Личный или корпоративный счет у финтех-провайдера

Финансовый мир трансформируется. Многие классические банки не успевают своевременно реагировать на изменения или даже вводят дополнительные ограничения. Физлица и компании, которым нужны быстрые и современные решения, переходят на финтех. Новый финтех-провайдер позволяет открыть счет онлайн — с IBAN, мультивалютным кошельком, картой, поддержкой крипты и фиата. Все легально, безопасно и уже доступно клиентам из 120+ стран. 

Финтех-провайдер работает в нескольких регулируемых юрисдикциях и соблюдает международные стандарты комплаенса. 

• Провайдер зарегистрирован в Центре анализа финансовых операций и отчетности Канады (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada FINTRAC; Канада) в качестве MSB-структуры в соответствии с канадским законодательством о противодействии отмыванию средств и финансированию терроризма.
• Есть лицензия поставщика услуг, связанных с виртуальными активами, в Чехии.
• Головная структура группы зарегистрирована в международной финансовой зоне DIFC (Дубай). 
• Карточные продукты выпускаются через партнерскую инфраструктуру в Гонконге.
• Процедуры KYC/AML соответствуют стандартам FATF.
• Фиатные средства хранятся на сегрегированных счетах.
• Криптоактивы защищены платформой Fireblocks Custody со страховым покрытием до $100 млн.

Кому подходит финтех-провайдер? 

Либеральные условия, гибкие тарифы и широкий охват финансовых инструментов привлекают: 

• Малый и средний бизнес 

Компании, которые ведут трансграничные операции и выполняют расчеты с клиентами и партнерами в ЕС и Великобритании, включая субъекты e-commerce. 

• IT и консалтинг 

Разработчики программного обеспечения и консультанты, которые получают оплату от зарубежных клиентов в криптовалюте или евро. 

• Холдинговые и офшорные структуры 

Компании за пределами ЕС, которым нужен европейский IBAN для платежей и работы с партнерами.

• Фрилансеры и криптоспециалисты 

Самозанятые, трейдеры и майнеры, которым нужно получать выплаты и хранить доход в цифровых активах без ограничений традиционных банков. 

Преимущества финтех-провайдера

Мультивалютность, интеграция фиата и крипты 

Один счет объединяет евро, стейблкоины и криптовалюты. Конвертация EUR ↔ USDC ↔ BTC выполняется мгновенно, без вывода на сторонние биржи. 

Быстрое открытие и дистанционный онбординг 

Регистрация проходит полностью онлайн. Для физлиц — от 1 часа, для компаний — до 5 дней. Без личного присутствия и бумажных пакетов документов. 

Персональные реквизиты IBAN 

Каждому пользователю присваивается именной счет (на частное лицо или компанию). Счета открываются через партнерские лицензированные банки, что обеспечивает юридическую защиту клиента. 

Прозрачные тарифы и отсутствие скрытых комиссий 

Комиссии за переводы и конвертации фиксированы. Все тарифы публикуются в открытом доступе и соответствуют рыночным реалиям. Например, для личных счетов нет абонплаты за IBAN. Бизнес-счета оплачиваются по фиксированной ежемесячной ставке за IBAN: €10 для предприятий из ЕЭЗ / €30 для предприятий из стран, не входящих в ЕЭЗ. Карта для физлиц имеет фиксированную ежемесячную плату в 10 USDC. 

Глобальный охват и гибкость 

Сервис обслуживает клиентов из более чем 120 юрисдикций, исключая только страны под санкциями. Клиенты из подсанкционных государств обслуживаются при наличии резидентства и/или гражданства одной или нескольких стран из «белого списка». 

Защита активов и международные лицензии

Фиатные средства клиентов хранятся на сегрегированных счетах в банках-партнерах, криптоактивы защищены платформой Fireblocks страховкой до $100 млн. Регистрация в FINTRAC (Канада) и лицензия VASP (Чехия) гарантируют соответствие мировым нормам.

Сравнение с альтернативными финтех-платформами 

Документы для открытия счета 

Для физических лиц: 

• Паспорт или ID.
• Подтверждение адреса.
• Источник средств (по запросу). 

Для компаний: 

• Учредительные документы и выписка из реестра.
• Структура владения и сведения о конечных бенефициарных собственниках.
• Банковская выписка или подтверждение платежеспособности.
• Документы директоров и бенефициаров. 

Типы счетов и услуг

Можно открыть как личный, так и корпоративный счет. 

Личный счет (физлица) — от € 2000*

Срок — 1 рабочий день. 

В пакет входит:

• Счета в EUR, USD и криптовалютах.
• Персональные реквизиты для хранения и получения средств.
• Мультивалютный криптокошелек (основные криптовалюты и стейблкоины, включая BTC, ETH, USDC, XRP, LTC, SOL, DAI и др.).
• Конверсия фиат ↔ криптовалюты по рыночным курсам.
• Виртуальная криптокарта (физическая в процессе запуска).
• Онлайн-верификация и дистанционный доступ.

Кому подойдет: состоятельным частным лицам (HNWI), фрилансерам и специалистам, которые ведут расчеты в EUR/USD и криптовалюте и хотят управлять платежами в рамках единого интерфейса. 

Корпоративный счет — от € 3000*

Срок до 5 рабочих дней. 

В пакет входит:

• Стандартный KYC/KYB.
• Возможность работы с третьими лицами (входящие и исходящие B2B/B2C/C2B-платежи).
• Доступ к внутренним переводам без комиссии.
• Именной vIBAN для EUR-счета. 
• Подключение корпоративного криптосчета и обмен фиат ↔ крипта (опционально).

Кому подойдет: международным компаниям и онлайн-бизнесу, которым нужны регулярные расчеты в EUR/USD и криптовалюте с клиентами и партнерами в ЕС, ОАЭ, Азии, Латинской Америке и других юрисдикциях.

Ускоренный вариант открытия корпоративного счета — от € 4000*

Срок — от 3 рабочих дней.

 В пакет входит:

• Приоритетная проверка документов в рамках KYC/KYB и ускоренный комплаенс.
• Возможность работы с третьими лицами (входящие и исходящие B2B/B2C/C2B-платежи).
• Доступ к внутренним переводам без комиссии.
• Именной vIBAN для EUR-счета.
• Подключение корпоративного криптосчета и обмен фиат ↔ крипта (опционально).

Кому подойдет: крипто-компаниям, международным холдингам и структурам с высокими оборотами, которым нужен ускоренный комплаенс, корпоративный криптосчет и приоритетная поддержка.

Порядок открытия счета с InternationalWealth

International Wealth сопровождает открытие корпоративных и личных счетов на финтех-платформе в полностью дистанционном формате — от подготовки документов до завершения проверки.

1. Предварительный скрининг кейса (KYC/KYB), включая оценку рисков с учетом страны происхождения (физлица) или регистрации и отрасли (бизнес).
2. Подготовка пакета документов в соответствии с требованиями регуляторов.
3. Подача анкеты и сопровождение проверки.
4. Коммуникация с комплаенс-отделом финтех-платформы: отвечаем на запросы и ускоряем проверку.
5. Получение реквизитов счета и тестовый платеж.
6. Настройка лимитов, карт и онлайн-доступа.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)