Финансовая индустрия — иностранные банки, необанки и платежные системы — следит за глобальными законодательными нормами и стремится соответствовать всем новым правилам. И это сказывается на доступности счетов за рубежом, открыть которые некоторым иностранным клиентам стало сложно и даже невозможно.
Когда и по каким причинам иностранный банк может отказать в открытии счета частному лицу-нерезиденту или компании, зарегистрированной в другой стране? Какие есть альтернативные варианты и где проще и быстрее открыть счет за границей? Разберемся в этих вопросах подробнее.
Зачем нужен счет за рубежом?
Когда и зачем может понадобиться счет за границей:
- Во время поездки за границу в командировку, к родственникам, на отдых или учебу.
- При покупке недвижимости в другой стране также нужен счет в местном и / или зарубежном банке. Аккаунт потребуется для расчетов с продавцом, оплаты коммунальных услуг и при желании для поступления прибыли от аренды недвижимости.
- При инвестициях в ценные бумаги или бизнес. Например, покупка акций иностранной компании в качестве акционера или регистрация бизнеса за рубежом. В этой ситуации счетов может быть несколько — личный и корпоративный.
- Еще одна причина открыть счет за рубежом — диверсификация капитала путем распределения денег по нескольким кошелькам. Но это не означает, что власти и налоговая не узна́ют о наличии счетов и карт в разных странах. Обмен финансовой информацией сегодня поддержали многие юрисдикции, а личная ответственность резидентов ряда государств обязывает их сообщить о формировании счета за границей в обязательном порядке.
Независимо от причины и типа аккаунта (личный, корпоративный), следует помнить о KYC (знай своего клиента) и AML (борьба с отмыванием денег). Это две важные части комплаенс-менеджмента, которые банки используют для проверки своих клиентов и борьбы с финансовыми преступлениями.
Справка: для ежедневных расходов за рубежом можно открыть анонимную карту в евро и долларах, которая обслуживается в более 160 государствах.
Когда банк может отказать в открытии счета?
Банк может отказать в открытии счета без объяснения причин. Но основными из них являются ошибки в документах, невыполнение требований финансового института по предоставленной информации, санкционные ограничения и негативная репутация.
Причина №1 — не пройденная верификация и ошибки в документах
Если банк не может идентифицировать своего клиента и проверить документы, то он вправе отказать в открытии личного или бизнес-счета. И основная причина, по которой клиент не проходит комплаенс проверку — это неверно / не точно / не корректно указанная информация.
Например:
- ошибки в анкете-опроснике;
- нет подтверждающих документов о легальности происхождения средств;
- невозможно идентифицировать личность директора компании;
- копия корпоративных документов не соответствует требованиям (перевод, легализация, нотариальная подпись);
- адрес проживания за рубежом не подтвержден (счет за коммунальные услуги, банковская выписка).
Решение проблемы — подготовка документов при поддержке опытного агента, который также подберет обслуживающий банк по требованиям клиента в соответствии с его страной проживания и целями.
Причина №2 — риски
Риски могут быть связаны как с личностью заявителя, так и со сферой его бизнеса. Это может быть:
- страна проживания бенефициара, директора компании или владельца личного счета;
- контакты с лицами из санкционного списка;
- рискованные сферы деятельности (криптоиндустрия, страхование, банковская деятельность, торговля, гемблинг и прочее).
Также банк может отказать в открытии счета, если информация, полученная в рамках идентификации, вызовет подозрения в незаконной деятельности. Поведение и ответы заявителя на вопросы менеджера при личной беседе могут тоже стать причиной отказа в обслуживании.
Альтернативные варианты для резидентов санкционных стран, высоко рискованного бизнеса — платежные системы, необанки, дружественные государства.
Причина №3 — ограничения
У каждого финансового института есть свои внутренние правила и ограничения на законодательном уровне государства или международных организаций. Например, россиянам стало сложнее открыть счет в европейских банках, но при соблюдении всех условий это возможно. Оффшорные компании из стран, внесенных в черный список ФАТФ и ОЭСР, также не обслуживаются в банках ЕС, Азии, Дальнего и Ближнего Востока.
Кроме санкционных ограничений, финансовое учреждение может отказать в регистрации личного или корпоративного аккаунта при нарушении его внутреннего регламента. Например, причиной отказа в открытии счета может быть, но необязательно:
- отсутствие офиса иностранной компании в стране расположения финансового института;
- ограничения или запреты для определенной категории клиентов из санкционных стран или имеющих отношение к лицам из таких юрисдикций;
- при подозрении на скрытие компанией реальной сферы деятельности;
- в анкете заявлен слишком высокий или низкий оборот по счету и т. д.
Если профиль или цели претендента не соответствуют политикам банка или попадают под ограничения, в открытии счета будет отказано.
Причина №4 — негативная история
Репутация имеет значение для частных клиентов и корпоративных. Если уже были проблемы с контролирующими органами и проверки по операциям на предмет финансовых махинаций или отмывания денег, то, скорее всего, открыть счет в престижном финансовом институте такому клиенту вряд ли удастся.
Предыдущая негативная история может попасть в банк другой страны по любому из каналов: информация в открытых источниках, соцсети, СМИ, обмен данными между государствами и прочее. Но банк не обязательно откажет такому претенденту. На решение в открытии банковского счета или отказе в обслуживании повлияет подготовленная документация, безупречность заявителя, его финансовая состоятельность и другие моменты.
Возможно, процедура KYC затянется, но при грамотном подходе и выборе профессионального агента, получить доступ к финансовым инструментам в Европе, Швейцарии, Великобритании и другой стране можно даже при негативном опыте прошлых лет.
Причина №5 — финансовое несоответствие
Финансовое несоответствие клиента — причина, по которой банки (некоторые) могут отказать в открытии счета иностранцу. Например, банк требует неснижаемый остаток по счету, определенный депозит при регистрации аккаунта и т. д. Также часто надо подтвердить достаточную финансовую устойчивость юридического лица, которая может отражаться в минимальном балансе или доходах бизнеса.
Страны, в банках которых нет требований к депозиту и высокому доходу клиента из другого государства — Казахстан, Турция, Грузия и т. д. Международные платежные системы, некоторые оффшорные банки также не предъявляют таких требований.
Как и где открыть счет за границей, если все банки отказывают?
Выбор обслуживающего финансового института или платежной системы следует делать исходя из задач клиента, его страны гражданства (проживания и регистрации компании) и целей. По этой теме есть развернутый материал на нашем портале: «Лучшие страны для открытия оффшорного / иностранного счета».
За личной консультацией обращайтесь к нашим экспертам, которые помогут решить вашу задачу быстро и безопасно.
