Положение с доступностью для россиян базовых финансовых услуг за рубежом остаётся сложным и неопределённым. О тотальной блокировке аккаунтов, которыми владеют граждане РФ в иностранных банках (в первую очередь — в США), пока речь не идёт. Но условная зона безопасности, включающая ключевые финансовые сервисы, постоянно сокращается.
Ситуация значительно ухудшилась после указа Джо Байдена (22 декабря 2023 года), который вводил вторичные санкции в отношении иностранных финансово-кредитных структур, сотрудничающих с россиянами, так или иначе поддерживающими ВПК РФ. Но уже тогда было предельно ясно, что банки не станут выяснять степень вовлечённости клиента в финансирование армии, поэтому при малейших подозрениях закроют его аккаунт, чтобы не лишиться лицензии и доступа к долларовой экосистеме.
Некоторую гарантию неприкосновенности давали счета в США, открытые до 24 февраля 2022 года. Банки могли отказывать новым клиентам, но проверенные и изученные физлица, формально никак не связанные с ВПК, чувствовали себя в относительной безопасности. Поэтому многие физлица из РФ, имеющие открытый аккаунт в США, полноценно управляли своими деньгами, даже оставаясь в РФ — через специальное приложение.
Но в середине августа 2024 года начали поступать сообщения о том, что счета россиян в банках США блокируют при попытке доступа к ним с пула IP-адресов РФ. Массовым это явление пока не стало, но и единичными, исключительными такие случаи уже назвать сложно. Отметим, что формальные причины для блокировки обычно отсутствуют, так как аккаунты закрывают россиянам, никак не связанным с ВПК, армейскими или властными структурами.
Российские компании, сообщившие о проблемах с банковским обслуживанием у своих клиентов (во всех случаях вход в личный кабинет осуществлялся с российского IP):
- ASB Consulting Group (эпизоды фиксируются примерно полтора года);
- Pen & Paper (с конца 2023 года, в зоне риска находятся клиенты крупных банков США);
- юридическая фирма КИАП (формальная причина — официальные документы OFAC от марта 2022 года);
- FTL Advisers.
Почему американские банки США замораживают счета россиян?
Версия, согласно которой на заморозке аккаунтов настаивает OFAC, не объясняет все выявленные эпизоды. Тем более когда речь заходит о проверке IP-адресов, ведь их можно подменить. OFAC рекомендует финансово-кредитным структурам жёстко контролировать все транзакции, если они осуществляются с подсанкционных территорий.
Какие страны в OFAC считают рискованными:
- Куба;
- Иран;
- Северная Корея;
- Сирия.
Какие территории в OFAC считают рискованными:
- Крым;
- ЛНР;
- ДНР.
Следовательно, блокировать счета, доступ к которым происходит с российских IP, у OFAC поводов нет. В большинстве случаев причина таких действий — желание банков избежать санкций и штрафов. Рисковать репутацией и оспаривать решения OFAC никто не станет. Особенно учитывая тот факт, что договор о сотрудничестве, который клиент подписывает при открытии счёта, такие действия банка допускает.
В общем случае финансово-кредитные учреждения, анализируя каждый конкретный эпизод, проводят внутреннюю проверку. При этом Россия изначально расценивается как страна с повышенными санкционными и репутационными рисками, потому применяются не стандартные процедуры комплаенса, а более жёсткие, гарантирующие конкретному банку минимально достаточный уровень безопасности.
Санкционная политика правительства США
Блокировка по IP-адресу стала неприятным «сюрпризом» для многих россиян. Такой шаг нельзя назвать ожидаемым, но он соответствует общей санкционной политике американской администрации. Конечная цель вводимых ограничений и запретов (не только тех, что связаны с доступностью банковских услуг и сервисов) — максимально сузить возможности для финансирования ВПК.
Давление на кредитные учреждения путём отсеивания части клиентов с российскими IP-адресами напрямую с поставленной задачей не связано. Поэтому всегда остаётся вероятность, что банк не закроет счёт, если соблюдать базовые правила безопасности. Но опыт показывает: рассчитывать на такой сценарий уже не приходится.
Если банк США заподозрит, что счёт клиента так или иначе связан с ВПК, оборонной промышленностью, hi-tech или силовыми структурами, аккаунт будет заморожен. OFAC не просто поощряет такой подход, а делает его единственно возможным. Банк, который окажется под подозрениями, столкнётся со значительными трудностями в работе.
Но из-за отсутствия чётких критериев соответствия в зону риска попадают также российские клиенты американских банков, никак не связанные с властями или армейскими структурами. В результате действия санкций лишиться счёта могут все физлица (не только россияне), которые длительное время проживают в РФ. Даже если у них есть официальный вид на жительство или гражданство другой (нейтральной) страны.
Аналогичные трудности возникают у россиян, которые хотят открыть личный счёт в США, Евросоюзе, Великобритании или другой стране, присоединившейся к международным санкциям. Такие проекты можно успешно реализовать, но риск отказа в любом случае будет высоким.
Если вам нужен личный счёт, то наши эксперты подберут для вас несколько рабочих вариантов в банках, необанках или платёжных системах в таких странах:
Если грамотно подготовиться к процедуре открытия аккаунта, то вероятность отказа будет довольно низкой. Дополнительная информация доступна на индивидуальной консультации.
Александра Эрлангер 
21 августа 2024 
