Что лучше выбрать для международного бизнеса: счет в платежной системе, счет в банке или счет в необанке?

Перед бизнесменом сегодня стоит проблема, что выбрать для обслуживания международных контрактов: банк, платежную систему либо необанк? Дать однозначный ответ невозможно. Разные ситуации требуют разных решений.

Решить задачу самостоятельно сложно. Для успешной организации международного бизнеса важно наличие уверенности в обслуживающем финансовом учреждении: банке, платежной системе (PSP), необанке. Но даже это не главное. Сейчас большинство консалтинговых агентств являются новичками, которые предлагают красиво, но не выполняют своих обещаний. В результате клиенты теряют время, деньги и даже бизнес, который без банковского счета не может функционировать.

Банки для бизнеса

Банки – основные традиционным участникам финансового рынка. Сегодня сложно открыть счет в банковских учреждениях стран Европы для предпринимателей из стран, которые находятся за пределами Еврозоны.

Способы применения банковского счета

Иностранный банковский аккаунт и его назначение:

• обслуживания экспортно-импортных операций;
• накопления средств;
• консолидации денежных потоков с целью инвестирования;
• управления активами;
• привлечения средств инвесторов.

Преимущества банковского счета

Сюда входят следующие достоинства:

• престиж бизнеса;
• диверсификация денег;
• безопасность;
• доступ к дополнительным банковским услугам.

Платёжная система
Бесплатный подбор

идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

PSP для бизнеса

Какие бывают платежные системы для корпоративного назначения:

• интернет-эквайринг – для приема платежей за товары и услуги в интернете;
• платежные шлюзы – услуги посредника при осуществлении транзакции;
• агрегаты – модуль для приема и обработки платежей с использованием банковских карт, электронных кошельков;
• платежные системы – предоставляют финансовые услуги аналогичные банковским: открытие моно- и/или мультивалютных счетов, международные транзакции, выпуск карт;
• операторы электронных кошельков;
• Crypto Payment System.

Цели

Счета в платежных системах предпринимателями открываются с целью:

• диверсификации денежных потоков;
• повышения конфиденциальности бизнеса;
• ускорения международных расчетов;
• операций с криптовалютой.

Преимущества PSP:

• упрощенная процедура регистрации за 1-2 дня;
• высокая скорость расчетов;
• тарифы на обслуживание по некоторым позициям значительно выгоднее банковских;
• умеренный объём бюрократии позволяет получать быстрые ответы и оперативное рассмотрение документов.

В отличие от банков, процедура открытия счета в платежной системе менее бюрократична и может быть полностью дистанционной и быстрой. Уровень требований Центробанков к PSP ниже, и они не всегда обязаны уведомлять о финансовых операциях своих клиентов.

Необанки для бизнеса

Необанки – новый тренд на финансовом рынке. Отличие от обычного финансового института – обслуживание через дистанционный сервис (мобильные телефоны, интернет-банкинг). Такие компании не используют филиальные сети, что позволяет сократить расходы на содержание основных средств и персонал.

Услуги необанка аналогичны тем, что предлагает традиционный банк:

• размещение средств на вкладах,
• расчетные операции,
• международные транзакции,
• кредитование.

Однако уровень их развития и наполнения финансовыми продуктами зависит от национального законодательства. В некоторых странах существуют ограничения на предоставление определенных банковских услуг необанками.

Преимущества необанков

Необанки менее бюрократичны чем банки, некоторые из них они имеют расширенный набор финансовых инструментов. Обычно в цифровых банках регистрируются для:

• диверсификации денежных потоков;
• получения доступа к новым услугам;
• ускорения международных расчетов;
• повышения уровня конфиденциальности.

Минимизировать риски, связанные с недобросовестными онлайн-банками и получить долгосрочный финансовый инструмент помогут специалисты финансовой индустрии.

