Может ли гражданин ЕС или налоговый резидент Евросоюза открыть банковский счёт в Швейцарии?

Может ли налоговый резидент ЕС открыть банковский счёт в Швейцарии? Лет 15–20 назад ответ на этот вопрос был однозначно положительным. Тогда можно было выбирать финансовое учреждение, трудности возникали только у граждан и резидентов стран, репутация которых была спорной и неочевидной (Ирак, Иран, Северная Корея, Ливия, Сирия). Даже спустя несколько лет вопрос «может ли гражданин ЕС открыть банковский счёт в Швейцарии?» в принципе не возникал. Тогда у потенциальных клиентов действительно была альтернатива.

Но потом времена изменились. Сейчас сами финансовые учреждения решают, с кем они хотят сотрудничать. И если при проверке появляются подозрения в благонадёжности лица, желающего получить аккаунт, почти всегда следует отказ. Может ли налоговый резидент ЕС открыть банковский счёт в Швейцарии с таким бэкграундом, и насколько это сейчас сложно?

Преимущества банковского счёта в Швейцарии

Считается, что аккаунт в солидном финансовом учреждении конфедерации нужен только состоятельным людям. Тем, кто относится к категории HNWI и UHNWI (High Net Worth Individuals / Ultra High Net Worth Individuals — лица с высоким и очень высоким уровнем дохода). Всем остальным часто рекомендуют выбирать не Швейцарию, а другую европейскую страну: Германию, Лихтенштейн, Италию, Люксембург, Кипр и др. Но такой «совет» ошибочен и вреден.

Сама постановка вопроса — может ли гражданин ЕС открыть банковский счёт в Швейцарии — в реалиях 2024 года такова, что особой разницы между странами Евросоюза нет. Если финансовое учреждение согласится с вами работать, юрисдикция, где вы отрываете аккаунт, не имеет принципиального значения (пример — счёт в банке Швейцарии удалённо).

Во-вторых, формулировка «может ли налоговый резидент ЕС открыть банковский счёт в Швейцарии» неправильно расставляет акценты. Важно не это. И даже не юрисдикция вашего гражданства или резидентства (по крайней мере, если говорить о Евросоюзе). Гораздо большее значение имеет готовность конкретного банка Швейцарии в принципе работать с иностранцами. Если это так, то финучреждение откроет счёт физлицам из любой страны. Здесь важно учитывать влияние санкционных ограничений, полноту пакета документов, юридическую чистоту конкретного кейса и финансовую историю кандидата. Но если по всем этим критериям у сотрудника банка вопросов не возникает, то счёт «должны» открыть.

Швейцария — страна с развитым сектором финансовых услуг, но требование по принадлежности клиента к категориям HNWI или UHNWI обычно не выдвигается. Может ли гражданин ЕС открыть банковский счёт в Швейцарии, если у него стандартный (по меркам стран Западной Европы) доход, и есть ли в этом смысл? Ответы на оба эти вопроса будут положительными!

Преимущества открытия личного счёта в банках Швейцарии:

• максимальная конфиденциальность (насколько это вообще реально в эпоху прозрачности и международного обмена финансовой и банковской информацией);
• небольшие риски;
• высокий репутационный статус;
• полный список финансовых услуг (банки Швейцарии дают максимальный сервис);
• мощные инструменты по защите и диверсификации активов;
• снижение валютных рисков;
• высокая общая стабильность банковского сектора Швейцарии;
• качественное обслуживание.

Может ли налоговый резидент ЕС открыть банковский счёт в Швейцарии и воспользоваться всеми этими преимуществами (пример — личный торговый аккаунт)?

Оценка рисков, как получить аккаунт

Стандартные рекомендации, описывающие алгоритм открытия счёта в банке Швейцарии, сейчас практически не работают. Проблема в том (см. начало статьи), что в 2024 году ситуация с доступностью финансовых услуг сильно изменилась, и не в лучшую сторону. Может ли гражданин ЕС открыть банковский счёт в Швейцарии?

Да, но при соблюдении ряда условий (выполняется правило логического «и» — необходимо добиться выполнения всех критериев):

• банк Швейцарии готов работать с нерезидентами;
• вы легально проживаете в любой стране Евросоюза и готовы подтвердить это документально (ВНЖ, ПМЖ, гражданство, официальный статус резидента);
• положительная кредитная история в вашем прежнем банке (если её нет, возникнут вопросы, пройти интервью в службе безопасности будет сложнее);
• чистое досье в полиции;
• вы не указаны в персональных санкционных списках (хотя в отношении граждан Евросоюза такая ситуация возникает редко);
• вы не относитесь к категории PEP (Politically exposed person — политически значимое лицо);
• вы можете внятно объяснить, почему хотите открыть счёт именно в Швейцарии, а не в стране вашего проживания, налогового резидентства или гражданства;
• у вас «белые» (легальные) источники дохода, и вы можете это подтвердить;
• служба комплаенса банка в Швейцарии, в котором вы хотите отрыть счёт, по результатам проверки не имеет к вам претензий.

Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Может ли налоговый резидент ЕС открыть банковский счёт в Швейцарии?

