Открыть счет за границей резидентам стран СНГ может быть довольно сложно. Это относится как к открытию корпоративного, так и оформлению личного счета. Именно поэтому мы предлагаем нашим клиентам услугу pre-approval, которая позволяет на ранних стадиях подготовки документов определить, готово ли финучреждение сотрудничать с новым клиентом.
В чем сложности?
Открытие счета за рубежом стало сложнее в последнее время из-за ужесточения международного регулирования. К основным причинам относятся следующие пункты.
Глобальная тенденция деофшоризации
Глобальная деофшоризация, направленная на борьбу с уклонением от уплаты налогов, а также повышение финансовой прозрачности, существенно усложнила процесс открытия счетов в зарубежных банках. Эта инициатива включает в себя введение международных стандартов отчетности, таких как Common Reporting Standard (CRS), которые обязывают финансовые организации обмениваться информацией о клиентах-нерезидентах с налоговыми органами других стран.
Из-за этого банки вынуждены проводить более тщательные проверки своих клиентов, чтобы гарантировать соответствие новым правилам. Это требует значительных ресурсов и времени, что увеличивает бюрократическую нагрузку на банковские компании, а также делает процесс оформления для новых клиентов более длительным и сложным.
Усиление контроля за финансовыми потоками
Кроме того, глобальная деофшоризация привела к усилению контроля за финансовыми потоками, ужесточению требований по соблюдению процедур KYC, комплексной оценки рисков. Финучреждения обязаны более внимательно проверять источники средств своих клиентов, а также их финансовую или налоговую историю.
KYC (Know Your Customer) — это процедура идентификации клиентов, которую проводят финансовые организации для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма, а также других незаконных действий. В рамках KYC финансовые организации собирают и проверяют личные данные клиентов, такие как удостоверение личности, адрес проживания, финансовую историю, источники доходов. Это позволяет банкам убедиться в законности финансовых операций, снизить риски, связанные с мошенничеством, а также обеспечить соблюдение международных стандартов.
Это особенно касается клиентов из юрисдикций с высоким уровнем риска или тех, кто имеет сложные корпоративные структуры. Клиенты должны предоставлять больше документов и подтверждений, что может быть трудоемким, затратным процессом. Глобальная деофшоризация значительно повысила барьеры для открытия счетов в иностранных банках, требуя от клиентов большего уровня прозрачности, соблюдения регуляторных норм.
Геополитическая напряженность и экономические кризисы
Кроме того, политическая и экономическая нестабильность в некоторых странах ведет к повышению требований по соблюдению международных санкций, финансовых ограничений. Банки стремятся избежать рисков, связанных с возможными штрафами, репутационными потерями. Это также влияет на их политику в отношении новых клиентов из некоторых юрисдикций.
Финансовые организации могут устанавливать более высокие пороги для минимальных депозитов или требовать дополнительные гарантии от клиентов. Текущие глобальные экономические тенденции, усиление международного сотрудничества в области финансового регулирования делают открытие счетов в зарубежных банках более сложным процессом, требующим от клиентов больших усилий и внимательности.
Как итог, финансовые организации в большинстве стран обязаны существенно ужесточать свои правила, а также проводить тщательную проверку личности и финансового состояния заявителей. Это значительно усложняет открытие счета. Клиентам нужно предоставлять многочисленные документы, такие как доказательства доходов, налоговые декларации, информацию об источниках средств. Это приводит к увеличению бюрократической нагрузки и времени, необходимого для рассмотрения заявки.
Как проходит стандартный процесс открытия счета в банке за границей?
Открытие иностранного счета может быть необходимым и выгодным для различных целей, как для физических лиц, так и для компаний. Для физических лиц иностранный счет обеспечивает доступ к международным рынкам, позволяет легко управлять средствами при частых путешествиях или переездах, а также обеспечивает дополнительный уровень защиты активов, конфиденциальности. Иностранные счета могут также предлагать более выгодные условия по депозитам или кредитам, а также доступ к инвестиционным продуктам, недоступным в стране проживания.
Иностранные счета — важный инструмент в международной торговле, расширении бизнеса. Они позволяют проводить транзакции в разных валютах, минимизировать валютные риски, оптимизировать налоговые расходы. Это также может способствовать улучшению финансовой гибкости и надежности, обеспечивая доступ к глобальной банковской системе, кредитным ресурсам. В условиях глобализации и интеграции мировых рынков наличие иностранного счета становится стратегически важным элементом для успешного ведения бизнеса, эффективного управления международными финансовыми потоками.
