Почему предприниматели стремятся открыть банковский счет в Гонконге?

Благоприятный политический климат, развитая экономика, выгодное расположение, стабильная банковская система – это и многое другое привлекает к Гонконгу предпринимателей со всего мира. Как раньше, так и сегодня открытие банковского счета в Гонконге вызывает особый интерес среди бизнесменов. Банковский счет в Гонконге повышает престиж компании, положительно влияет на построение прочных взаимоотношений с клиентами и поставщиками на местном рынке. Он хорошо подходит для выхода на международные рынки. Гонконгские банки известны предоставлением современных финансовых инструментов (торговое финансирование, трансферабельный аккредитив).

Давайте подробней рассмотрим, почему бизнесмены открывают банковский счет в Гонконге, а также как это сделать, и с какими трудностями можно столкнуться.

Преимущества открытия счета в гонконгском банке

Рассмотрим ключевые факторы, из-за которых Гонконг есть и будет популярным среди бизнесменов-международников.

Географическое местонахождение

Предприниматели стремятся выйти на рынки Азии, а Гонконг, который находится в сердце Азии, в четырехчасовом перелете от всех основных рынков региона.

Гонконг также играет очень важную роль в доступе к китайскому рынку. Поэтому Гонконг позиционирует себя как «ворота в Китай». Так как Гонконг находится всего в часе езды от дельты Жемчужной реки (крупнейший в мире производственный регион), он имеет доступ к многомиллионному потребительскому рынку в Южном Китае.

Учитывая заключенное между Гонконгом и Китаем Соглашение о тесном экономическом партнерстве (CEPA), эта юрисдикция – хороший регион для бизнеса, особенно если использовать все открывающиеся возможности и перспективы в азиатском регионе.

Уникальная культура

История Гонконга, который был британской колонией, а сейчас находится под влиянием Китая, оказала сильное влияние на его культуру. Она смешала в себе особенности двух доминирующих сегодня экономик. Британское влияние в китайской культуре является значительным преимуществом для бизнеса, так как облегчает понимание предпринимателями-международниками крупнейшего азиатского рынка. Гонконг стал домом для экспатов, он кажлый год принимает миллионы туристов, что способствует непредвзятому отношению местного населения к иностранцам.

Жители Гонконга живут в такой бикультурной среде и приняли деловые обычаи как восточного, так и западного мира. Поэтому здесь привыкли трудиться, умеют эффективно и позитивно относиться к ведению бизнеса. То же самое относится и к местным банкам. Кстати, история повлияла и на то, что в Гонконге два официальных языка – китайский и английский. Поэтому, чтобы открыть банковский счет в Гонконге не обязательно знать китайский, Вас могут обслуживать полностью на английском языке. Это очень выгодно, особенно учитывая, что тарифы в гонконгских банках намного ниже, чем, например, в европейских.

В целом культура Гонконга ориентирована на бизнес. И эта ориентированность относится не только к населению, но и к правительству, которое всячески поддерживает развитие бизнеса, а иммиграционная политика рассчитана на привлечение профессионалов, талантов и инвесторов со всего мира для поддержания конкурентоспособности Гонконга.

Лояльное налогообложение

Гонконг считается самой свободной экономикой в мире уже 24-й год подряд, уровень коррупции здесь минимальный. Это безопасный регион для ведения международного бизнеса и хранения своего капитала, которая отличается простой налоговой системой с одной из самых низких ставок налога на прибыль – всего 16,5%. И то, этот налог взимается только с той прибыли, которая заработана непосредственно на территории Гонконга. Также бизнесменов привлекает отсутствие налогов на дивиденды, роялти и проценты, налога на прирост капитала и налога с продаж. В конечном счете, несмотря на предоставление таких значительных налоговых льгот, Гонконг не считается международным налоговым убежищем, а напротив, позиционируется как престижный финансовый центр.

Широкие возможности

Мы уже упомянули, какие возможности открывает перед бизнесменом сам Гонконг. Но стоит сказать и о самих местных банках. Во-первых, счета в банках Гонконга открываются мультивалютные – в 10 популярных валютах, включая китайские юани. Кстати, операции в юанях не ограничены по количеству или сумме. Это позволит существенно упростить торговые отношения с китайскими поставщиками. Во-вторых, в Гонконге нет валютного контроля, то есть Вы можете получать любые суммы откуда пожелаете и отправлять их туда, куда пожелаете.

