Как открыть иностранный банковский счет на компанию с учетом всех требований?

Доступность в виде электронной коммерции открыла для отечественного бизнеса новые горизонты. И естественно, чтобы их покорить, необходимо открыть иностранный банковский счет. Однако, сегодняшние попытки открытия таких аккаунтов вызывают все больше сложностей и вопросов, к которым наши предприниматели, увы, не готовы.

2019 год был сложным для многих физических и юридических лиц, и 2020 будет не легче. И вот почему. В течение последних пару лет многие зарубежные банки и провайдеры финтех-технологий были оштрафованы на большие суммы, чем когда-либо. К тому же, они столкнулись с давлением со стороны регулирующих органов, проводящих постоянные проверки.

Так вот на фоне многочисленных проверок и выписанных миллионных штрафов, большинство иностранных банков стали гораздо строже проводить идентификацию своих клиентов отчего многим владельцам отечественных компаний так и не удалось получить рабочее финансовое решение либо пришлось искать новое финансовое учреждение для сотрудничества.

Почему сложно открыть иностранный банковский счет?

Процедуры AML, KYC, Due Diligence и другие международные политики — четко обозначили все процессы в коммуникациях с зарубежными банками. И сегодня вряд ли вы сможете открыть счет предоставив лишь минимальный пакет документов. Абсолютно все зарубежные финансовые институты устанавливают деловые отношения только после тщательного изучения потенциального клиента, его репутации и направления бизнеса.

Также, процедура предусматривает заполнение утвержденной формы анкеты-опросника, где каждый ответ, потребуется подтвердить документально. Иностранные банки заинтересованы в привлечении новых клиентов вместе с их денег.

Но все процедуры и директивы заставляют банки перестраховываться и порой их действия доходят до смешного, например, отказ в проведении законного платежа или отказ в регистрации аккаунта вполне добросовестному юридическому лицу. 

Открытие иностранного банковского счета на юридическое лицо и причины отказа в сотрудничестве

Несколько важных причин, по которым бизнесу могут отказать в сотрудничестве. 

Юрисдикция бизнеса

Ежегодно международные организации и некоторые государства представляют свои списки стран, которые входят в так называемые “черные” списки. Подобный термин означает прямой запрет на законодательном уровне в открытии иностранного банковского счета компаниям из определенных стран. Но даже если ваша страна не входит в черный список, это все равно не гарантирует 100% доступ к финансовым инструментам. В банке может действовать негласное правило не сотрудничать с клиентами из конкретных государств. Крупные международные кредитные организации не сотрудничают с оффшорными компаниями. И даже если ваш бизнес будет абсолютно легальный, а репутация безупречна, банк все равно сможет вам отказать в сотрудничестве.

Понятная модель бизнеса

Более того, каждое финансовое учреждение определяет для себя портрет клиента, с четко прописанными лимитами и с обязательным разъяснением вида деятельности. Каждый тип деятельности относят к определенному виду риску, и мы знаем, что у каждого финучреждения свои представления о высоко рискованном бизнесе. Но, как правило, из общеизвестных можно выделить следующее:

• форекс;
• крипто бизнес;
• adult направление;
• оружие;
• гемблинг;
• фармацевтика.

Поэтому, для исключения лишних вопросов рекомендуем заранее подготовить документы, которые подтверждают легальность вашего бизнеса (контракты и договора с действующими партнерами, лицензии, счета-фактуры). А еще зарубежные банки приветствуют наличие сайта с подробным описанием истории создания компании, наличия информации о партнерах и отзывах клиентов.

Характер будущих операций 

Объем, количество транзакций и необходимые валюты также важны для банка и он обязательно у вас запросит все эти данные. Чтобы проводить много операций в разных валютах, рекомендуем их разделить. Например, крупные транзакции проводить через банковский счет, а мелкие платежи перевести в платежную систему. Такое разделение позволит снизить нагрузку комплаенс-контроля по вашим транзакциям, а также увеличит скорость их обработки. Ну и пожалуй, последнее на что хотим обратить ваше внимание, использование двух, трех и более счетов  снижает уровень риска для вашего бизнеса остаться в самый ответственный момент с необработанной транзакцией или вообще  без денег.

Структура компании

Вопрос структуры компании также важен в процессе верификации. И чем проще структура, тем меньше банк тратит времени на ее проверку и быстрее открывает счет. В сложных структурах, где присутствуют трасты или частные фонды, не так все просто. Они вызывают много вопросов и требуют проверку компании и всех ее бенефициаров.

Гражданство и информация о бенефициаре

Также учитывайте такой момент, что в крупных международных банках присутствуют списки стран с гражданами которых финансовое учреждение не устанавливает деловые отношения. Но это не означает, что открыть аккаунт на юридическое лицо невозможно. Например, мелкие банки и платежные системы не настолько переборчивы по отношению к гражданству конечного бенефициара, чего не скажешь об информации о нем. Процесс открытия иностранного счета онлайн предусматривает предоставление обязательных документов не только от компании, но и от ее собственника, мы имеем в виду:

• документ, подтверждающий законность заработанных денег;
• рекомендации от банка, где компания уже обслуживается;
• рекомендации от партнеров;
• подтверждение наличия опыта ведения бизнеса;
• подтверждение того, что конечный бенефициар является ПЕП (публичное лицо) или приближенным лицом к публичному.

Предоставление такой информации предусматривает тщательную проверку всех документов, поэтому будьте готовы к тому, что малейшая неточность приведет к отказу в открытии иностранного банковского счета. Кстати, непредоставление или несвоевременное предоставление необходимых документов также приведет к отказу в сотрудничестве.