Как открыть банковский счет в Нидерландах?

Открытие банковского счета иностранным гражданами никогда не было легким делом. Фактически, если вы не говорите по-голландски, у вас нет BSN (местного налогового идентификатора), и вы — нерезидент, то будьте готовы присоединиться к тысячам людей, которые каждый год борются за открытие счета в Нидерландах.

К счастью, вы читаете эту статью, содержащую краткую инструкцию и у вас будет гораздо больше шансов добиться успеха на этом пути.

Почему сложно открыть счет в Нидерландах?

Законодательно клиенты любой страны могут открыть банковский аккаунт в этой стране. Это могут быть нерезиденты, экспаты, иностранные студенты, а также некоторые иностранные компании. Но банковские правила изменились к 2020 году и поэтому сейчас сделать это здесь сложнее, а соблюдение всех требований банками стало более жестким, чем буквально 5 лет назад.

Нельзя сказать, что ужесточение требований банковского законодательства является чисто местной инициативой. Скорее, это общемировой тренд в регулировании банковской деятельности. Но от этого практическое решение задачи по открытию счета не становится легче.

Сегодня даже просто найти голландского банкира, который готов будет рассмотреть вашу заявку, как нерезидента этой страны (или иностранной компании), может быть проблемой. Но, к счастью, есть банки, отделения и банковские служащие, которые действительно захотят видеть вас в качестве своего клиента.

Итак, в этой статье мы рассмотрим, как открыть банковский счет в Нидерландах, и узнаем, какие ошибки совершают иностранцы и нерезиденты. Попутно мы поговорим о том, почему стало так сложно это сделать в качестве нерезидента.

Ошибка 101 голландской банковской культуры

Итак, начать нужно с того, что тема открытия банковского счета в Нидерландах полна нюансов. Причина этого довольно проста и заключается в том, что голландский банковский сектор уже более десяти лет находится на довольно-таки неустойчивой основе.

Одной из причин этого является недоверие населения Нидерландов к местным банкирам. Более того, утверждение о том, что голландцы скорее ненавидят банкиров, чем доверяют им — не выдумка. Большинство жителей этой страны испытывает серьезные проблемы с доверием к голландскому банковскому сектору.

Bloomberg даже написал об этом статью в 2019 году под соответствующим названием “Почему голландцы ненавидят банкиров?”. И, если вы жили в Нидерландах с 2008 по 2015 год, то легко поймете почему сложилась такая ситуация.

Дело в том, что три из четырех крупнейших банков страны обанкротились после финансового кризиса 2008 года. Затем, в 2013 году, четвертый банк был национализирован потому, что он не мог оставаться на плаву самостоятельно из-за спекулятивных ставок на недвижимость, которые он брал на зарубежную недвижимость.

Затем, в довершение всего, прогремела целая серия широко обсуждаемых скандалов о выплачиваемых бонусах неконтролируемых банкиров, о банках, продающих деривативы благотворительным организациям, о манипулировании ставками Libor. И этот список можно продолжить.

Именно поэтому, если бы вы были голландцем и не работали в банковском секторе, то  были бы возмущены их деятельностью.

Причем заметьте, что все это происходило в довольно маленькой стране, население которой тяготеет к социальному равенству и презирает всех, кто занимает непропорционально хорошо оплачиваемые должности или демонстративно гордится своим высоким уровнем доходов.

После подобных историй голландские банки столкнулись с новыми жесткими правилами регулирования и более высокими требованиями к капитализации своей деятельности. В первую очередь были сокращены зарплаты банкиров, и не только уменьшились бонусы, но и их доходы вообще стали регулируемыми, чего нет практически нигде в мире (!). В Нидерландах буквально ни одному банкиру не разрешается получать бонус в размере более 20% от его годовой зарплаты. Причем, это действующий закон, который неукоснительно соблюдается.

Итак, какое это имеет отношение к открытию банковских счетов в Нидерландах?

Непосредственное, т.к. в Нидерландах сейчас много малооплачиваемых, немотивированных банкиров, которые боятся сделать что-нибудь не так, что могло бы навлечь на них проблемы.