В-третьих, в гонконгских банках предусмотрено очень удобное управление счетами – с помощью интернет-банкинга, телефонного банкинга и т. д. А банковские переводы осуществляются очень быстро, что очень удобно. Вы можете управлять своим счетом в гонконгском банке из Украины, России или Казахстана и менять валюты одним нажатием мышки.

Валютный контроль Гонконга

Надежность гонконгских банков

Сохранность активов, размещенных в гонконгских банках, гарантирована соблюдением Гонконгом международного права, а также его высоким уровнем финансового законодательства. Благодаря высокой защищенности капиталов, размещенных в гонконгских банках, а также их нерушимости, местные финансовые учреждения считаются стабильными и надёжными.

Престиж

Гонконг занимает 6-е место в глобальном рейтинге конкурентоспособности стран (The Global Competitiveness Report 2017–2018). Данное исследование проводится Всемирным экономическим форумом, который определяет национальную конкурентоспособность как способность государства и его институтов обеспечивать стабильный экономический рост. По мнению авторов исследования, страны с высоким показателем конкурентоспособности обеспечивают наиболее высокий уровень благосостояния своих граждан.

Гонконг занимает 26 место в рейтинге стран по уровню валового национального дохода (ВНД) на душу населения. Валовой национальный доход – это ВВП + доходы, которые были получены организациями и гражданами государства из-за границы, и минус доходы, которые были вывезены из государства иностранными организациями и гражданами. ВНД – важный макроэкономический показатель экономического развития. Его часто называют индексом уровня (качества) жизни в стране. В Гонконге в 2017 году доход на душу населения составил 43 240 долларов США. Таким образом он является государством с высоким уровнем дохода на душу населения.

Гонконг, как мы уже упоминали, является крупным финансовым центром и занимает третье место в рейтинге международных финансовых центров, расположившись после Нью-Йорка и Лондона. Гонконгская фондовая биржа на протяжении 2015 и 2016 годов занимала первое место среди всех фондовых бирж в мире по сумме проведенных размещений. В 2016 году IPO на Гонконгской бирже провели 126 компаний, которые привлекли от инвесторов около 25,1 миллиарда долларов США.

Кроме того, Гонконг активно развивается в области внедрения технологий. Каждый год выделяются большие средства на развитие этого сектора. Например, в 2018 году местное правительство выделило 50 миллиардов гонконгских долларов, что в пять раз больше, чем в 2017 году. 20 миллиардов из этой суммы планируют потратить на начало создания нового огромного научно-технологического парка на приграничном участке Гонконга. Это будет ключевая IT-исследовательская база, расположенная на 87 га земли. Таким образом, она будет в четыре раза больше действующего в настоящее время гонконгского Hong Kong Science Park.

Этапы открытия банковского счета в Гонконге

Процедура открытия банковского счета в Гонконге состоит из следующих этапов:

Сбор и подготовка пакета документов, их перевод на английский язык и заверение.
Организация и прохождение собеседования в банке (личное присутствие обязательно). Наш эксперт не только организует встречу с банковским представителем, но и будет присутствовать на ней вместе с Вами, а также поможет подготовить ответы на возможные вопросы.
Банк принимает документы, проверяет их и рассматривает заявку, как правило, несколько недель. Если банк решит запросить дополнительные документы, то время рассмотрения соответственно увеличится.

Во время собеседования банковского сотрудника в основном интересует следующая информация (если счет открывает на компанию):

описание бизнеса;
причины решения открыть банковский счет в Гонконге;
страна, где ведется основной бизнес компании;
какой планируется объем банковских транзакций в месяц;
какой ожидается объем входящих платежей в месяц;
сколько планируется исходящих платежей в месяц.

Подробней о необходимых документах при открытии банковского счета на компанию можете прочитать здесь.

Особенности процедуры открытия банковского счета в Гонконге

Банковский счет в Гонконге – труднодостижимая цель для иностранных бизнесменов. Основная причина – усиление контроля над финансовыми потоками. В основном это имеет отношение к капиталу криминального происхождения, но многие мировые правительства также не упускают возможности отследить случаи уклонения от налогообложения в своих государствах. Гонконг, как третий по счету из крупнейших финансовых центров в мире делает все возможное, чтобы поддерживать свой положительный образ, поэтому его правительство стремится избегать случаев прохождения незаконных денег через свою территорию.

Кроме этого, Гонконг также является главной инвестиционной артерией для потока торговых и инвестиционных капиталов со всего мира в Китай. А бизнес Китая, по мере развития, находит выгодные для себя места вложения капитала, и так возникает обратный поток. Поэтому китайское правительство, которое усиливает борьбу с незаконным выводом денежных средств, оказывает давление на Гонконг, чтобы тот усиливал контроль над банковской сферой.

