Как открыть банковский счет через Интернет

Многие иностранные банки и платежные системы открывают счета через интернет. Современные электронные технологии облегчают доступ к цифровым финансовым продуктам независимо от страны вашего резидентства.

В какой стране можно открыть счет в банке через интернет?

Стать обладателем оффшорного счета без личного визита в офис банка вы можете не только в классических оффшорных юрисдикциях, таких как Белиз, Панама, Сент-Винсент и Гренадины, Сейшелы, БВО, Кайманы. Но и в мидшорных: Гонконг, Кипр, Сингапур, Мальта. 

Европейские финучреждения и платежные системы также открывают аккаунты онлайн, но нередко процедура немного более сложная. Самый популярный вариант в Европе — это банковские услуги в Швейцарии, а также Македонии. Не отстают от своих европейских коллег и банковские учреждения таких оффшорных юрисдикций, как Сент-Люсия, Кюрасао, Маврикий.

По факту процедура открытия банковского счета через интернет не отличается ни в одном банке по базовым принципам — это сбор документов, идентификация клиента, внесение минимального депозита.

Однако в рамках законодательства разных стран прописываются требования относительно идентификации клиентов при открытии счета онлайн. Именно поэтому зарубежные банки и платёжные системы могут принимать клиентов в удаленном формате.

Так, например, финансовые учреждения стран Балтии предоставляют возможность открытия счета онлайн. Для этого нужно подготовить пакет документов в электронном виде, заполнить заявление, поставить на нем электронную подпись. Также финансовые учреждения открывают свои представительства в крупнейших городах по всей Европе и в странах СНГ, что позволяет сделать процедуру открытия аккаунта без посещения отделения максимально гибкой и удобной для потенциального клиента.

Преимущества счета в зарубежном банке:

• Надежная защита. Ваши средства будут в безопасности от внутренних экономических потрясений, девальвации и конфискации.
• Инвестиционные возможности. Вы можете вкладывать деньги в перспективные инструменты на мировом рынке, недоступные в вашей стране.
• Планирование будущего. Зарубежный счет поможет вам оплатить образование детей за рубежом, купить недвижимость в другой стране или обеспечить себе безбедную старость.
• Экономия. Вы можете снизить расходы на переводы, комиссии и курсовую разницу.
• Удобство. Управляйте своими средствами из любой точки мира через интернет-банкинг или мобильное приложение.

Открытие счета в иностранном банке без личного присутствия — это ответственный шаг, который требует тщательной подготовки. Не рискуйте своими средствами, обратитесь к специалистам International Wealth, и они помогут вам сделать правильный выбор.

Базовые требования к клиенту при открытии счета онлайн

Для открытия иностранного счета через интернет нужно предоставить личные данные, копию паспорта, подтверждение адреса проживания, источник средств (выписки со счетов, налоговые декларации и т. п.).

Однако банк также может попросить вас предоставить рекомендацию от вашего юриста, бухгалтера, или другого сертифицированного лица, которое сможет подтвердить успешное с вами сотрудничество на протяжении последних двух лет. Справка из банка, в котором у вас уже есть счет, также почти всегда необходима.

Во многих юрисдикциях банковские учреждения и платежные системы обязаны надлежащим образом проверять своих потенциальных клиентов на благонадежность, то есть все заявители должны строго соответствовать требованиям CDD (англ.: Customer Due Diligence). Банки предпочитают знать, с кем им придется работать, действуют в рамках законодательства KYC (Know Your Client).

Источник происхождения средств — это одно из первых доказательств того, что вы заработали деньги легальным путем, иначе, проблемы могут в будущем возникнуть не только у вас, но и у самого финучреждения.

Углубленная проверка клиентов

Учитывая, что большинство уважаемых финансовых учреждений уже присоединились к автоматическому обмену информацией в рамках программы ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития), рисковать своей репутацией и корреспондентскими отношениями не желает ни один банк. Поэтому каждого клиента проверяли и будут проверять тщательно.

Именно по этой причине открытие счетов онлайн теперь занимает некоторое время, особенно в случае с лицами из стран, которые считаются рискованными, или внесены в «черный список» FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) либо ECOFIN (Совет Европейского союза по экономическим и финансовым вопросам). 

Также в каждом банке есть комплаенс отдел, который занимается дополнительной проверкой всех клиентов и документов. Если вам нужен иностранный банковский счет через интернет для корпоративного лица, требования к бенефициарам и директорам компании будут идентичны с требованиями для частных лиц, что были перечислены выше. Что касается документации по самой компании, вам понадобится представить нотариально заверенный полный пакет корпоративных документов.

Помимо стандартной документации, перечисленной выше, банк может пожелать провести дополнительную проверку деятельности потенциального клиента. Это всегда связано с политикой любого уважаемого учреждения по борьбе с отмыванием денег — AML (Anti-Money Laundering), налоговым мошенничеством и другой нелегальной деятельностью. 

Зачастую такая дополнительная верификация происходит не только при открытии счета через интернет, но и при дальнейшем обслуживании, когда у банка могут возникнуть вопросы ко входящим и исходящим транзакциям.

Оффшорные банки в качестве дополнительной верификации клиента при открытии счета онлайн могут запросить финансовую отчетность компании и операций по банковскому счету в банке, где на момент открытия счета у клиента уже есть аккаунт. Также финучреждения и международные платежные системы всегда интересуются средними балансами по счету, и насколько удовлетворительными были отношения клиента с его предыдущим или нынешним банком.

Не менее важен вид транзакций, которые будут проходить по счету. Если ваши средства поступают от выполненной вами работы, банк попросит от вас предоставить справку от работодателя. Для проверки ваших инвестиционных доходов также могут запросить информацию о ваших инвестициях, и где они хранятся.

Если же вы обладаете весомым капиталом от владения бизнесом или продажи недвижимости, вам понадобится представить подтверждающий данный факт документ.

Вы можете открыть банковский счет через интернет после консультации с нашими специалистами, которые помогут выбрать надежный фининститут и правильно заполнить документы.