Группа финтех-компаний с лицензиями разных стран

Купите группу финтех-компаний и получите доступ к европейским рынкам через 3–6 месяцев.  Группа включает EMI, VASP, MSB и операционную компанию на Кипре. EMI — учреждение электронных денег, которое выпускает электронные деньги, открывает платежные счета и обслуживает переводы. VASP — поставщик услуг виртуальных активов, работающий с криптовалютными и цифровыми сервисами. MSB — канадский поставщик денежных услуг, зарегистрированный для переводов, валютного обмена и платежных операций. Кипрская компания управляет брендом и операционной платформой группы.

Готовый, действующий бизнес из четырех лицензированных финтех-компаний в Финляндии, на Кипре, в Канаде и Литве — это хороший старт для роста прибыли и расширения бизнес-горизонтов. Предложение подойдет платежным компаниям, банкам, криптобиржам, финтех-группам, крупным инвесторам и частным фондам. 

В итоге новый владелец получает:

• экономию времени на получение лицензий;
• компанию со статусом VASP (Virtual Asset Service Provider, то есть поставщик услуг виртуальных активов);
• процесс получения CASP-статуса в ЕС — авторизации поставщика криптоуслуг по правилам MiCA (регламент ЕС о рынках криптоактивов);
• выход на мировой рынок и привлечение капитала.

Справка: при смене бенефициарных владельцев в ряде случаев может потребоваться открыть новый банковский счет.

Преимущества для инвесторов и акционеров

• Оптимизация бизнес-процессов. Собственное программное обеспечение и лицензия на исходный код MacroBank без регулярных платежей дают новому владельцу больше независимости от внешних IT-поставщиков. Платформа поддерживает платежные операции, клиентский кабинет, проверку клиентов, мониторинг транзакций и отчетность.
• Расширение продуктовой линейки. Группа объединяет финансовые продукты и сервисы в одной инфраструктуре. На ее базе можно развивать корпоративные платежи, финтех-операции, криптонаправление и сервисы для компаний, которым нужны мультивалютные расчеты.
• Международная структура. Группа работает через несколько юрисдикций. За счет доступа к странам ЕЭЗ (Европейская экономическая зона), а в ближайшем будущем ко всем государствам Европейского союза, география клиентской базы и партнеров обретет глобальный масштаб.
• Компании группы внедрили процедуры AML/KYC. AML — правила противодействия отмыванию денег, KYC — проверка и идентификация клиентов. В структуре уже есть процессы управления, контроля операций, мониторинга и отчетности. Это снижает нагрузку на покупателя на этапе запуска и передачи бизнеса.
• Платформа для дальнейшего роста. Покупатель получает не идею на ранней стадии, а готовую инфраструктуру с лицензиями, регистрациями, банковскими связями, технологической платформой и командой.
• Сохранение операционной команды. Управляющий директор, MLRO (специалист, отвечающий за контроль процедур против отмывания денег и взаимодействие с регулятором по AML-вопросам) и остальная команда готовы продолжить работу после сделки. Юридические, бухгалтерские и IT-функции можно передать внешним подрядчикам, если это соответствует требованиям регуляторов.

Обсудить детали с экспертом

Уточните список необходимых документов, узнайте обо всех нюансах процесса, сроках и стоимости у профессионалов портала.

Связаться с экспертом WhatsApp Telegram

Дополнительные бонусы и перспективы

Действующие и будущие разработки для развития бизнеса в глобальном масштабе и его продажи новому бенефициару:

• Группа уже развивает платежную инфраструктуру и готовит переход к более прямой работе с европейскими платежами. На июнь–июль запланировано подключение к EKS — Electronic Clearing System, системе электронного клиринга для обработки платежей. Это должно обеспечить прямую интеграцию с SEPA — единой зоной платежей в евро, через которую проходят переводы между странами Европы.
• Финская EMI имеет покрытие по всем странам ЕЭЗ благодаря механизму паспортизации. EMI — учреждение электронных денег, которое может выпускать электронные деньги, открывать платежные счета и обслуживать переводы. ЕЭЗ — Европейская экономическая зона, куда входят страны ЕС, Исландия, Лихтенштейн и Норвегия. Паспортизация позволяет финансовой компании использовать разрешение одной страны ЕЭЗ для работы в других странах зоны при соблюдении регуляторных процедур.
• Средства клиентов защищаются через safeguarding-счета в Magnetiq Bank и BluOr Bank. Safeguarding-счета — отдельные счета для обособленного хранения клиентских средств, чтобы они не смешивались с собственными деньгами компании.
• Технологическая платформа включена в сделку и быстро передается новому владельцу. Лицензия на исходный код MacroBank (платформа цифрового банкинга) не имеет периодических платежей и позволяет запускать собственные цифровые банки.

Процедура передачи компаний новому владельцу запускается после подписания Соглашения о покупке акций и первоначального аванса.

Структура группы финтех-компаний

Группа состоит из четырех интегрированных, регулируемых финтех-организаций, расположенных в разных странах. Такой альянс охватывает все страны-участницы ЕЭЗ и дает возможность расширить бизнес в мировых масштабах.

Oy (Финляндия)

Финская компания работает как EMI — учреждение электронных денег — и находится под надзором FIN-FSA, Финского управления финансового надзора. 