В силу этих и многих других причин на банки в Гонконге была возложена задача контроля и пресечения незаконных денежных потоков. Поэтому еще в 2013 году гонконгские банки начали ужесточать политику приема новых клиентов. При открытии счета стало обращаться внимание на репутацию государства, с которым будет связан бизнес компании, подающей заявку на открытие счета. А с начала 2016 года практически все банки в Гонконге стали отказывать в рассмотрении заявок компаниям, которые не ведут бизнеса физически на гонконгской территории.

Бизнесмены, желающие открыть банковский счет в Гонконге, обязаны учитывать:

Первое, на что обращает внимание любой гонконгский банк при открытии счета, это гражданство бенефициара компании или физического лица. Больше всего шансов открыть счет в гонконгском банке у граждан Гонконга, Австралии, Сингапура, Тайваня, Новой Зеландии и ЕС. Также это возможно для жителей США, Кореи и Канады, если они будут следовать жестким правилам и предоставят налоговую информацию. Очень мало шансов на открытие счета в Гонконге имеют граждане стран СНГ, арабских и африканских стран. Но, если эти люди долгое время официально проживают в Гонконге, Китае, Австралии, Сингапуре, ЕС, Новой Зеландии или на Тайване и могут подтвердить факт своего проживания, их шансы значительно возрастают.
Личное присутствие. Когда-то во многих банках можно было открывать счета удаленно. Но сегодня такую возможность предлагает все меньшее число банков, а гонконгские банки вообще не рассматривают вариант дистанционного открытия счета. Владелец счета должен минимально владеть английским, так как переводчик на собеседование не допускается, а директору нужно будет лично отвечать на вопросы о деятельности компании.
Документы. При открытии счета банки обычно запрашивают много документов, включая те, которые объясняли бы происхождение денег. Если банк все же откроет счет, то в будущем по мере сотрудничества все операции с договорами, инвойсами, транспортными документами нужно будет подтверждать документально. А при осуществлении транзакций на суммы свыше 50 тысяч долларов США банк может запросить дополнительные документы. Если клиент не может объяснить тот или иной платеж, счет могут заблокировать, а при подозрениях на незаконные операции банк может проинформировать контролирующие органы.

Более подробно о том, у каких компаний больше всего шансов открыть банковский счет в Гонконге, прочитайте здесь. Вас также заинтересует открытие счета в платежной системе Гонконга.

Личный банковский счет в Гонконге

Личный банковский счет в Гонконге – это намного проще, чем открытие корпоративного счета, если клиент является гражданином или резидентом Гонконга, Китая или Макао. В некоторых случаях банк может попросить объяснить причину открытия счета. Например, это может быть получение зарплаты, а также инвестиции или личные сбережения. Кроме того, возможно придется предоставить доказательство происхождения своих средств.

Обычно процедура открытия личного счета в гонконгском банке выглядит следующим образом:

Предоставление заграничного паспорта.
Предоставление рекомендательного письма из банка (Bank reference letter), которое должно быть датировано в пределах последних 2 месяцев на момент подачи заявления в банк. Некоторые банки требуют также выписку со счета для подтверждения наличия доступных денег.
Предоставление счета за коммунальные услуги в качестве подтверждения адреса проживания. Это может быть квитанция за электричество, газ, воду, телефон, Интернет и т. д. Она тоже должна быть датирована в пределах 3-х последних месяцев на момент подачи заявления в банк. Кроме того, ее обязательно нужно перевести на английский язык и заверить.

Заверить этот документ можно одним из трех способов. Первый – это у нотариуса на территории Евросоюза или в одном из иностранных представительств выбранного гонконгского банка. Второй способ – это перевести документ в Генеральном Консульстве своей страны, которое находится в Гонконге. Генеральное Консульство имеет право выдать заявителю справку о подтверждении адреса его проживания. Третий способ заключается в том, чтобы перевести и заверить документ в одном из лицензированных бюро переводов на территории Гонконга, предоставив паспорт или другой идентификационный документ.

В зависимости от конкретного банка, а также от того, где проживает заявитель, процесс открытия счета в гонконгском банке может занять несколько недель. Дополнительная информация по процедуре открытия личного счета в популярных банках Гонконга доступна в следующих статьях:

Консультация по открытию корпоративного счета в Гонконге