Защита денег клиентов в PSP и необанках

Платежные системы и необанки не являются участниками фондов гарантирования вкладов. Однако, защита средств клиентов у них обеспечивается за счет:

• выполнения требований надзорных органов: наличие минимальных остатков на специальных защитных счетах, разделение денег клиентов и бизнеса, соблюдение нормативов ликвидности, обязательное отсутствие судимостей у менеджеров и владельцев;
• постепенного ужесточения требований со стороны Центробанков и финансовых ведомств;
• периодических проверок деятельности надзорными органами;
• необходимости периодически обновлять лицензии причем с учетом более жестких требований.

Все это отражается на стоимости обслуживания в PSP и необанках. Адекватные тарифы, являются дополнительным индикатором, характеризующим уровень и качество услуг, а также указывают на наличие долгосрочной стратегии развития бизнеса.

Что же выбрать?

Советуем предпринимателям открывать счета в лицензированных учреждениях: банках, PSP, необанках. Однако учитывая огромное количество участников финансового рынка самостоятельно сделать выбор сложно. 

Справка: сейчас активизировали деятельность мошенники, в том числе и банки. Если поддаться на выгодные рекламные предложения размещения средств от таких лже-банков — опасно остаться без накоплений. Подобные финансовые организации работают определенный срок, но могут быстро исчезнуть, забрав деньги клиентов.

На что обратить внимание при выборе PSP, банка либо необанка

Пункты, которые следует учитывать:

• репутация;
• опыт работы минимум 1 год;
• лицензия;
• полнота услуг (моно-, мультивалютные счета, количество валют, карты, SEPA, SWIFT)
• доступность услуг (дистанционное управление денежными потоками, сложные бюрократические процедуры);
• требования к клиентам;
• сложность вывода средств и осуществления международных транзакций;
• обмен финансовой информацией с надзорными органами;
• доступная цена услуг;
• безопасность (использование шифровальных ключей, паролей, двухфакторной аутентификации);
• конфиденциальность;
• техподдержка (режим работы 24/7/365);
• дистанционный доступ к услугам (мобильный, интернет-банкинг);
• отсутствие языковых препятствий (интерфейс банкинга поддерживает английский, русский языки);
• работа с электронными кошельками и криптовалютой (биткоины, альткоины).

Финансовый мир открывает массу новых инструментов для международного бизнеса, которые значительно упрощают контроль над транснациональными денежными потоками и повышают уровень безопасности расчетов. Речь идет о платежных системах и необанках. Указанные финансовые учреждения на равных конкурируют с традиционными банками, предоставляя аналогичные услуги нередко на более выгодных условиях.

Доступ к банкам, необанкам через экспертов

Предлагаем открыть счет для личных целей или бизнеса удаленно или с минимальным участием в процессе. Условно процесс подбора финансового учреждения для международного бизнеса можно разделить на следующие этапы:

1. Первоначальная бесплатная консультация с клиентом: предусматривает получение первичной информации о будущем партнере. Ускорить процесс поможет заполнение онлайн формы. Туда включены наиболее важные данные для лучшего понимания бизнеса.
2. Непосредственно анализ профиля бизнеса клиента: сфера деятельности, адрес регистрации компании, фактическое местоположение бизнеса, бенефициары, партнеры/контрагенты. На этом этапе важно учесть всю географию стран, в том числе гражданство и проживание физлиц (владельцев компании).
3. Анализ запроса/задачи клиента: определение главной цели. Нужно понимать какие задачи клиент планирует решать, используя финансовый инструмент, характер входящих и исходящих платежей, перечень юрисдикций, задействованных в схеме, требования учреждения к размеру остатка денег на счете и финансовые возможности клиента.
4. Дополнительная информация. 
5. Предложение нескольких вариантов финансовых инструментов.

Возможно открытие аккаунтов одновременно в нескольких учреждениях.

Сегодня в мире есть много банков, необанков, PSP, имеющих разные лицензии, что затраждняет выбор. Но без доступа к финансам сложно (и чаще невозможно) путешествовать, вести бизнес за гарницей.

Наши эксперты постоянно мониторят информацию, что позволяет держать «руку на пульсе» последних событий на рынке финансовых услуг и точно знают, какие банки/PSP/необанки открыты, какие закрыты либо готовятся к ликвидации. Обратитесь за консультацией и получите комоплекс услуг по всем финансовым, корпопративным вопросам.