Как открыть счет в Европейском банке для бизнеса удаленно из России?

Вы пытались когда-либо открыть счет в европейском для бизнеса онлайн? Если нет, то вам крупно повезло. Добро пожаловать в джунгли, в которых мы готовы стать вашими проводниками.

Независимо от того, являетесь ли вы предпринимателем, владельцем бизнеса, основателем стартапа или крупного холдинга, вы, вероятно, слышали о том, насколько сложно открыть корпоративный иностранный банковский счет. Ситуация осложняется тем, что бродит очень много противоположной по смыслу информации. Если вы пытаетесь открыть европейский аккаунт онлайн, то будьте готовы к неожиданностям. 

Обычно, европейские коммерческие банковские услуги, оказываемые иностранным фирмам, особенно из стран СНГ, характеризуются следующим образом:

• крайне сложно открывать счет для иностранной компании;
• все это сопровождается повышенными сборами, завуалированными под скрытые (неочевидные) сервисы (проверка служб комплаенс, заверение копий документов, онлайн интервью и пр); 
• прямые или скрытые ограничения, особенно для россиян и т.д.

Требования банковского законодательства все больше требуют от финучреждений проверки клиентов. И менеджеры не всегда могут справиться с этими требованиями.

В результате этого, в интернете полно историй об отказе в открытии счета, о том, что компаниям-нерезидентам категорически отказывают, а владельцы бизнеса тратят (и теряют) тысячи долларов и евро на открытие счета.

С такими представлениями вы, вероятно, думаете, что шансы на удачное решение вопроса будут весьма низкими. Но, это не так.

Можете ли вы открыть счет в Европейском банке онлайн?

Короткий ответ: да, открыть корпоративный счет в Европе удаленно возможно.

Другой вопрос, а может ли именно моя компания открыть подобный счет? Положительные ответ на этот вопрос будет зависеть от некоторых обстоятельств, речь о которых пойдет ниже.

Все финансовые учреждения и финтех-компании вырабатывают собственные требования к открытию у себя счетов. Причем, чем дальше, тем банкинг становится все более сложным и запутанным из-за постоянных изменений банковских правил и ужесточения процедур соблюдения требований международного банковского законодательства.

Соответствует ли ваша бизнес и конкретно ваша компания критериям европейского банка, зависит от следующих параметров: 

• налогоплательщиком каких стран являются управляющие и владельцы фирмы,
• где была зарегистрирована ваша компания, 
• сколько у вас есть активов (денег),
• какие у вас экономические связи со страной, в которой находится финансовое учреждение, 
• можете ли вы вести правильное оформление необходимой документации.

Ключевыми факторами, которые повлияют на решение об открытии счета вашему бизнесу будет анализ верности выбора банка под ваш вид экономической деятельности, требования к вашей документации, конкретная специфика вашей компании, симпатии и антипатии менеджеров банка к руководству вашей фирмы, а также опыт этого финучреждения. На пересечении ответов на эти вопросы и будет лежать решение об открытии счета в конкретном европейском банке.

Выбор страны и конкретного банка имеет значение для бизнеса и клиента. В случае, если вы сделаете неправильный выбор, то вы либо получите отказ, либо получите бесполезный банковский счет, который вы в дальнейшем даже не сможете использовать.

Наиболее нежелательные счета будут иметь высокие операционные комиссии, ужасное качество обслуживание клиентов, отсутствие базовой функциональности (например, нет онлайн-банкинга, дебетовых карт или основных валют). При этом, вы будете вынуждены платить комиссионные выше рыночных, чтобы открывать, закрывать и поддерживать подобные счета.

В финтех-пространстве, в котором зачастую предлагают открыть счета различные платежные системы и просто компании, наподобие Payoneer или Paypal, вы должны быть осторожны, чтобы не открывать счета с постоянным хранением средств, т.к. подобные компании периодически страдают проведением скрытых расследований на предмет соответствия вашего бизнеса их неизвестным стандартам и внезапными прекращениями работы и заморозкой средств на неопределенные периоды времени, что случается все более распространенным явлением.

Есть шесть вариантов того, где открыть счет в европейском бизнес-банке онлайн:

• традиционный;
• цифровой или необанк, 
• финтех-компании, 
• EMI (электронный денежный институт), 
• платежная система — без банковской лицензии;
• платежная система — с банковской лицензией.

Безумие финтех-компаний Европы

Если вы не находились в полной информационной изоляции в течение последних пяти лет, то вы знаете, что Европейский Союз находится в центре финансового безумия, именуемого Fintech. Новые финтех-компании, институты электронных денег (EMI), платежные системы и банки появляются каждый год в невероятном количестве по всем странам Евросоюза. 

Реально, их тысячи, и среди них очень трудно разобраться, кому доверять, если есть свободные средства.

