Где лучше открыть валютный счет для физических лиц

Валютный счет – это не только способ защитить свои накопления от инфляции, а й прекрасный инструмент для обеспечения доступных и быстрых международных расчетов, платежеспособности за границей.

Открыть валютный счет можно и в местном финучреждении, где обычно люди обслуживаются: держат депозит, получают заработную плату. Однако не всегда рационально проводить все свои операции через одно финансовое учреждение. Сотрудники этого банка будут хорошо знать репутацию клиента, будет проще проходить комплаенс. Но не нужно забывать о таких моментах, как банкротство, отсутствие нужной квалификации в менеджеров, нужных услуг. Поэтому такие банковские аккаунты рекомендуется открывать не только в разных местных учреждениях, а и желательно – еще и за границей.

Хотите застраховать себя от рисков? Тогда открывайте несколько счетов в иностранных банках и в разных валютах. Так хотя бы часть ваших накоплений точно останется нетронутой. 

Сейчас необходимо иметь как минимум два счета, а вообще, чем больше, тем лучше. Для каких целей и в каком финансовом учреждении его открыть? 

Зачем физическому лицу открывать валютный счет?

Помимо диверсификации рисков, физические лица используют их для:

• Осуществления международных переводов, оплаты услуг или товаров. К примеру, это может быть перевод денег родным, оплата учебы за границей или покупка зарубежной недвижимости.
• Инвестиций. Открывайте вклады в валюте и зарабатывайте на колебаниях курса.
• Получения заработной платы от иностранного работодателя.
• Покупки иностранной недвижимости, автотранспорта или других дорогих вещей за границей.
• Платежеспособности за рубежом, если российские карты не работают.
• Получения доступа к дополнительным финансовым услугам, которые отсутствуют в основной обслуживающей финансовой организации.
• Для диверсификации денежных потоков.

Причин для оформления такого аккаунта физическим лицом может быть много. Однако все они сводятся к единым целям: защита накоплений, обеспечение быстрых расчетов, снижение валютных рисков.

Вы имеете право открыть счет в любой валюте, с которой будет работать выбранный вами банк. Большинство физических лиц открывают их в долларах США и евро. Однако помимо них, есть и другие надежные денежные единицы, например, британские фунты, японская иена, швейцарские франки, китайский юань и т.д. Не все кредитные учреждения работают с разными валютами. Поэтому занимаясь поиском потенциального финучреждения для обслуживания валютных потоков рекомендуется сразу обращать внимание в какой валюте он работает и делает трансграничные переводы. 

Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

В какой банк лучше обратиться физическим лицам?

Итак, где физическим лицам лучше всего открыть валютный счет? Рассмотрим самые популярные иностранные банки среди граждан Украины, России, Беларуси и других стран СНГ. 

Открыть валютный счет в Швейцарии

Начнем со Швейцарии. Вот что нужно знать, если вы хотите открыть валютный счет в швейцарском банке:

• Швейцарские банки открывают мультивалютные счета.
• Нужно быть готовым внести начальный взнос в размере 5 тысяч евро, долларов США или швейцарских франков. 
• Поддержание неснижаемого баланса в размере от 1 тысячи евро или эквивалента в другой валюте.
• Для оперативного доступа к деньгам выдаются платежные карты Visa, MasterCard.
• Весь сервис доступен на английском, французском, русском языках, включая интернет-банкинг и персонального банкира.
• Валютный счет можно открыть удаленно с помощью видеособеседования с банкиром на русском языке! Никуда ехать не нужно. Документы тоже верифицируются онлайн без нотариального заверения. 
• Есть услуги Wealth Management. 
• Все вклады застрахованы на сумму до 100 тысяч швейцарских франков.

Мы рекомендуем банк в Швейцарии как тем, кто открывает валютный счет за границей впервые, так и состоятельным клиентам. Этот банк удобен тем, что не требует выписки с активного счета в другом учреждении или рекомендации.

Португалия

Следующая страна, в которой мы советуем открыть валютный счет – Португалия. Вот что предлагает португальский банк:

• Базовой валютой являются евро или доллары США.
• Для активации аккаунта вносится 50 евро. Нужно внести и поддерживать неснижаемый баланс в размере 35 тысяч евро.
• Выпускаются именные карты Visa.
• Весь сервис оказывается на английском и португальском языках.
• Счет в португальском банке открывается удаленно без прохождения собеседования с банкиром. 
• Все вклады застрахованы на сумму до 100 тысяч евро.

Мы рекомендуем португальский банк тем, кто:

• планирует получить золотую визу и гражданство Португалии;
• интересуется программами страхования жизни и пенсионных накоплений;
• предпочитает европейские финучреждения с хорошим отношением к нерезидентам, недорогим сервисом и несложными требованиями к документам;
• хочет приобрести недвижимость;
• планирует платить за обучение в местном учебном заведении.

