Работая на фрилансе, особой роли не играет, где находится заказчик, ведь основная коммуникация происходит в чатах либо по электронной почте. Но то, как и в какой валюте получит гонорар фрилансер — имеет огромное значение! Ведь никто не желает потерять доход из-за курсовой разницы либо сменить заказчика в силу невозможности принять от него валютный платеж.
Где лучше и выгоднее открыть счет фрилансеру? Ответ зависит от резидентства удаленного работника, налоговых и валютных ограничений по месту его ПМЖ и некоторых других моментов. Мы же рассмотрим только общие вопросы по выбору банка или сервиса для открытия счета самозанятым и ИП фрилансерам, независимо от страны проживания.
Чтобы открыть счет за рубежом безопасно и законно, предварительно надо выбрать финансовое учреждение в соответствии с вашей деятельностью и тарифами. Обратитесь за личной консультацией к нашим экспертам и получите комплексную помощь по формированию аккаунта в зарубежном банке!
Как выглядит хороший иностранный счет для фрилансера?
От обслуживания в иностранном банке абсолютно каждый клиент ожидает трех основных моментов: гибкость, прозрачность и простоту банковского функционала. Если объективно мыслить как онлайн-предприниматель или фрилансер, у которого заказчики по всему миру, то хороший счет в международном банке выглядит следующим образом:
- прямые переводы из банка в банк выполняются быстро, невзирая на географию юрисдикции;
- клиент использует справедливые среднерыночные курсы для конвертации валют;
- оплата за проведение трансграничных платежей происходит по низким тарифам;
- низкая комиссия за вывод денег на свой внутренний банковский счет;
- получать деньги можно находясь в любой точке земного шара;
- деньги можно тратить как в физических магазинах, так и онлайн;
- возможность получить платежную карту для снятия наличных в банкоматах в любом государстве;
- низкие либо нулевые комиссионные расходы при снятии денег;
- гибкость для хранения и конвертации нескольких валют одновременно.
Это лишь часть основных критериев, которые позволяют фрилансеру получать оплату своих услуг и при этом не терять излишнюю комиссию, выполняя международные переводы.
Как фрилансеру быстро и правильно начать легальную работу с заказчиками?
Оптимальным вариантом для фрилансера является регистрация ИП (индивидуальный предприниматель) или статус самозанятого (актуально для россиян), поскольку в странах СНГ механизм получения валютных платежей физическим лицом не отточен. Есть ряд зарубежных заказчиков, которые боятся делать валютные переводы на банковские счета физлиц в отечественных банках, например, заказчики из США.
Поэтому, чтобы исключить проблемы с получением валютных платежей, фрилансеру потребуется:
- зарегистрировать ИП, ФОП в зависимости от страны проживания;
- выбрать группу налогообложения (зависит от годового оборота).
После того как с юридической стороны фрилансер себя обезопасил, потребуется выбрать иностранный банк и открыть счет.
Где открыть счет за рубежом самозанятому и ИП из стран СНГ
По счетам в иностранных банках для россиян и белорусов сегодня установлены некоторые ограничения, а также требования по отчетности и даже продажи части выручки.
В любом случае счёт открывать придется и лучше сделать это легально и безопасно. Основная цель использования фрилансерами зарубежных банковских счетов:
- получение гонораров от клиентов из Европы, США, Азии;
- оплата обязательных расходов по компании;
- настройка платежей прямого дебета;
- выплата заработной платы;
- выполнение налоговых обязательств;
- увеличение престижа, доверия и лояльности со стороны зарубежных заказчиков.
Остается разобраться, в каком банке, необанке или платежной системе лучше всего открыть счет фрилансеру.
Счет для фрилансера в банке Черногории
Предлагаемый нами банк в Черногории — это универсальное финансовое учреждение, предоставляющее широкий спектр банковских услуг. Для увеличения бизнес-возможностей банк разрабатывает специализированные финансовые продукты.
Доступные услуги черногорского банка:
- открытие личных, корпоративных счетов, включая счета для фрилансеров / самозанятых лиц;
- депозитные программы;
- электронный банкинг;
- мультивалютные платежные карты MasterCard (USD / EUR);
- форфейтинг (операции по договорам переуступки долга);
- финансовый лизинг;
- выгодный валютообмен;
- обслуживание трастов;
- банковские гарантии и прочее.
Чтобы открыть банковский счет на физическое лицо-нерезидента в статусе ИП, самозанятого или фрилансера, потребуется на первом этапе заполнить анкету в комплаенс отдел для предварительного изучения, а также приложить резюме бенефициара и выписки с банковского счета за последние 12 месяцев.
