Как International Wealth помогла гражданину Болгарии открыть банковский и брокерский счет с одним депозитом

«Мне нужен личный счет и инвестиционный доступ — но я не хочу замораживать деньги дважды».

С таким запросом в 2025 году к нам обратился гражданин Болгарии. Он несколько лет работал с европейскими банками, но начал искать альтернативу: после ужесточения комплаенса в ЕС у него регулярно запрашивали подтверждения источника средств, а инвестиционные операции через местные брокерские сервисы становились все дороже.

Клиент продал долю в семейном бизнесе и хотел перераспределить капитал: часть — сохранить в стабильной банковской юрисдикции, часть — направить в международные инвестиции. Для него было принципиально важно:

• диверсифицировать банковскую инфраструктуру за пределами ЕС;
• получить доступ к брокерской платформе с международными инструментами;
• сохранить ликвидность и не дробить капитал на несколько обязательных депозитов.

Он заранее изучил требования банков и брокеров и понял, что стандартная схема предполагает два отдельных депозита. Такая структура его не устраивала: капитал должен работать, а не лежать в резерве.

Он рассматривал структуру с банком на Островах Кука и брокерским подключением через Маврикий. Однако стандартная модель выглядела так:

• депозит 100 000 USD для открытия банковского счета,
• отдельный депозит 25 000 USD для брокерского доступа.

Итого — 125 000 USD только для входа в структуру.

Именно с этой задачей: выстроить структуру без лишней «заморозки» средств он и обратился к International Wealth.

В чем была сложность

Банки и инвестиционные платформы работают в разных юрисдикциях и подчиняются разным регуляторам. Каждая сторона устанавливает собственные требования к минимальному остатку и подтверждению финансовой состоятельности клиента.

Банк на Островах Кука рассматривает депозит 100 000 USD как входной порог для частного банковского обслуживания. Эти средства подтверждают статус клиента и служат базой для открытия расчетного и сберегательного счета.

Маврикийская брокерская инфраструктура, в свою очередь, предъявляет отдельное требование — минимальный инвестиционный капитал 25 000 USD. Формально это не банковский депозит, а порог для подключения к торговой платформе и выхода на международные рынки.

В типовой конфигурации клиенту пришлось бы:

• разместить 100 000 USD на банковском счете,
• дополнительно внести 25 000 USD в рамках брокерской структуры.

Юридически требования не пересекаются, поэтому средства учитываются отдельно. Для клиента это означало:

• заморозку 125 000 USD вместо 100 000 USD;
• снижение гибкости при управлении капиталом;
• разделение ликвидности между двумя юрисдикциями;
• дополнительную отчетность и проверки по двум направлениям.

Фактически капитал «раздваивался» без экономической необходимости. При этом часть средств находилась бы в пассивном режиме, не участвуя в инвестиционной стратегии.

Задача заключалась не просто в открытии счетов, а в оптимизации структуры — так, чтобы один и тот же капитал соответствовал требованиям обеих сторон.

Решение International Wealth

Мы проанализировали требования обеих сторон и предложили иную конфигурацию.

1. Открытие личного расчетного и сберегательного счета на Островах Кука

Клиент открыл банковский счет с депозитом 100 000 USD, который соответствовал требованиям банка.

2. Подключение к брокерской платформе через Маврикий

Мы согласовали структуру таким образом, чтобы брокерская платформа принимала уже размещенный депозит как подтверждение финансовой состоятельности клиента. Отдельный депозит 25 000 USD не потребовался.

Как прошел процесс

Процедура заняла около 4–5 недель и прошла несколько этапов.

1. Предварительная проверка клиента и источника средств

Мы проанализировали структуру доходов, документы по продаже доли в бизнесе и движение средств. Это позволило заранее определить возможные вопросы со стороны банка и брокера, подготовить аргументацию.

2. Формирование банковского профиля

Подготовили пакет документов для банка на Островах Кука: описание источника капитала, инвестиционных целей, предполагаемых операций и валютной структуры счета. Отдельно согласовали формат размещения депозита, чтобы он соответствовал требованиям брокерской стороны.

3. Открытие счета на Островах Кука

После одобрения клиент дистанционно подписал документы. Банк активировал счет сразу после поступления депозита 100 000 USD.

4. Подключение к брокерской платформе на Маврикии

Мы согласовали с брокерской структурой использование уже размещенного капитала как подтверждение инвестиционного порога. Подготовили профиль инвестора, анкету risk assessment и торговые параметры.

5. Активация инвестиционного доступа

После технической интеграции клиент получил доступ к торговой платформе и смог начать формирование портфеля.

Все этапы проходили дистанционно. Клиент участвовал только в подписании документов и предоставлении исходных данных. Остальную коммуникацию с банком и брокером мы вели напрямую.

Результат

Клиент получил:

• международный личный счет;
• сберегательный функционал;
• доступ к брокерской платформе;
• возможность управлять инвестициями в одной структуре.

Главный финансовый эффект — отсутствие двойного депозита.

«Мне было важно не только открыть счета, но и сохранить гибкость. Я не хотел блокировать лишние 25 тысяч. В итоге структура получилась проще и дешевле, чем я ожидал», — отметил клиент.

Если вам потребуется открыть личный или брокерский счет за рубежом и оптимизировать депозитные требования, эксперты International Wealth подберут структуру с учетом ваших задач и юрисдикции.