У некоторых из них есть банковские лицензии, у некоторых нет. У других даже нет индивидуальных банковских номеров (IBAN). Другие, даже не могут совершать сделки в долларах США (далее — USD). И, многие из этих компаний печально известны замораживанием счетом, внезапными остановками операций и другими неприятными последствиями со средствами, когда они вам нужны больше всего.

Последний скандал с банкротством мошеннического немецкого крупнейшего финтех-проекта Wirecard, который более десяти лет прикрывал немецкий регулятор и по итогу, приведший к блокировки части счетов Payoneer, является очень ярким подтверждением всего вышесказанного. Что ещё хуже, это то, что многие европейские финтех-компании полностью полагались на работу Wirecard со средствами на картах их клиентов, в своей инфраструктуре.  

Так, где же всё-таки ещё есть возможность открыть счет в европейском банке? Какие варианты существуют для тех, кто хочет сделать это удаленно или онлайн?

Кому следует открывать счет в европейском банке онлайн?

Как правило, есть три основные группы , которые заинтересованы в открытии счетов в европейских коммерческих банках удаленно.

Некоторые из них являются гражданами или резидентами Евросоюза (далее — ЕС), а другие нет. У кого то их них есть зарубежные компании, зарегистрированные в ЕС, а у других есть иностранные компании, открытые в других юрисдикциях.

Кто же может извлечь выгоду из открытых счетов в Европейском Бизнес Банке:

• цифровые кочевники, экспаты и фрилансеры; 
• компании из стран, не входящих в Евросоюз, в том числе из оффшорных юрисдикций; 
• международный бизнес, имеющий активность в разных странах и на разных континентах; 
• бизнес, ориентированный на европейских клиентов.

Исходя их этой информации, есть три группы, которые наиболее заинтересованы в открытии счетов в европейских банках.

Группа № 1: это предприниматели и небольшие компании, которым нужен банковский счет в Европе, т.к. здесь расположены их партнеры и клиенты. 

В эту группу входят цифровые кочевники, мигранты, высокопрофессиональные менторы и тренеры всех направлений, дропшипперы, продавцы, занимающиеся e-commerce на таких платформах, как Amazon FBA, гуру онлайн-бизнеса, инфобизнес на подписках, разработчики программного обеспечения, фрилансеры, создатели контента и стартапы, ориентированные на европейские рынки.

Группа № 2: у вас есть бизнес, который ненавидят финтех-компании.

В эту группу входят компании, не входящие в Евросоюз. Например, это офшорные компании, инвестиционные фонды, управляющие небольшими фондами, трейдеры, предприятия с высокой степенью риска и фирмы, никак не связанные с какой-либо страной ЕС.

Группа № 3: Вы переросли финтех, у вас большие объемы и остатки незадействованных в бизнесе активов. Именно поэтому вам нужен традиционный или инвестиционный банк (а лучше и то и другое, либо универсальный банк).

Финтех-компании будут либо отклонять ваши заявления на открытие счета, либо будут блокировать ваш счет, либо будут предъявлять слишком много ограничений. Поэтому, для бизнес-проектов с серьезной траекторией роста, осуществляющих операции в больших объемах, или в определенных отраслях, любые финтех-компании либо нереалистичны, либо неустойчивы для использования.

Ваш бизнес уже перерос такие сервисы, как: paypal, N26, Revolut и им подобные.

Их ограничения по количеству и размеру транзакций не подходят вам, как предпринимателю. Вы также уже будет слишком рисковать, если позволите подобным сервисам замораживать ваши свободные средства на неопределенный срок, ведь здесь нет оперативной поддержки индивидуального обслуживания, как есть это в банках Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна или Андорры. 

Вы уже понимаете, что индивидуальное высокопрофессиональное банковское обслуживание даст вам намного больше, чем экономия на транзакционных издержках.

Зачем открывать европейский бизнес-счет?

Почему люди и компании хотят открывать европейские банковские счета удаленно?

Причины самые разные – от банальной пользы для бизнеса до диверсификации хранения активов, безопасности, резервных счетов, обработки платежей, доступности и возможностей, которые предоставляют банки Евросоюза и другие финансовые организации, имеющие здесь лицензию для проведения операционной деятельности.

Недорогие переводы SEPA в пределах Европы

Международные банковские переводы из стран, не входящих в ЕС, — дороги. Поэтому, некоторые компании желают открыть счета в европейских банках, чтобы получить доступ к SEPA (зона платежей внутри Евросоюза) и снизить комиссионные за транзакции.

Не могу путешествовать и нужно открыть дистанционно

Не всегда есть возможность лично посетить офис финучреждения. Причины могут разными. Например, вы слишком заняты, полеты слишком дороги и энергозатратно. Вы не можете быстро получить визу и, глобальная пандемия конечно же.

