Как проводят банковский due diligence при открытии иностранного счета?

Для международного бизнеса обязательно открытие аккаунта в зарубежном банке. Однако каждого потенциального клиента ожидает банковский due diligence при открытии иностранного счета, который успешно пройти сложно.

Несмотря на разнообразие предложений, времена, когда пользователь выбирал банк, за него боролись, прошли. Теперь финансовые учреждения выбирают клиентов, используя разные инструменты. Как следствие, увеличиваются сроки рассмотрения заявок — от месяца и больше.

При получении предварительного одобрения банкиры не дают 100% гарантии, что откроют счет, пока отдел Compliance не примет решения после прохождения процедур KYC, due diligence.

Что такое банковский due diligence?

В мире контроля за финансовыми преступлениями (FCC) процедура Customer due diligence (CDD) является обязательной. Этот процесс используется для сбора, оценки соответствующей информации о заявителе, выявление риска. Что анализирует банк в рамках процедуры:

• Бенефициара и его личность.
• Причастность к санкционному списку потенциального клиента, его родственников и партнеров.
• Сферу бизнеса, ее рискованность, место формирования юрлица.
• Связанных с компанией партнеров, учредителей.

Надлежащая проверка благонадежности — важная часть соблюдения стандартов «Знай своего клиента» (KYC). Они сильно различаются от страны к стране или от рынка к рынку.

Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Почему надлежащая проверка клиентов важна для банковской отрасли?

Финансовые учреждения проводят банковский due diligence по многим причинам:

• Чтобы гарантировать соответствие компании нормам, законам регионов или рынков, в которых они работают.
• Банк должен убедиться, что покупатель действительно тот, кем он себя называет.
• Упредить мошенническую деятельность, такой как подделка личных данных или выдача себя за другого.

Риск-ориентированный подход

Многие международные стандарты KYC требуют от банков применения подхода, основанного на оценке риска. Это означает, что заявители, потенциально представляющие более высокий риск, подвергаются усиленным процедурам комплексной проверки CDD. Уровень анализа зависит от характера отношений заявителя с банком, профиля риска.

Банковский due diligence направлен на снижение следующих рисков:

• отмывание денег;
• финансирование терроризма;
• мошенничество;
• нарушение санкций.

Комплексная проверка благонадежности для всех без исключения

Due diligence никогда не бывает окончательной. Проверка проводится также в отношении постоянных клиентов, имеющих аккаунты, финансовые связи. Это связано с тем, что деятельность компании или физлица может измениться, что, в свою очередь, влияет на профиль риска.

Финансовые учреждения также отслеживают и анализируют транзакции в рамках постоянного процесса комплексной проверки CDD.

Положительные стороны 

Банковский due diligence считается передовой практикой и включает:

• Сбор необходимой информации о заявителях на основе программы идентификации (CIP).
• Понимание структуры собственности клиента и, при необходимости, документирование имен и необходимой информации о бенефициарных владельцах счета.
• Определение цели использования учетной записи, построение ожидаемого профиля активности учетной записи.
• Понимание первоначального источника средств / активов для счета.

Влияние due diligence на бизнес

Комплексная проверка влияет на другие области программы борьбы с отмыванием денег (AML) банка, такие как расследование, заполнение отчетов о подозрительной деятельности (SAR), расширенная комплексная проверка (EDD).

Поскольку затраты на соблюдение нормативных требований продолжают расти, сбор информации CDD при открытии счета очень важен. Отсутствие доступности информации приводит к нарушению нормативных требований и отказу в обслуживании, что несомненно негативно влияет на бизнес, деловые отношения.

Управление оповещениями и расследование

Такая проверка новых и уже состоявшихся клиентов банка помогает определить активность профиля, уменьшает количество предупреждений, генерируемых для него.

Например, если первоначальная комплексная проверка показывает, что владелец аккаунта будет проводить большой объем транзакций, эта информация может быть встроена в профиль, и предупреждения не будут создаваться для связанных действий, оказавшихся необычными. Однако одного указания на большой объем проводимой активности недостаточно. Многие приложения AML позволяют устанавливать пороговые значения для транзакционной активности, поэтому банку полезно понимать объем ожидаемой активности по транзакциям, чтобы установить разумные параметры для предупреждений по счетам.

Как «черный список» по отмыванию денег усложняет открытие счета в Евросоюзе?

Европейская комиссия утвердила и постоянно обновляет список государств со слабыми режимами борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма. ЕК призвала банки усилить проверки клиентов и фирм из юрисдикций, внесенных в «черный список».

Комиссия пояснила, что список был составлен после «углубленного» анализа, а методология отражает «более строгие» критерии Пятой директивы о борьбе с отмыванием денег 5AMLD.

Для каждой страны Еврокомиссия оценила уровень существующей угрозы, правовую базу и меры контроля, установленные для предотвращения рисков отмывания денег, эффективное осуществление проверки. Комиссия также приняла во внимание работу FATF.

Справка: Россия в 2023 году входит в черный список ЕС, а ее резиденты не могут открыть счета во многих банках европейской зоны. Выход — наличие зарубежного ВНЖ или смена места налогового резидентства.

Проконсультируйтесь по финансовым вопросам с экспертами нашего портала.