Центральный Банк России (ЦБ) вновь обращает внимание на растущие объемы переводов денег за границу с использованием криптовалют. С учетом экономической нестабильности и санкционного давления, этот вопрос становится особенно актуальным.
Исследование трансграничных переводов: фокус на криптоактивы
Согласно плану обследований, ЦБ в четвертом квартале 2024 года и первом квартале 2025 года проведет исследование трансграничных переводов, связанных с покупкой криптовалют гражданами России. Главная цель — определить объем средств, выводимых за границу через операции с цифровыми активами, и выяснить, какую долю эти транзакции занимают в международных переводах. Полученные данные позволят регулятору более эффективно контролировать финансовые потоки и выработать стратегию их мониторинга.
Исследование будет охватывать транзакции, проведенные через 19 финансовых учреждений, включая Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ), Unicredit, Unistream, «Авангард», «Ак Барс», «Кубань Кредит», Raiffeisen и МТС-банк. Среди ключевых данных, которые планируется изучить: способы перевода, наименования платежных систем, участники транзакций и страны банков-участников.
Для максимальной точности регулятор также проанализирует назначения платежей и валютные коды транзакций. Однако эксперты выражают сомнения относительно достоверности будущих данных, так как многие переводы проходят через p2p-перевеводы, которые сложнее отслеживать по сравнению с транзакциями на криптобиржах. Кристина Мкртчян, эксперт компании MDS, подтвердила, что p2p-переводы действительно представляют собой значительную сложность для мониторинга. Тем не менее некоторые из этих транзакций могут быть связаны с иностранными счетами, о которых граждане обязаны уведомлять банки.
Что будет изучать регулятор?
Центробанк в ходе исследования планирует собрать следующие данные:
- способ перевода;
- наименование платежной системы;
- участники перевода;
- страна банка-участника перевода.
Рынок криптовалют в России: рост на фоне неопределенности
Несмотря на сложности с контролем, рынок криптовалют в России продолжает стремительно развиваться. В первой половине 2024 года объем торгов на российских криптобиржах достиг 2,3 трлн рублей, что говорит о растущем интересе к цифровым активам. В рейтинге The 2024 Global Crypto Adoption Index от Chainalysis Россия заняла 7-е место, подтверждая свой статус одного из активных участников этого рынка.
По данным опроса финансового маркетплейса «Сравни», 20% россиян уже имеют опыт работы с криптовалютами, в то время как 66% слышали о них, но не до конца понимают, как пользоваться этими инструментами.
В условиях экономической нестабильности Центральный Банк России ставит перед собой задачу не только выявить масштабы криптовалютных операций, но и оценить их влияние на финансовую систему страны. Несмотря на скептицизм некоторых экспертов относительно точности собираемых данных, сам факт проведения исследований подчеркивает важность криптовалют для современной экономики. Растущий объем торгов и высокий интерес граждан к цифровым активам свидетельствуют, что криптовалюты становятся неотъемлемой частью финансового сектора России.
Александр Бабин 
07 октября 2024 