Более того, каждый банкир должен принести “клятву банкира” (!) и соблюдать определенный этический кодекс. Итак, теперь, если банкир (или банк) нарушает законодательство или делает что-то вопреки интересам клиента, то клиент может подать лично на него в суд.

Соответственно вопрос: будете ли вы, как банковский служащий, привлекать новых клиентов в свой банк? Особенно, если эти клиенты являются нерезидентами, иностранцами, иностранными компаниями или иным образом не соответствуют параметрам уровня “нормального” риска? Ответом на этот вопрос будет: вряд ли.

В случае, если у вас нет реальной нужды для открытия банковского счета в Нидерландах (например, если вы не работаете на голландскую компанию или заказчиков, не владеете здесь недвижимостью, или вы реально не переезжаете сюда), то вы почти всегда можете найти более качественные банковские услуги в других странах Евросоюза.

Однако не стоит сбрасывать со счетов преимущества, которые люди могут получить от банковского дела в Нидерландах.

Преимущества банковского дела в Нидерландах

Теперь, с учетом всего вышесказанного, вы, возможно, зададитесь вопросом, а зачем кому-то вообще открывать банковский счет в Нидерландах? Вот некоторые из преимуществ, которые вы можете получить.

Голландская ипотека и недвижимость

Некоторые банки предлагают отрицательные процентные ставки по ипотеке. Это означает, что голландские финучреждения фактически платят вам за получение ипотеки. Если вы инвестор, который хорошо разбирается в голландской недвижимости, то ипотека может быть интересна.

Привлечение иностранных подрядчиков или найм иностранных сотрудников

В Нидерландах существует несколько налоговых льгот, которые с конца 1950-х годов привлекли сюда транснациональные корпорации, квалифицированных иностранных рабочих и инвесторов. И хотя пересмотр Налогового кодекса в 2019 году сделал некоторые из этих льгот немного менее привлекательными, они все же могут быть интересными.

Поэтому, если вы стартап, который получает инвестиции в Нидерландах или бизнес-проект, который ищет страну в Евросоюзе для работы на этом крупном платежеспособном рынке, то эта юрисдикция может стать отличным местом для получения дополнительных льгот по налогообложению ваших зарубежных сотрудников или внештатного персонала.

iDeal — идеальный доступ к банковскому счету

Людям, которые живут в Нидерландах, необходимо будет открыть счет в голландском банке, чтобы оплачивать повседневные расходы, коммунальные услуги и многое другое. Для этого им потребуется доступ к банковским услугам. Это означает доступ к iDeal — системе онлайн-платежей, которая широко используется в этой стране. 

Кому следует открыть банковский счет в Нидерландах?

Если вы летите в Нидерланды на учебу, то открытие здесь банковского счета имеет смысл. Фактически, это будет относительно простой и безболезненный процесс, если у вас есть свидетельство о зачислении на учебу или письмо из вашего университета. Это позволит вам быстро и просто оплачивать обучение, покрывать ежедневные расходы на проживание, без дополнительных комиссий за перевод и конвертацию денег с вашей родины.

Хотя решения, которые предлагают такие Fintech-компании, как Revolut и N26, могут предложить большую ценность для европейских клиентов в других странах, вам понадобится счет в местном банке в Нидерландах. Многие из основных услуг и платежей, которые вам нужно будет оплатить, вы должны будете осуществить тому, кто непосредственно живет и работает в Нидерландах, и то есть будет принимать к оплате только голландские банковские карты или голландские IBAN (индивидуальный банковский номер).

Голландские законодатели изначально были архитекторами международной налоговой эффективности. Как и британцы, они создали свои собственные налоговые убежища в Карибском бассейне (например, на Кюрасао и Аруба) и эффективно выводили прибыль как туда, так и возвращали её обратно, чтобы снизить (или вообще отменить) налоги. 

В последние годы они разработали такие механизмы переноса прибыли, как “Голландский сэндвич”, который позволяет международным компаниям избегать уплаты налога у источника выплаты в Евросоюзе и многое другое.