Формулировка очень похожа на ту, что мы использовали выше, описывая базовые требования к кандидату. Единственное отличие — статус потенциального клиента. Разница между понятиями «налоговый резидент» и «гражданин» на бытовом уровне едва уловима, но для финансового учреждения она становится критически важной.

Проблема в том, что физическое лицо может быть одновременно налоговым резидентом любой юрисдикции Евросоюза и гражданином другого государства. Если в отношении последнего не действуют международные санкции и ограничения, то никаких (почти) проблем быть не должно. Тогда клиент сможет открыть счёт в банке Швейцарии и использовать все его расширенные возможности (например, для хранения физического золота и других драгоценных металлов или для доступа к брокерской платформе). Но если это условие не выполняется, то гарантированно возникнут трудности.

В этом случае ответ на вопрос, может ли налоговый резидент ЕС открыть банковский счёт в Швейцарии, зависит от того, есть ли у физлица ВНЖ или ПМЖ (в общем случае) любой страны Евросоюза. Если да, аккаунт могут открыть (при соблюдении всех стандартных условий). Вероятно, банк запросит пакет дополнительных документов и будет проверять потенциального кандидата более тщательно. Поэтому основательная подготовка на предварительном этапе строго обязательна. Банки ЕС, даже если они работают с нерезидентами, открывают им счета неохотно, опасаясь, что потенциальный клиент может быть для них проблемным. Но такой проект нельзя назвать безнадёжным.

Если ВНЖ или ПМЖ есть (важное уточнение — легальный и официально выданный), но физическое лицо — гражданин страны, находящейся в «чёрном списке», вероятность отказа резко возрастает. Самые «проблемные» юрисдикции — Россия (причина — обострение ситуации в Украине и международные санкции, введённые после 24 февраля 2022 года), Беларусь, Иран, Северная Корея.

Может ли налоговый резидент ЕС открыть банковский счёт в Швейцарии в этом случае? Теоретически это возможно. Если ВНЖ/ПМЖ Евросоюза нет, такой проект с вероятностью, близкой к 100%, практически нереализуем. Когда вид на жительство или его аналог есть, мы готовы побороться за клиента, но, возможно, придётся идти на компромиссы.

Варианты для иностранцев (резидентов), имеющих ВНЖ или ПМЖ ЕС и гражданство «проблемных» стран:

• Базовый счёт в Швейцарии. Он покрывает основные потребности, вероятность отказа низкая, хотя и не нулевая. Формально Швейцария не член Евросоюза и не обязана соблюдать директивы ЕС, но власти конфедерации стараются их учитывать.
• Счёт в банке, необанке или платёжной системе другой страны. Если вы легально находитесь в Швейцарии, но через сито банковского комплаенса не проходите, есть альтернатива. Можно попробовать открыть аккаунт в другой стране. Ваш статус резидента солидной юрисдикции будет большим плюсом. Вариантов много — азиатские, ближневосточные и оффшорные финансовые структуры. В этом случае положительный ответ на вопрос «может ли гражданин ЕС открыть банковский счёт в Швейцарии?» не совсем корректен (всё-таки другая страна), но это уже лингвистические тонкости.

Как открыть счёт в банке Швейцарии?

Обязательно убедитесь, что у вас есть вид на жительство любой юрисдикции — члена Евросоюза или нейтральной страны (ваше гражданство временно оставим за скобками, так как требование ВНЖ в реалиях 2024 года абсолютное). Далее нужно проверить, какие банки Швейцарии готовы работать с нерезидентами.

Получив список финансовых учреждений, нужно запустить процедуру pre-approval (рассылка предварительных заявлений на открытие счёта сразу в несколько банков, в том числе — в частные, ориентированные на работу с состоятельными лицами). От этого теоретически могут отказаться только потенциальные клиенты, в принципе никак не связанные с проблемными юрисдикциями и странами, в отношении которых действуют санкционные ограничения и запреты.

Дальше самое сложное. Если вы хотите выяснить, может ли налоговый резидент ЕС открыть банковский счёт в Швейцарии, нужно оценить свой кейс и подготовить полный пакет документов. Для европейцев проверка будет в любом случае (и совсем не формальная), для всех остальных — нормальная, для граждан РФ, Беларуси, Ирана и Северной Кореи особо жёсткая.

Банк может попросить предоставить любые дополнительные документы, которые сочтёт необходимыми. Будьте готовы к тому, что их все нужно иметь. Вообще проведение интервью для потенциального клиента из подсанкционной страны — искусство, дар, который либо есть, либо нет.

Получается, человек с развитыми коммуникативными возможностями может преодолеть барьер комплаенса, даже если он по критериям банка не проходит. Финучреждение в первую очередь анализирует поданные документы, формы, финансовую историю. Если с бумагами проблемы, счёт не откроют, дар убеждения тут не поможет. Но если у банка есть сомнения, умение «подать» себя и доказать свою полезность для финансового учреждения на стадии интервью будет очень кстати.

Проекты для граждан «проблемных» стран нужно запускать только после предварительного планирования. Лучше всего откажитесь от любых самостоятельных действий. Они с вероятностью, близкой к 100%, обречены. Свяжитесь с нашими экспертами, обсудите с ними сложившуюся ситуацию и вместе выработайте оптимальный подход.