Стандартная процедура оформления счета
Обычно открытие счета в банке за границей происходит следующим образом:
- Клиент записывается на консультацию и подбор подходящего финучреждения. Важно учитывать, что не все финансовые организации работают с нерезидентами. Поэтому банк и тип счета выбираются вместе со специалистом по международному банкингу и на основе предоставленных клиентом данных.
- Профильные эксперты помогают с подготовкой необходимых документов и выписок, заполнением форм и содействуют с дополнительной рекомендацией в качестве Eligible Introducers.
- Готовый сет документов (в виде полностью сформированного и проверенного специалистами полного пакета и с формами, в которых заполнены все нужные поля) и заявка направляется в выбранное финучреждение на рассмотрение.
- Финансовое учреждение рассматривает заявку, проводит проверки и на их основании принимает решение о сотрудничестве или отказывает в оформлении. В случае одобрения заявки, клиенту возможно нужно будет встретиться с представителем банка или посетить лично финучреждение для прохождения соответствующих процедур открытия счета.
- Если же клиент получил отказ, процесс начинается заново: поиск другого банка, подготовка документации и новая подача заявки. Процесс подготовки документов, пересылки, рассмотрения заявки, отказа или одобрения обычно требует времени: от 2–3 месяцев до 9 месяцев в некоторых случаях.
Из-за этого ваши документы устаревают: выписки, декларации считаются действительными 3 месяца. И они должны быть действительными на момент рассмотрения в новом финучреждении, если первое откажет.
Наша услуга pre-approval позволяет оптимизировать эти процессы. Финансовое учреждение оценивает заявку клиента и предварительно одобряет или отклоняет ее. При этом нашим клиентам нужно предоставить базовый сет документов для запуска процесса рассмотрения заявления, а полный пакет потребуется только в случае предварительного одобрения заявки.
Почему стоит заказать услугу pre-approval при открытии счета в иностранном банке?
- При pre-approval мы подаем вашу заявку сразу в несколько банков и получаем от них предварительное решение по вашей бизнес-модели и источникам дохода. При этом вам не нужно готовить несколько пакетов документов, поскольку используется один и тот же базовый сет сканированных документов.
- Если один или несколько банков отказывают в сотрудничестве с заявителем, нашему клиенту не нужно платить за новые документы и подачу заявления: мы просто начинаем работу с тем финучреждением, которое предварительно согласилось работать с клиентом.
- Заявитель экономит время и деньги благодаря одновременному рассмотрению заявки в нескольких финансовых организациях. К тому же оплата pre-approval включается в сумму платы за открытие счета.
Открытие счета + pre-approval: сотрудничество с International Wealth
Чтобы заказать услугу pre-approval, вам нужно направить свой запрос специалистам International Wealth. В рамках персональной консультации мы с вами выбираем подходящую юрисдикцию (или несколько) для оформления счета, и в конкретных странах отбираем несколько финучреждений, которые подходят для ваших целей. В эти банки мы направляем первичный пакет ваших документов для предварительного согласования вашей бизнес-модели или вариантов получения дохода на счет.
На втором этапе услуги «Pre-approval + открытие счета за границей» заявитель выбирает один или несколько из согласившихся банков. Вместе с нашими экспертами клиент готовит и подает уже полный пакет документов на открытие счета с финальной оплатой гонорара за открытие счетов.
Обратите внимание, что на данном этапе 100% гарантии нет: итоговое решение банк принимает на основании полного комплекта документов. Но если вы прошли предварительный этап и не совершили ошибок в основных документах или не скрыли какие-либо данные, то вероятность одобрения заявки увеличивается в несколько раз. Мы гарантируем, что действуем в интересах клиента и выбираем финансовые организации так, чтобы шанс открыть счет был максимальным.
Заключение
Услуга pre-approval будет особо актуальной для тех, кто занимается высоко рискованным бизнесом (онлайн-игры, торговля валютой, онлайн-бизнес, стартапы). Также она может быть полезной клиентам, которые открывают счет в уважаемых банках и престижных юрисдикциях, но не уверены, что выполнят все действующие требования.
Чтобы узнать больше о наших услугах или записаться на консультацию по оформлению счета за границей, заполните специальную форму.
Ксения Литвинова 
30 мая 2017 