Если вы выберете правильный банк и знаете, что делаете, то открыть счет удаленно можно проще, быстрее и дешевле, чем в других странах. Но, может получиться и наоборот, поэтому выбирать нужно тщательно и мудро.

Резервный банковский счет для бизнеса

Некоторые предприниматели хотят открыть счет в европейском банке потому, что им нужна резервная банковская опция для работы. Например, чтобы начать новый бизнес и не смешивать финансовые потоки. Или, если ваш текущий финансовый баланс был заморожен, закрыт или имеет серьезные сбои в другой стране. В этом случае, вы можете перевести свой бизнес на резервный финансовый аккаунт.

Диверсификация 

Некоторые предприятия хотят открыть европейские банковские счета для целей диверсификации мест хранения своих активов. Это может быть диверсификацией по географическому принципу, экономическому, политическому или для защиты своих валютных сбережений. 

Например, некоторые предприниматели опасаются держать 100% денежных средств своей компании в одной стране или в отдельном банке. Особенно это актуально, если страна нахождения вашего бизнеса нестабильна, имеет непредсказуемые законы, финансовую политику, банки подверженные банкротствам, или известна своими силовыми структурами, преследующими успешный и независимый бизнес надуманными судебными преследованиями. В этих случаях, сохранение части денежных средств вашей компании за границей просто приобретает смысл выживания вашего дела.

Доступ к европейским платежным системам, услуги трансфера, онлайн торговые площадки

Для некоторых предпринимателей и компаний из стран, не входящих в ЕС, банковский счет в европейском бизнесе является золотым билетом.

Имея европейский бизнес-банковский счет, вы можете получить доступ к платежным системам, услугам по переводу средств, онлайн-рынкам (например, Amazon) и получить платежи с дебетовых карт, эмитированных европейских банках, что является невозможным в некоторых странах. Важно иметь доступ к валютным рынкам и способам оплаты, которые действительно нужны вашим потенциальным клиентам.

Выгодные Арбитражные Возможности

Некоторые предприниматели открывают онлайн-счета в европейских коммерческих банках, чтобы воспользоваться определенными арбитражными возможностями, которые недоступны в других странах.

Например, правительственные нормативные акты в Европе поддерживают искусственно низкие цены на некоторые виды банковской деятельности. Платежные системы должны удерживать комиссию ниже определенной суммы. И банковские переводы внутри ЕС регулируются соответствующим образом.

Европейские платежные системы иногда более снисходительны. Если вы — новая компания с большим объемом транзакций, то с некоторыми европейскими платежными процессорами будет проще и дешевле иметь дело. В то время как в США, ваш аккаунт будет блокироваться каждые несколько месяцев и вам постоянно будет нужно отправлять в банк сопроводительные документы и платить в два раза больше, их европейские конкуренты зачастую более спокойно относятся к своим клиентам и документации. Одно это может снизить ваши административные издержки и увеличить прибыль.

Банковская стабильность и депозитные гарантии

Если вы из страны, не входящей в ЕС, с нестабильными банками, высоким уровнем коррупции и непредсказуемой валютой, то возможность открыть онлайн-счет в одном из европейских банков — это отличная возможность снизить риски вашей страны и увеличить привлекательность вашего бизнеса для потенциальных инвесторов.

Это также может быть единственным способом для вашего бизнеса получить доступ к стабильному банку с государственной гарантией вкладов до 100’000 евро.

Почему люди терпят неудачу при открытии банковских счетов онлайн?

Многие предприниматели и их компании отвергаются европейскими банками по вполне понятным причинам, которые здесь приведены:

• непонимание (или игнорирование) требований банка до подачи заявления на открытие счета; 
• просмотр чувствительности и проблем банка; 
• не осознавание того, что в некоторых банках личный визит все еще необходим; 
• непредставление правильно оформленных документов; 
• подача заявления на открытие счета от компании с ошибочной структурой бизнеса; 
• ваш бизнес, по предоставленной вами же информации кажется банку рискованным и фрагментарным, либо когда его наличие невозможно каким-то образом проверить; 
• подача заявления на открытие счета в то время, когда ваш бизнес не может соответствовать минимальным требованиям баланса или оборота по счету;
• высокие транзакционные издержки совершенно не соответствуют вашему типу бизнеса

Специалисты портала InternationalWealth постоянно занимаются практикой открытия онлайн-счетов в Европе, Азии, Северной Америке и других регионах мира. Мы получаем наиболее подробную и свежую практическую информацию о том, какие есть требования к тому или иному бизнесу в разных странах и банках. 

Узнайте, какие самые большие подводные камни есть в конкретных странах, банках и даже некоторых филиалах, прежде чем подавать туда заявление. Смотрите наиболее полезную информацию на нашем youtube-канале.