Процесс открытия счета иностранной компании вызывает ряд сложностей. Европейские (зарубежные, оффшорные) банки неохотно сотрудничают с компаниями-нерезидентами. Процедура идентификации может занимать от 1 до 3 месяцев. Правда, такой срок не всегда гарантирует положительный ответ со стороны финучреждения. Цель этой статьи — рассказать, как максимально быстро открыть счет иностранной компании.
Препятствия при открытии счета на компанию-нерезидента
Существует ряд критериев, способных затруднить поиск европейского (оффшорного) банка. Основная проблема начала сотрудничества — постоянно меняющийся банковский ландшафт. Изменения международного банкинга стали толчком для развития compliance-департаментов, поиска и обучения специального персонала — комплаенс-офицеров.
2014 принес международному банкингу обязательную политику KYC. Поэтому власти европейских стран стали уделять больше внимания обеспечению соблюдения правил по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (AML).
Сегодня принципы KYC в области международных финансовых услуг требуют от банков детального изучения профиля клиента (пригодность юрлица, риски, серьезность будущего сотрудничества).
Если раньше от клиента требовалось предоставить: уставные документы + личные + отчетность фирмы, то сегодня этот список значительно увеличился.
Нынешние требования европейских банков сложно предугадать. Например, сегодня помимо основных документов, клиенту потребуется предоставить:
- подтверждение уплаты налогов;
- выписку из банка (не старше 3 месяцев);
- три последних инвойса.
Подобные требования еще раз подтверждают, нынешний процесс оформления аккаунта в банке требует тщательной подготовки, понимания процесса, внутренних политик финучреждения, правил, и главное, своевременности предоставления данных. Но даже выполнив все эти требования, нет 100%-й гарантии успешного оформления.
Длительная процедура оформления нередко приводит к отказам. Фирма-нерезидент теряет выгодные контракты, партнеров, прибыль. Для таких ситуаций решением может стать альтернатива традиционному банкингу — корпоративный счет в платежной системе.
Варианты быстрого открытия счета зарубежной компании: EMI или PSP — что выбрать?
Международные платежные системы (PSP) и Учреждения электронных денег (EMI) — это организации, имеющие лицензию по предоставлению финансовых услуг третьим сторонам. Будучи гибким и быстрым в работе, EMI и PSP популярны среди бизнесменов.
Они позволяют максимально быстро открыть счет иностранной компании, с меньшим количеством документации + без необходимости физического присутствия. Идентификация клиента происходит удаленно при помощи видеосвязи.
Преимущества зарубежных платежных систем
Высокий уровень безопасности
Несмотря на то, что платформа относится к коммерческим предприятиям, она обязана следовать международным политикам, направленным на борьбу отмывания денег. PSP обладает необходимыми функциями по обеспечению финансовой безопасности клиентов и гарантирует высокий уровень защиты выполнения трансграничных платежей.
Гибкость решений
Услуги платформ подходят IT-компаниям, фрилансерам, предприятиям, связанных с импортом/экспортом (логистика, ритейл). Международные платформы быстро внедряют прогрессивные инструменты, способные облегчить трансграничные платежи.
Бизнес категории high-risk
Для высокорисковой фирмы крайне сложно быстро открыть иностранный банковский счет. Поставщики платежных услуг лояльнее относятся к high-risk бизнесу, а некоторые учреждения электронных денег заточены только под работу с высокорисковыми предприятиями.
Недостатки платежных систем
- Отсутствие альтернативных валют — некоторые платформы предлагают выполнять расчеты через систему платежей SEPA, где используется валюта евро. Такой вариант неприемлем для расчетов в долларах, фунтах, юанях, т.д.
- Остатки средств не застрахованы.
- Не все платежные системы предоставляют персональный IBAN.
Требования к документации
В отличие от традиционных банков, комплаенс-контроль платежных систем сводит к минимуму многие бюрократические процессы. Ниже приведем приблизительный список документов необходимых для быстрого открытия счета зарубежной организации:
- KYC форма;
- банковские выписки;
- рекомендательное письмо от банка;
- резюме директора, конечного бенефициарного собственника;
- бизнес-план;
- информация о крупных партнерах, клиентах, поставщиках;
- сайт, профили в социальных сетях на директора, конечного бенефициарного владельца;
- подробное описание бизнес-процессов;
- финансовая отчетность;
- уставные документы.
Как предприятию-нерезиденту выбрать платежную систему?
Выбор платформы стоит доверить эксперту. Это поможет исключить ошибки:
- выбора финансового учреждения;
- юрисдикции;
- заполнения банковских форм;
- целевого использования.
Чтобы получить больше информации по подбору зарубежного банковского учреждения, заполните специальную форму.
Скорость рассмотрения заявления в финансовое учреждение зависит от законодательства юрисдикции, банка, отдельных банковских процедур. Обычно открытие иностранного банковского счета занимает неделю с момента получения документации, заверенного должным образом.
Вместо заключения
Сегодня максимально быстро открыть корпоративный счет возможно только при помощи экспертов-посредников. Бизнесмены из России, Украины, Белоруссии, Казахстана могут оформить аккаунт в международной платежной системе, необанке.
Выбор финансового учреждения зависит от целей, задач и географии бизнеса. Заполните форму, указанную выше, прямо сейчас, чтобы записаться на консультацию и заказать правовое сопровождение.
Iryna Didus 
05 ноября 2020 