Если банк предварительно одобрил открытие счета, то далее надо подготовить (перевести, апостилировать и заверить у нотариуса) следующие документы:
- паспорт;
- документ, подтверждающий место проживания;
- свидетельство о государственной регистрации ИП, ФОП, самозанятого;
- выписки по банковским счетам за последние 12 месяцев;
- полное резюме.
Если у вас не ИП, а целая компания, то открыть счет в банке Черногории также можно быстро и удаленно! Воспользуйтесь консультацией экспертов нашего портала.
Платежные системы
Счет в платежной системе — это популярный вариант для выполнения международных расчетов среди фрилансеров. Поэтому рекомендуем обратить внимание на европейских поставщиков платежных услуг.
Платежная система Литвы
Счет в платежной системе Литвы для фрилансера — это финансовый инструмент, позволяющий оперативно решать финансовые вопросы. Основные услуги для самозанятых лиц-нерезидентов:
- персональный IBAN-счет для простоты и упрощения международных платежей;
- мультивалютные платежи;
- доступ к переводам SEPA;
- выпуск платежной дебетовой карты для безналичных транзакций и снятия наличных в банкоматах;
- возможность интеграции платежного счета с бухгалтерским ПО;
- функция выставление счетов;
- прозрачная тарифная политика.
Платежная система Литвы — лицензированное учреждение, которое регулируется Банком Литвы. Сотрудничая с литовской платежной системой, предприниматель получает европейский уникальный IBAN-счет для выполнения удобных платежей в EUR в SEPA-зоне, а также SWIFT для осуществления международных платежей в EUR, USD.
Платежная система Великобритании
Счет в британской платежной системе — идеальный финансовый инструмент для фрилансера. С его помощью возможно:
- выполнять переводы в более 100 стран мира;
- использовать более 30 валют;
- заказывать личные / корпоративные карты для безналичных и наличных финансовых операций;
- выполнять переводы в системах SWIFT, SEPA;
- интегрировать API;
- подключать зарплатный проект;
- получать проценты по вкладам.
Счет в платежной системе Великобритании открывается дистанционно при поддержке наших опытных специалистов. Это самый выгодный и доступный вариант для фрилансера.
Срок открытия счета — 7–14 рабочих банковских дней. Платежная карта доставляется при помощи почтового сервиса / курьерской службой.
Налогообложение валютных операций в Украине
Предприниматели-фрилансеры в обязательном порядке должны уплатить:
- ЕН (единый налог) — 2% для второй группы, 5% для третьей группы.
- ЕСВ (единый социальный взнос) — 1 562 грн. (на 1 января 2024 года).
Налогообложение валютных операций в России
В Российской Федерации ИП находятся так же, как и в Украине, на упрощенной системе налогообложения, а процент налога платится исключительно с полученного дохода по ставке 6%. Для самозанятых граждан без регистрации ИП налог начисляется по ставкам 4% (клиент физлицо) и 6% (клиент юрлицо) без обязательств по уплате страховых и медицинских сборов.
Но такие правила действуют только в том случае, если гражданско-правовой договор заключен в России с российским клиентом. В случае работы на зарубежного заказчика и, соответственно, получения гонорара на иностранный счет, налоги для физических лиц и самозанятых без регистрации ИП идентичны — 13% НДФЛ.
После открытия счета фрилансеру потребуется уведомить налоговые органы, а также внимательно изучить страну открытия счета и установленные валютные ограничения на момент формирования такого аккаунта. В 2024 году для ИП, самозанятых (физлиц) и компаний действует ряд валютных правил, за нарушение которых грозят серьезные штрафы.
Более подробную информацию по данной теме можно изучить в статье: «Счет за границей – штраф».
Налогообложение валютных операций в Казахстане
В Республике Казахстан для фрилансеров предусмотрена налоговая ставка подоходного налога в размере 10% с полученного дохода.
Как открыть счет фрилансеру без финансового стресса?
- Чтобы открыть зарубежный счет для индивидуального предпринимателя, рекомендуем воспользоваться услугой Pre approval — предварительное одобрение на открытие банковского счета.
- Собрать пакет необходимых документов для запуска процедуры и направить его по специально защищенной электронной почте нашим экспертам.
- Дождаться окончания идентификации и получить европейский банковский счет.
Европейские, американские и азиатские компании с удовольствием нанимают фрилансеров из стран СНГ, так как услуги удаленных работников нивелируют кадровый дефицит, снижают постоянные расходы на 45% и позволяют своевременно реализовывать проекты.
Поэтому, если чувствуете, что готовы выйти на международный рынок фриланса — пробуйте, а мы поможем открыть счет в наиболее надежном банковском / небанковском финансовом учреждении.
Чтобы узнать больше информации, запишитесь на консультацию к нашим экспертам по одному из этих каналов контактам.
