«Каждый день как квест: банк блокирует операции, отдел комплаенса требует новые документы, переводы задерживаются, а сотрудники тонут в отчетности. Мы теряем время и деньги. Недавно один клиент ушел», — с этими словами в феврале 2025 года к нам обратился Михал, владелец польской компании, которая работает с криптовалютными платежами.
Имена и фото клиентов изменены.
Бизнес Михала помогает компаниям и частным инвесторам принимать оплату в криптовалюте и фиате. Основные клиенты — в Европе и Азии. Они оплачивают услуги в евро, долларах и USDT. Пока обороты были небольшими, особых проблем не возникало: хватало счетов в польских банках и на криптоплатформах. Но по мере роста компании стало ясно: прежняя схема больше не работает.
Изначально фиат и крипта проходили через разные площадки. Чтобы принять платеж, сотрудникам приходилось использовать криптобиржи, финтех-платформу и банковские счета. Каждая операция занимала несколько дней, при этом приходилось платить дополнительные комиссии. После этого начинался новый квест — данные нужно было вручную сводить в отчетность.
«Сначала это было неприятно, но терпимо, — вспоминает Михал. — Однако со временем банки все чаще начали отказывать в проведении операций, если источник средств связан с криптой. Каждый перевод проверяли вручную, и процесс мог растянуться на неделю. Для международных расчетов это критично: задержка даже в пару дней может сорвать контракт. Именно так мы и потеряли клиента».
Михал понимал: нужно решение, которое позволит управлять фиатом и цифровыми активами на одной платформе — без постоянных блокировок и перепроверок.
Решение International Wealth
После анализа ситуации мы предложили открыть корпоративный счет в онлайн-банке, зарегистрированном в Великобритании — стране, которая сегодня считается одним из ключевых финтех-хабов Европейского Союза. Эта юрисдикция была оптимальной: банки здесь активно работают с криптосектором и уже адаптировали свои процедуры под общеевропейский регламент MiCA, который регулирует обращение цифровых активов.
Перед подачей заявки мы полностью подготовили клиента к банковской проверке. Сначала команда International Wealth провела аудит транзакций, источников поступлений средств, чтобы показать, откуда они приходят и как распределяются. Затем оформили KYC-досье — комплект документов, который банк запрашивает в рамках процедуры Know Your Customer («Знай своего клиента»). Этот пакет документов подтверждает легальность бизнеса и прозрачное происхождение средств.
Мы также помогли описать бизнес-модель компании в соответствии с банковскими требованиями: как проходят криптоплатежи, какие платформы используются, как выполняется конвертация в фиат, каким образом средства поступают на корпоративный счет.
Чтобы избежать дополнительных вопросов, подготовили сопроводительное письмо с разъяснениями и ссылками на нормы ЕС, а также подтвердили соответствие бизнеса правилам AML — стандартам по противодействию отмыванию денег и финансированию незаконных операций.
В результате банк получил полное и структурированное описание деятельности компании — все, что нужно для быстрого прохождения комплаенс-проверки.
Как все прошло
От момента обращения в International Wealth до активации счета прошло около трех недель. Основное время заняла подготовка документов и предварительная проверка — нужно было убедиться, что у банка не возникнет вопросов к происхождению средств. После отправки пакета в банк счет открыли всего за три рабочих дня.
Теперь компания работает через мультивалютный счет, где доступны евро, доллары и USDT. Все расчеты проходят через один интерфейс — можно хранить, конвертировать и переводить фиат и крипту без перехода между платформами и без лишних комиссий.
Результаты
Расчеты компании стали проходить значительно быстрее: переводы между криптовалютой и фиатом теперь выполняются в течение нескольких часов, без ручных проверок со стороны банка. Это позволило избежать простоев в работе и недовольства клиентов.
Чешский банк видит структуру всех операций и не требует дополнительных пояснений — комплаенс стал прозрачным и предсказуемым.
Благодаря тому, что все операции проходят внутри одного банка, без посредников, комиссии на конвертацию и переводы сократились примерно на четверть. Учет теперь ведется автоматически: данные по транзакциям сразу отражаются в банковском кабинете и экспортируются в бухгалтерские программы, что избавило от необходимости ручной сверки сотрудниками и снизило риск ошибок.
«Раньше каждый перевод сопровождался нервами и перепиской с банком. Теперь все работает как единая система — без потерь времени и риска блокировок», — отметил Михал спустя полгода. Сегодня компания без задержек принимает платежи от партнеров из Европы и Азии и быстро конвертирует средства в нужную валюту.
Если при работе с криптовалютой ваш бизнес постоянно упирается в банковские ограничения и комплаенс-проверки, команда International Wealth поможет организовать расчеты, которые будут работать стабильно — без риска блокировок и задержек.
