеса и особенно для оффшоров, деятельности класса high risk.

Необанки на 100% являются цифровыми, что означает, что вы можете использовать только приложения или интернет для доступа к своим деньгам. Услуги такого банкинга будут востребованы в индустрии финансовых технологий. Благодаря удобным функциям, трекерам расходов и сберегательным кассам, необанки позволяют контролировать финансы, принимать более обоснованные решения.

Рекомендуем обратить внимание на ряд европейских и азиатских платежных систем, которые обладают лучшими характеристиками в этой категории. Наряду с общей репутацией банка, важно учитывать их финансовые показатели. 

Однозначно необанки, платежные системы будут лидировать по легкости открытия счета. Иногда процесс сбора документов для классических банках может занять много времени и сил. 

Даже если у банка отличные финансовые показатели, он расположен в юрисдикции премиального банковского обслуживания, то зачастую с ним может быть сложно вести дело именно из-за жестких проверок, большого объема документов и информации, которые потребуется предоставить. 

Во многих привлекательных банках и иностранных юрисдикциях нелегко проводить банковские операции. Местные банки часто требуют внесения высоких минимальных депозитов для нерезидентов (особенно оффшоров). Может потребоваться провести нескольких встреч, чтобы открыть счет.

Как открыть банковский счет оффшору?

Это сделать не так сложно, как часто думают. С поддержкой профессионалов не возникнет каких-то особых сложностей. 

Документы:

• удостоверение личности акционеров/участников, директоров, бенефициаров;
• подтверждение адреса (документ должен быть свежим, не старше трех месяцев с даты выдачи)
• финансовые справочные документы из текущего банка, подтверждение источников дохода;
• регистрационные документы компании;
• финансовые отчеты за отчетный период (иногда за 2-3).

Помните, что большинство банков также потребуют нотариально заверенные копии документов или штамп апостиля (для подтверждения подлинности учетных данных).