Грузия

Еще одна страна очень популярная среди россиян, желающих открыть валютный счет в банке – Грузия. Местные учреждения имеют следующие особенности: 

• Вы можете выбрать в качестве основной валюты счета грузинский лари, доллар США, британский фунт или евро.
• Для активации аккаунта нужно внести всего от 10 евро, при этом не нужно в дальнейшем поддерживать минимальный остаток – преимущество грузинских организаций.
• Выпускаются дебетовые карты Visa, MasterCard.
• Обслуживание возможно на английском или русском языках – интернет-банк, поддержка клиентов и т.д. 
• Для хранения крупных сумм грузинские банки не подходят, так как страхование депозитов покрывает только ~3 000 долларов США.

Открыть валютный счет в банке за границей: реально ли?

Валютный счет позволяет проводить расчеты без необходимости обмена или покупки валюты по невыгодному курсу.

Однако открыть валютный счет в иностранном банке сегодня очень сложно. Большинство европейских финансовых организаций отказывают в обслуживании иностранцам, если у них нет подтвержденных связей со страной.

Образно говоря, если человек не имеет в стране недвижимости, не открыл бизнес, нет у него родственников и т.п. ему открыть валютный счет не удастся. Увеличить шансы удастся при наличии:

• вида на жительство;
• договору купли-продажи недвижимости или хотя бы аренды жилья на длительный срок;
• выписки с корпоративного реестра, подтверждающего создание компании;
• квитанций об уплате коммунальных платежей в течение длительного периода;
• договор на обучение от местного учебного заведения.

Документы должны подтверждать, что физическое лицо связан со страной и счет в банке ему нужен для проживания здесь.

Без таких доказательств открыть валютный счет в банке за границей не удастся. Также иностранные финансовые учреждения не будут обслуживать лиц, которые внесены в санкционные или другие «черные» списки. Причем иногда им проще отказать сразу, чем проверять репутацию и наличие связей. Чтобы открыть валютный счет, очень часто требуется помощь специалистов, которые знают, как подать заявку и подготовить документы.

Где лучше открыть валютный счет физическому лицу: платежные системы

Можно оформить аккаунт в платежных системах. Чем они отличаются от банков и в чем их преимущества?

Платежные системы подходят для резидентов «высокорисковых» стран. Процедуры комплаенса платформ помягче и соответственно открыть валютный счет у них проще и быстрее.

Однако платежные системы обладают меньшим количеством финансовых услуг, а еще не участвуют в фондах страхования депозитов. Это не означает, что они менее надежны, чем банки. Но нужно тщательно проверять их репутацию перед подачей заявки. 

Еще одним существенным преимуществом платежных систем является возможность открыть валютный счет удаленно. Иностранные банки редко работают дистанционно.

Хоть платежные системы и более лояльны чем банки, однако они также обязаны выполнять указания местных и международных регуляторов. Поэтому открыть валютный счет у них также не всегда удастся. Нужно искать те платежные системы, которые будут готовы работать со сложными клиентами.

Для небольших сумм, частых платежей и высокорисковой деятельности быстрее и выгоднее будет пользоваться платежным сервисом. Для хранения активов, депозитов и диверсификации лучше выбрать классический банкинг. 

Для взаиморасчетов в платежной системе, убедитесь, что она работает с конкретной валютой и осуществляет платежи в нужные вам страны. Не все из небанковских финансовых учреждений могут проводить платежи на крупные суммы. 

Многие платежные системы имеют британскую прописку, ведь именно в Великобритании сосредоточено множество стартапов в сфере финансовых технологий. Только в Европе лицензии имеют более 300 платежных систем. А еще есть Азия (сингапурские и гонконгские платежные системы), США, Канада и т.д.

Россиянам, украинцам и гражданам других стран СНГ, желающим открыть валютный счет за рубежом, мы рекомендуем присмотреться к британской и литовской платежным системам. Клиенты этих учреждений могут открывать мультивалютные счета, осуществлять переводы SEPA, SWIFT и другие, оформлять карты и т.д. 

Мы готовы бесплатно найти для вас подходящую платежную систему или банк для открытия валютного счета. Каждая платежная система, которую мы вам порекомендуем, прошла проверку нами на уровень надежности, имеет лицензии и хорошие отзывы клиентов. Мы отталкиваемся не просто от теории – у нас есть более чем десятилетний опыт работы с множеством банков и платежных систем. Мы знаем, насколько платежная система будет соответствовать вашим целям. Не ограничивайтесь одним валютным счетом, так как это очень рискованно. Чтобы заказать консультацию, свяжитесь с нами прямо сейчас удобным для вас способом.