После “капитального ремонта” голландского Налогового кодекса в 2019 году кажется, что Нидерланды пытаются переименовать себя в более реальное место для ведения бизнеса. Предприятия, желающие работать из Европы, могут по-прежнему обнаружить, что Нидерланды предлагают очень интересные и законные возможности для повышения эффективности развития бизнеса. 

Кому не следует открывать банковский счет в Нидерландах?

Есть группы клиентов, которым банковское дело за пределами Нидерландов может быть более выгодным. Ниже мы рассмотрим их.

Нерезиденты, которые ищут банковские услуги в ЕС

Если вы нерезидент и хотите открыть аккаунт в одной из стран Евросоюза, то у вас есть много вариантов на выбор. Во многих случаях минимальный депозит составляет всего несколько сотен долларов и счета можно открыть на 100% удаленно. 

Иностранцы, приезжающие в Нидерланды в отпуск

Хотя мы часто говорим о преимуществах открытия иностранных счетов в государствах, которые вы часто посещаете во время своих отпускных перелетах, Нидерланды — тот редкий случай, когда мы не думаем, что это имеет смысл. Учитывая трудности с открытием аккаунта, вам лучше сделать это в другой стране, которая предоставляет те же валютные преимущества.

Как открыть банковский счет в Нидерландах резиденту?

Если вы проживаете в Нидерландах, то вашим первым шагом будет убедиться в том, что у вас есть BSN (аналог ИНН) и рабочий контракт (или договор на жилье). Большинство банков потребуют именно эти два предмета. 

В большинстве финучреждений вам нужно будет записаться на прием перед тем, как приезжать туда. Но, если у вас все эти документы в порядке, назначена встреча в банке и вы добросовестный житель, то у вас не должно возникнуть сложностей с открытием здесь счета.

Как открыть банковский счет в Нидерландах нерезиденту?

Если вы нерезидент, то вам нужно начинать открытие банковского счета в Нидерландах только в том случае, если вам действительно необходимо проводить здесь банковские операции. В противном случае вы можете столкнуться с отказом и вам все равно придется искать другие варианты за пределами этой юрисдикции.

Сосредоточьтесь на банках, которые имеют более надежные международные подразделения и предлагают поддержку клиентов на английском языке. 

Как открыть счет в голландском банке без BSN?

Если у вас нет BSN, то открыть банковский счет в Нидерландах будет практически невозможно. BSN, сокращенно от BurgerServiceNummer, — это регистрационный номер, который любой, кто живет в стране, получает от правительства. Это неудобство, из-за которого банковские операции здесь невозможны для нерезидентов.

Но некоторые банки позволят подать заявку на открытие аккаунта без BSN. Но, в конечном итоге, вам нужно будет предоставить свой BSN в банк, иначе ваш счет будет закрыт.

В Нидерландах существует процесс регистрации нерезидентов для получения RNI (номер нерезидента в базе данных Нидерландов), которым является ваша регистратура в государственной базе данных. 

Ваш RNI привязывается к вашему адресу в вашей стране, а не к адресу в Нидерландах. Как только вы получите этот номер, то вы также получите свой BSN. Это доступно только для людей, которые не проводят более четырех месяцев в этой юрисдикции, но это один из способов получить BSN (лично) как нерезидент.

Готовы открыть банковский счет в Нидерландах?

Если вам нужна помощь в выборе банковских вариантов в Нидерландах, Евросоюзе или где-либо ещё, вы испытываете трудности с открытием иностранного счета или просто не знаете, куда обратиться, то наши эксперты могут помочь.

Мы более 10 лет занимаемся решением подобных проблем в большинстве стран мира. Мы можем указать вам правильный путь и подсказать, какие страны, банки или финансовые организации нужно рассмотреть конкретно в вашем случае.

Связаться с нами можно с помощью чата, мессенджеров или социальных сетей.

Гарантируем профессионализм и полную конфиденциальность полученной от вас информации.