Глобальная борьба с отмыванием денег и противодействие финансированию терроризма подняли высокие ставки и требования для иностранных банков. И прежде, чем вы станете клиентом финансового учреждения, банк проведет идентификацию, позволяющую снизить свои риски и увеличить эффективность для сотрудничества. Но не всегда, такая проверка приводит к нужному результату.
Эволюция процесса открытия банковского счета за рубежом
Если сравнивать процесс открытия расчетного счета за рубежом лет 10 назад и сейчас, можно увидеть значительные изменения, притом не в пользу клиента. Давайте вспомним, как это было ранее.
Иностранные банки конкурировали между собой, а интересы и желания клиентов были приоритетной целью. Сам же процесс установления деловых отношений был формальным и требовал предоставления минимального пакета документов, а именно – свидетельства о регистрации компании и копию паспорта ее владельца.
Однако в 2001 году после ряда терактов во всем мире в США были введены Законы KYC (знай своего клиента) как часть Закона о патриотах, направленного на борьбу с каналами финансирования терроризма. Со временем было выявлено, что система контроля не оказала того влияния на перемещение денежных потоков, которое от нее ожидалось изначально.
И в результате США приняло решение о проведении прозрачных проверок. Правительство страны начало призывать банковские учреждения, находящиеся за пределами Америки, закрывать счета американским клиентам. Тогда же произошел значительный рост требований со стороны compliance-процедур и в Европе.
Сегодня все международные финансовые учреждения обязаны соблюдать требования по борьбе с отмыванием денег (AML), политике знай своего клиента (KYC) и строгой юридической проверке. Поэтому нужно собрать и правильно оформить документы на компанию или на физическое лицо. Если этого не сделать, их несоответствие, приведет к снижению шансов на открытие банковского счета за границей.
Как устроена проверка зарубежных банков?
Для соблюдения международных норм по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на первом этапе любых деловых отношений в момент регистрации нового клиента применяются усиленные процедуры KYC (знай своего клиента).
И прежде, чем вы приступите к открытию банковского счета за рубежом, потребуется пройти обязательные внутренние проверки. Обычно зарубежные банки создают свою политику KYC, включающую четыре элемента:
- политика клиента;
- процедуры идентификации клиентов: сбор данных по клиенту, идентификация, проверка на принадлежность к PEP (публичные лица), а также на принадлежность к санкционным спискам;
- оценка и управление рисками (due diligence проверка на благонадежность, как часть процесса KYC);
- постоянный мониторинг и учет.
Учитывайте и то, что зарубежный банк изучит репутацию и ваш бизнес. Для этого, дополнительно могут быть запрошены текущие контракты с партнерами, инвойсы, бизнес-план, выписки с банковских счетов (для изучения характера ваших транзакций) и финансовая отчетность.
Какие документы понадобятся банку для проверки бенефициаров:
- копию (и) паспорта;
- документ, подтверждающий место проживания;
- резюме;
- документ о соответствующем образования у владельца компании, для подтверждения его осведомленности в развитии и ведении бизнеса;
- документ, подтверждающий источник происхождения денежных средств.
К последнему документу у зарубежных банков особое отношение. Большая часть вопросов при открытии банковского счета за рубежом, возникает с этим документом. Что может быть предоставлено в качестве подтверждения источника происхождения денег:
- выписка с банковского счета
- справки о заработной плате
- финансовая отчетность бизнеса
- документы, подтверждающие владение акциями, ценными бумагами, движимым и недвижимым имуществом
- налоговые декларации
Добавим, что обычно клиенты не придают значения своевременности предоставления документов или ответов на заданные вопросы сотрудником банка. А это увеличивает сроки проверки и открытия учетной записи, а иногда вызывает подозрения со стороны банка и приводит к отказу в обслуживании.
И еще очень важный момент – предоставление отчетности о движении денежных средств в иностранных банках. В каждой стране действуют свои законы и прежде, чем вы получите доступ к иностранному банковскому счету, изучите все законодательные и налоговые требования.
Наша помощь в открытии банковского счета за рубежом
Если ранее вы уже получали отказ в обслуживании, это не повод для расстройства. Начните с бесплатной консультации с нашими экспертами. А для увеличения количества предложений, рекомендуем заказать услугу PRE-APPROVAL.
Советуем рассмотреть все варианты как банковских, так и небанковских учреждений. Часто счет в платежной системе может быть выгоднее и дешевле в обслуживании для вашего бизнеса.
Ждём ваш запрос на индивидуальную консультацию!
Iryna Didus 
23 июня 2020 
