Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога. Эта статья станет подробным ответом на одно из писем моих читателей.
«Здравствуйте! Хочу открыть у вас оффшорный банковский счет в иностранном банке. Что для этого нужно сделать и предоставить лично мне? Каковы условия и сроки удаленного открытия без моего присутствия в банке? Сколько времени открывается? Цена? Нужно ли привязать дебетовую карту? Если открыть счет в иностранном банке на физическое лицо, что для этого нужно? Если открыть на юридическое лицо, что для этого нужно?»
Чтобы дать исчерпывающий и однозначный ответ и предоставить качественную консультацию с первого раза, нужно знать немного больше. Например, гражданином и налоговым резидентом какой страны является потенциальный клиент, который задал данный вопрос. Без ответа на него выбор оффшорной компании полностью исключается. Особенно в случае, если неизвестно, из какой страны на счет данной компании будут приходить средства.
Чтобы качественно подобрать банк, а также дать ответ на вопрос о том, можно ли ограничиться счетом на физическое лицо, нужно знать:
- Планы на использование такого аккаунта. Будет ли он использоваться для бизнес-транзакций, или это будет счет для сбережений и инвестиций за границей? Будет ли это аккаунт для личных конфиденциальных расходов и путешествий или для снятия наличных в вашей местной валюте, через банкомат?
Если вы планируете использовать счет для бизнес-транзакций, то очень рекомендую сразу открывать бизнес-счет в иностранном банке, оформленный на иностранное юридическое лицо. - Примерный оборот или размер депозита. Некоторые банки будут с вами обращаться, как с королем из-за депозита в размере 50 000–100 000 долларов (например, банк, с которым мы работаем в Сент-Винсенте и Гренадинах), а для некоторых такой начальный депозит мелковат. Важно знать, оборот это или депозит, чтобы посоветовать счет на физическое лицо или бизнес-счет в иностранном банке на юридическое лицо.
Подробнее: «Как правильно выводить средства с корпоративного оффшорного банковского аккаунта? Для каких целей можно использовать персональный счет в оффшорном банке?» - Откуда будут приходить деньги, средний размер планируемой транзакции, кто и в какой валюте будет посылать вам средства.
Некоторые банки открывают банковские счета для нерезидентов удаленно, без присутствия нерезидентов, но совершенно не заинтересованы в клиентах с активным бизнесом. Такие банки готовы открыть корпоративные счета, если корпорация создана с целью защиты активов.
Классический пример – банк, с которым мы сотрудничаем в Андорре: «Как открыть личный или корпоративный сберегательный счет в Андорре?»
Если вы получаете деньги исключительно из-за границы (а не из своей страны) и не ведете бизнес-деятельность, можно ограничиться оффшорным счетом на физическое лицо. Если вам нужен аккаунт для личных сбережений и оффшорных инвестиций, и вы его пополняете со своего счета на родине, а также со счетов своих близких родственников, его в обязательном порядке придется зарегистрировать и задекларировать у себя на родине.
Корпоративный оффшорный счет исключает эту необходимость практически, но не юридически. Юридически вы должны перестать быть налоговым резидентом своей страны и стать налоговым резидентом, например, Парагвая, где нет налога на доходы, полученные за рубежом.
Если вы не планируете регистрировать счет в налоговой, но хотите получать деньги через банки родной страны, регистрация оффшорной компании неизбежна.
Чтобы открыть аккаунт на физическое лицо, понадобятся такие документы:
- Сканированная копия паспорта.
- Сканированная копия документа, доказывающего адрес проживания.
- В некоторых случаях сканированная копия рекомендации от юриста и банкира. Если никак не представляется возможности рекомендацию получить, это дополнительный критерий к выбору банка.
После того как у меня появятся эти документы и платеж за открытие банковского счета, я могу подготовить и частично заполнить за вас банковскую форму на открытие иностранного банковского счета на физическое лицо-нерезидента.
После того как форма будет заполнена, вы ее посылаете в банк или на адрес нашего офиса в Швейцарии (зависит от выбора банка).
Вместе с формой необходимо прислать:
- Апостилированную копию паспорта (нотариальное заверение + апостиль). Для граждан РФ это должен быть именно заграничный, а не внутренний паспорт.
- Доказательство проживания либо апостилированный перевод страницы с пропиской, либо оригинал счета за квартиру или распечатки из местного банка с вашим полным именем и адресом.
- В некоторых случаях – банковская рекомендация (в некоторых случаях заменяется требованием поучаствовать в видеоконференции с банком).
Данное требование отлично характеризует банк в Швейцарии, с которым мы прекрасно работаем вот уже почти десять лет:
Как получить номер корпоративного банковского счета в Швейцарии за один день?
Открытие счета на физическое лицо не займет дольше двух недель.
Что касается корпоративных банковских счетов, то общая сумма расходов на оффшорную компанию и банковский счет с сертифицированными и нотаризированными копиями и пересылкой их в банк, а также оригиналов не превысит 1500–2000 евро. Срок выполнения — 3-4 недели в зависимости от выбора компании или банка.
От вас требуется лишь название компании. В его выборе тоже важно не ошибиться. Типичная ошибка граждан из стран СНГ — использовать различные финансовые термины в названиях оффшорных компаний.
Привязывать ли дебетовую карту к оффшорному банковскому счету?
Если карта нужна для снятия наличных в банкомате у вас на родине, для этой цели стоит использовать именно анонимную дебетовую карту, которая не привязана к вашему аккаунту и на которую вы ежемесячно будете перечислять ровно столько, сколько вам необходимо снять.
Подробная информация: «Что такое оффшорная анонимная дебитная карта и как ее приобрести?»
Если вам нужен счет для PayPal, то понадобится карта с именем компании и вашим именем на ней. Она также будет нужна для разнообразных онлайн-покупок и резервов, если планируется реальный международный бизнес. Вы всегда можете завести и анонимную карточку, чтобы снимать деньги через банкомат у себя на родине в дополнение к обычной карте, привязанной к счету.
Карта, которая привязана к личному аккаунту, нужна для бронирования отелей и аренды автомобилей за рубежом, но ее не стоит использовать для снятия средств в банкоматах у вас на родине. Ваше имя будет записано в сочетании с оффшорным банком на магнитной полоске карты, и через отчетность банка эта информация попадет в контролирующие организации вашей страны. Использование корпоративной карты для снятия в банкоматах вашей родной страны еще хуже – налоговикам попадет информация о вашем имени, названии оффшорной компании и банке. В тайне останется лишь юрисдикция регистрации оффшора.
Для снятия денег в банкомате на родине нужно использовать только анонимную дебетовую карту. И не только из-за налоговиков, но и из соображений безопасности и возможности хищения. Карту, привязанную к вашему счету, стоит использовать только за рубежом. Для покупок в магазинах у вас на родине нужно использовать анонимную карту.