Преимущества EMI-лицензии в Финляндии:

• доступ к международным переводам SEPA/SWIFT;
• быстрый процесс авторизации в рамках прозрачных административных процедур;
• выпуск электронных денег и корпоративных мультивалютных IBAN на территории ЕС/ЕЭЗ;
• упрощение трансграничных переводов благодаря налаженным банковским партнерствам;
• доступно корреспондентское банковское обслуживание за пределами ЕЭЗ.

Наличие полноценной лицензии Full EMI позволяет работать на европейском рынке, открывать клиентские платежные счета и электронные кошельки, проводить денежные переводы, предоставлять услуги в других странах ЕЭЗ.

Ltd (Кипр)

Кипрская Ltd — частная компания с ограниченной ответственностью, зарегистрированная для управления брендом и операционной платформой группы. Она выполняет операционную роль: помогает централизовать управление продуктом, технологической платформой, коммерческими процессами и взаимодействием между компаниями группы.

UAB (Литва)

В группу входит литовская UAB — частная компания с ограниченной ответственностью, зарегистрированная как VASP. VASP — поставщик услуг виртуальных активов, то есть компания, которая оказывает услуги с криптоактивами: например, обмен, хранение, переводы или другие операции, если они входят в разрешенный профиль деятельности.

Компания также проходит путь к CASP-авторизации по правилам MiCA. CASP — поставщик услуг с криптоактивами по европейскому регулированию. MiCA — регламент ЕС о рынках криптоактивов, который вводит единые требования к криптокомпаниям: авторизацию, надзор, раскрытие информации, защиту клиентов и контроль операций.

После получения CASP-авторизации компания сможет развивать криптоуслуги в рамках единой регуляторной модели ЕС. 

В группе также заключено соглашение с CENTROlink — платежной системой Банка Литвы, которая дает финансовым учреждениям технический доступ к SEPA. 

Financial Solutions Corporation (Канада)

Четвертая компания расположена в Канаде. Сфера ее деятельности охватывает следующие операции: 

• remittance — денежные переводы;
• PSP-сервисы — услуги платежного провайдера для приема, отправки и обработки платежей;
• FX dealing — валютные операции и обмен валюты;
• payday loans — краткосрочные займы до зарплаты, если такая деятельность покрыта отдельной провинциальной лицензией.

FINTRAC — Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada, канадский орган финансовой разведки и контроля AML/ATF-требований. AML/ATF — правила противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. MSB должны регистрироваться в FINTRAC, внедрять комплаенс-программу, проверять клиентов, вести записи и подавать обязательные отчеты.

Как купить группу компаний в Литве, на Кипре, в Финляндии и Канаде?

Как проходит процедура передачи прав собственности:

• Консультация специалистов International Wealth — бесплатно.
• После первичного согласования стороны подписывают NDA — соглашение о неразглашении информации. Такой документ нужен, чтобы продавец мог передать покупателю закрытые сведения о группе компаний, лицензиях, банковских отношениях, технологиях и финансовых показателях.
• Затем покупатель предоставляет документы для первичной проверки: паспорт бенефициара или лица, принимающего ключевые решения по сделке, а также proof of funds — подтверждение наличия средств для покупки. После этого продавец передает информационный меморандум по группе компаний. В нем обычно раскрываются корпоративная структура, лицензии и регистрации, банковские подтверждения, технологическая платформа, финансовые показатели, комплаенс-сводка и профили руководства.
• На следующем этапе юристы покупателя проводят due diligence — юридическую, финансовую и операционную проверку бизнеса. Для этого им предоставляется доступ к корпоративным документам, лицензиям, договорам, банковским материалам, данным по технологии и внутренним политикам.
• После проверки стороны согласуют условия сделки и подписывают SPA — Share Purchase Agreement, договор купли-продажи акций или долей компании. В нем фиксируются цена, порядок оплаты, сроки передачи, гарантии сторон, условия смены контроля и обязанности продавца после закрытия сделки.
• Далее сведения о смене контроля, акционеров, бенефициаров, директоров и ключевых лиц подаются в компетентные органы соответствующих юрисдикций. Для регулируемых компаний процедура может включать дополнительные проверки и согласования.

Сведения о смене руководства компаниями подаются в соответствующие структуры власти каждой юрисдикции.

Почему стоит купить группу компаний с помощью International Wealth

• Проверка структуры до сделки. Такая проверка помогает заранее понять, какие лицензии, регистрации, банковские связи и операционные функции входят в сделку.
• Сопровождение переговоров и документов. Это снижает риск ошибок в документах и помогает покупателю двигаться по сделке в понятной последовательности.
• Поддержка при передаче бизнеса. International Wealth помогает согласовать участие действующей команды, сроки и порядок смены контроля.
• Подготовка покупателя к проверке продавцом. Это повышает доверие продавца и снижает риск задержек до передачи информационного меморандума.

Начните финтех-бизнес с готовой регулируемой структуры

С International Wealth покупка группы финтех-компаний в Финляндии, Литве, Канаде и на Кипре становится понятным и управляемым процессом. Вы получаете не отдельную компанию без инфраструктуры, а готовую структуру.

Часто задаваемые вопросы